關(guān)于我國中小企業(yè)融資渠道問題分析-在線瀏覽
2025-05-14 01:00本頁面
【正文】 結(jié)合便形成了融資渠道，暢通的融資渠道是中小企業(yè)順利融資的有力保證，而融資渠道的通暢有必要以健全的融資體制為依托。盡管遼寧省金融部門為支持中小企業(yè)投入3600多億元信貸資金，盡管絕大多數(shù)中小企業(yè)的貸款需求得到了滿足，但在現(xiàn)有的條件下，就銀行現(xiàn)有的資金力量是無論如何也滿足不了40多萬戶的需要。這個要求，這種呼聲越來越高，不僅中小企業(yè)家和企業(yè)主有這個要求，地方政府的呼聲也很高。從企業(yè)來看，他們多是從就事論事中，對現(xiàn)實融資現(xiàn)狀，對銀行貸款難表示難以理解和不滿的情緒，主要問題有：1．銀行對中小企業(yè)放貸款不是一視同仁，對國有大中型企業(yè)，國家大中型項目各家銀行爭相發(fā)放貸款，面對中小企業(yè)發(fā)放貸款卡得太嚴、太死，對每筆貸款都是左考察，右論證，慎之又慎。海城市海灃集團，從美國得到一筆生產(chǎn)麻布印染合同，從訂貨到交貨期限45天，急需1000萬元貸款購買亞麻布，因從當?shù)劂y行無法得到貸款支持，只好改變訂貨合同，用收緊廠內(nèi)資金的辦法，從哈爾濱購買部分亞麻布料，加工量由原來簽訂的50萬米，削減為30萬米。橋坤耐火材料廠生產(chǎn)的碳酸鎂是世界獨一無二的產(chǎn)品，產(chǎn)品暢銷國內(nèi)外，因為是首筆貸款，銀行卡得很嚴，直到現(xiàn)在也沒有得到銀行貸款。遼美公司是與英國合資的企業(yè)，現(xiàn)由1億資產(chǎn)，產(chǎn)品銷往47個國家和地區(qū)。４．企業(yè)認為銀行貸款投向有偏好，區(qū)街產(chǎn)業(yè)，特別是風險大、周期長和回報期長的裝備業(yè)，很難得到銀行貸款支持。５．中小企業(yè)由于自身原因及目前融資環(huán)境的關(guān)系，很難找到擔保單位和擔保人。據(jù)省統(tǒng)計局統(tǒng)計，現(xiàn)在稅費項目是22項，中小企業(yè)要在稅前交30％。不僅加重了企業(yè)負擔，而且也增加了企業(yè)融資難度。許多中小企業(yè)不注重自我積累，在利潤分配中普遍存在“重消費、輕積累”傾向，甚至有些企業(yè)“生產(chǎn)靠貸款，留利發(fā)獎金”。有些企業(yè)借改制之機逃廢銀行債務(wù)的問題，造成信用關(guān)系惡化，銀行有錢不敢貸也不愿貸；有些企業(yè)申請貸款時想盡辦法說服銀行，一再保證按期歸還銀行貸款，當貸款一到手，他們害怕貸款難，再貸更難，寧可多付利息也不愿到期歸還貸款；有的企業(yè)采取非法集資辦法，甚至有的靠東騙西騙等欺詐手法騙取資金或銀行貸款。中小企業(yè)改制后，大部分為股份公司，有的是幾個人或某個人承包，有的企業(yè)為了逃稅漏稅或騙取銀行貸款，他們設(shè)立三套賬，報給稅務(wù)部門一套，自己保留一套，送給銀行的又是一套。由于中小企業(yè)財務(wù)制度不健全，管理混亂，甚至弄虛作假，結(jié)果稅務(wù)部門蒙受損失，銀行不愿也不能發(fā)放貸款，生怕上當受騙，弄不好丟官罷職，終身受罰，甚至被開除公職。目前，中小企業(yè)從總體上看，還是處于初創(chuàng)階段，底子薄，資金少，廠房設(shè)備不足以作為貸款抵押物，直接融資、民間融資渠道不暢，所需資金來源主要靠銀行，而銀行每發(fā)放一筆貸款，都是擔驚受怕，生怕貸款收不回來。（５）擔保難，難擔保。因此，企業(yè)也很難找到擔保單位和擔保人。即使把這些不值錢的抵押物，作了抵押，銀行從思想上也不愿意接受，因為現(xiàn)實說明，抵押物很難變現(xiàn)。（２）國內(nèi)銀行居于中小企業(yè)的貸款規(guī)模小、貸款次數(shù)多的考慮，采取歧視小客戶與零散客戶政策，即提高對中小企業(yè)的貸款利率，這也進一步限制了中小企業(yè)的融資。（４）國內(nèi)基金市場處于幼稚期，中小企業(yè)的融資也因此而失去各類投資風險基金的有利支持。（５）金融體制改革在一定程度上加害了對中小企業(yè)的政策歧視。同時國有商業(yè)銀行與中小企業(yè)在信貸供求上存在“體制不適癥”，國有商業(yè)銀行運行機制適宜國有大中型企業(yè)，搞貸款“批發(fā)”業(yè)務(wù)；而中小企業(yè)對信貸需求量小、數(shù)量多、適合搞貸款“零售”業(yè)務(wù)。三、如何解決融資難問題（一）中小企業(yè)要走自我積累，自我完善的道路，盡快提高企業(yè)信用程度，提高企業(yè)的融資能力１．目前，對遼寧省的中小企業(yè)來說，還是處在原始積累階段，企業(yè)的生存和發(fā)展主要靠自我積累，自我完善。按銀行現(xiàn)行的信貸政策規(guī)定，企業(yè)信用評級只有達到A級才有條件向銀行申請貸款支持，企業(yè)級別上不去，結(jié)果是企業(yè)貸款難，銀行難貸款。商業(yè)票據(jù)是銀行信用和企業(yè)信用的很好的置換。
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