【正文】 資產(chǎn)證券化 參考答案：D 答案解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過(guò)程。 A．期限中介 B．風(fēng)險(xiǎn)中介 C．信息中斧 D．流動(dòng)性中介 參考答案：D 答案解析：流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（?。?。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查盡力推銷的概念。 A．一級(jí)市場(chǎng) B．二級(jí)市場(chǎng) C．第三市場(chǎng) D．第四市場(chǎng) 參考答案：D 答案解析：第四市場(chǎng)是指投資者完全繞過(guò)證券商，自己相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)。 22009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購(gòu)寧波鋼鐵，可以獲得其400萬(wàn)噸熟軋板卷的產(chǎn)能。按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購(gòu)屬于（?。?2諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是（?。? 2金融制度的創(chuàng)新是指（?。?。 2在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是（?。? 2在金融深化的測(cè)量中，貨幣化程度是指（　）。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查貨幣化程度的概念。 A．準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B．準(zhǔn)許金融持股公司跨國(guó)發(fā)展 C．準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù) D．準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 參考答案：C 答案解析：1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法案》以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營(yíng)的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。 A．債券利率 B．存款利率 C．市場(chǎng)利率 D．恒常收入 參考答案：D 答案解析：盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的因素相當(dāng)多，但他十分強(qiáng)調(diào)恒常收入的主導(dǎo)作用。 A．恒常收入 B．匯率 C．利率 D．貨幣供給 參考答案：C 答案解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。參見(jiàn)教材第176頁(yè)。 A．活期存款準(zhǔn)備金率 B．定期存款準(zhǔn)備金率 C．超額準(zhǔn)備金率 D．提現(xiàn)率 參考答案：C 答案解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸。 試題點(diǎn)評(píng)：這個(gè)題在教材中沒(méi)有明確的表述，但是通過(guò)對(duì)這幾個(gè)概念的認(rèn)識(shí)，我們看出，只有超額存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行能夠控制的。 ，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是（?。?。 35．在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是（?。? 36．經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，能夠產(chǎn)生真實(shí)效應(yīng)的通貨膨脹是（　）通貨膨脹。 37．壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于（?。┩ㄘ浥蛎?。 38．通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的（?。?。 （?。? 40．在20世紀(jì)90年代，日本陷入長(zhǎng)期通貨緊縮困境的主要原因是（?。?990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長(zhǎng)期的通貨緊縮困境。如果考生對(duì)近年來(lái)的世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有所了解的話，還是能選出答案的，反之，則得分的機(jī)率較小。 A．中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款渠道發(fā)行人民幣 B．中國(guó)人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金 C．中國(guó)人民銀行接受政府委托管理國(guó)庫(kù) D．中國(guó)人民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算 參考答案：D 答案解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款準(zhǔn)備金。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指（?。┑倪\(yùn)用。 試題點(diǎn)評(píng)：注意與金融相關(guān)的政策是貨幣政策。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的正確說(shuō)法是（?。?。并不等于社會(huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。 ，中央銀行為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不應(yīng)該采取的措施是（?。?。選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，只有選項(xiàng)C在證券市場(chǎng)賣出國(guó)債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。 45．貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是（?。?。 46．如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的（?。?。 試題點(diǎn)評(píng)：本題間接考查狹義信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。 47．我國(guó)某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。 A．交易風(fēng)險(xiǎn) B．折算風(fēng)險(xiǎn) C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：A 答案解析：交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。此種情形說(shuō)明該商業(yè)銀行蒙受了（　）的損失。盡管不如期、足額還本付息是債務(wù)人的行為，就債權(quán)人而言，如果有關(guān)信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個(gè)人私利而將不該貸出的資金貸出，也會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。該子公司在將所獲得的利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，其東道國(guó)實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無(wú)法將所獲得的利潤(rùn)如期匯回。 A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B．主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) C．投資風(fēng)險(xiǎn) D．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：A 答案解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國(guó)有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失。 A．貨幣危機(jī) B．銀行危機(jī) C．外債危機(jī) D．系統(tǒng)性金融危機(jī) 參考答案：D 答案解析：狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)—短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)—的急劇、短暫和超周期的惡化。該觀點(diǎn)源自管制理論中的（?。? 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查公共利益論的觀念。 A．2％ B．4％ C．8％ D．10％ 參考答案：B 答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。 。 A．5% B．8％ C．10％ D．15％ 參考答案：A 答案解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。 54．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是（?。? 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的概念。 A．適度 B．自主 C．最低 D．最高 參考答案：C 答案解析：我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原則。 56．如果一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差，該國(guó)外匯供不應(yīng)求，則該國(guó)本幣兌外匯的匯率的變動(dòng)將表現(xiàn)為（?。?。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查國(guó)際收支差額對(duì)匯率的影響。 A．收入性不均衡 B．貨幣性不均衡 C．周期性不均衡 D．結(jié)構(gòu)性不均衡 參考答案：B 答案解析：貨幣性不均衡是由一國(guó)的貨幣供求失衡引起本國(guó)通貨膨脹率高于他國(guó)通貨膨脹率，進(jìn)而刺激進(jìn)口、限制出口而導(dǎo)致的國(guó)際收支不均衡。 58．在國(guó)際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于（?。?。為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來(lái)外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來(lái)的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比重。 A．布雷頓森林體系 B．國(guó)際金本位制 C．牙買加體系 D．國(guó)際金塊—金匯兌本位制 參考答案：A 答案解析：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價(jià)。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。 A．倫敦型 B．紐約型 C．避稅港型 D．巴哈馬型 參考答案：B 答案解析：紐約型中心的特點(diǎn)是：歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的非居民之間的交易；管理上對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。錯(cuò)選，本題不得分；少選，） 6在金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中，（　）是最基本的構(gòu)成要素，是形成金融市的基礎(chǔ)。 62．凱恩斯認(rèn)為，流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括（　）。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查流動(dòng)性偏好包括的內(nèi)容。 A．投資者效用最大化 B．同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益最大化 C．同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益穩(wěn)定化 D．同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化 E．同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化 參考答案：BD 答案解析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風(fēng)險(xiǎn)最小化。 A．政策性原則 B．財(cái)政性原則 C．安全性原則 D．盈利性原則 E．保本微利原則 參考答案：ACE 答案解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是：政策性原則、安全性原則、保本微利原則。 65．我國(guó)商業(yè)銀行控制貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要措施有（?。?。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施。 66．信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。 A．信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的對(duì)象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶 B．信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有融資和融券兩種類型 C．投資銀行對(duì)其所提供的信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn) D．投資銀