投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險控制流程-在線瀏覽
2024-12-25 05:41本頁面
【正文】 投資金額在 萬元以上的項(xiàng)目風(fēng)險管理部應(yīng)建議董事長參與現(xiàn)場考評。 （ 4）如有特殊 情況需要越級進(jìn)行現(xiàn)場考評，由總經(jīng)理審批，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果和審查意見及時向總經(jīng)理書面匯報。 第九條 初審過程必須由風(fēng)險管理員 A、 B 角共同對申投單位進(jìn)行現(xiàn)場考察；與申投單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申投單位有關(guān)聯(lián)的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營問題向有關(guān)方面調(diào)查落實(shí)，對抵押物的真實(shí)性、有效性、合法性進(jìn)行核查；對申投單位所報財(cái)務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。 第十條 初審工作從 立項(xiàng)開始一般應(yīng)在 2 個工作日內(nèi)完成，超過上述時間的，風(fēng)險管理員應(yīng)及時向部門經(jīng)理匯報原因并在《投資項(xiàng)目審理進(jìn)展表》中記載。 第十二條 投資評審報告應(yīng)揭示以下主要內(nèi)容： 基本情況：（ 1）借款目的、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄 ； （ 2）法定代表人（借款人） 的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄等 情況；（ 3）主要經(jīng)營范圍及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，主要銷售渠道；（ 4）申投理由及相關(guān)籌資計(jì)劃；（ 5）借款背景、期望條件；（ 6）借款額；借款起止日期；借款擔(dān)保人及擔(dān)保方式； 到期先還后借 /終止借款。 （ 2）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來源是否充足） （ 3）評估抵押品和反擔(dān)保措施 A、抵押物評估價的準(zhǔn)確性和變現(xiàn)能力； B、反擔(dān)保措施的風(fēng)險評 估。（ 5）綜合分析 借款人目前的財(cái)務(wù)狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？ 借款人的過去的經(jīng)營業(yè)績和記錄？是否有還款意愿？ 借款人目前和潛在的問題？對借款的償還會有何影響？ 借款人未來的經(jīng)營狀況？如何償還借款？ 借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。（ 8）收費(fèi)測評情況。 第十四條 當(dāng) A、 B 角最終意見有分歧時，由風(fēng)險管理部經(jīng)理決定是否提交上級審核。 第十六條 經(jīng)上級主管批準(zhǔn)的復(fù)審建議風(fēng)險管理部經(jīng)理須安排其他風(fēng)險管理員進(jìn)行復(fù)審或親自復(fù)審。 第五章 項(xiàng)目審批 第十八條 項(xiàng)目初審合格后，客戶經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級上報審批，上級在受理后 2 個工作日內(nèi)提出審 核意見。 第二十條 審批人對初審報告和有關(guān) 資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必要的查證后，提出審核意見。 評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由 7 名以上評審委員組成，設(shè)主任委員一名。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。 第二十三條 評審議程： 評審會議由風(fēng)險管理部經(jīng)理提議，評審會主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集； 由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角報告項(xiàng)目內(nèi)容及初審意見，項(xiàng)目經(jīng)理 B 角作補(bǔ)充說明； 項(xiàng)目主審及法律顧問陳述審核意見； 按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項(xiàng)目和初審報告提出問題，由 A、 B 角或風(fēng)險管理部經(jīng)理回答或解釋； 參會人員就項(xiàng)目有關(guān)問題進(jìn)行充分討論； 各評審委員就投資方案發(fā)表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名 ； 以 抵押方式為主的項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評審委員同意的項(xiàng)目，作為否決項(xiàng)目報告審批人； 以純保證方式投資項(xiàng)目、 深圳市 以外的項(xiàng)目、單筆投資金額超過 1000 萬元的項(xiàng)目，實(shí)行評審委員一票否決制。風(fēng)險管理部安排項(xiàng)目經(jīng)理 在會后落實(shí)并由部門經(jīng)理核實(shí)后報評審委員會。 第二十五條 經(jīng)評審委員會或評審小組通過的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決； 但經(jīng)評審委員會或評審小組否決的項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無權(quán)決定予以投資。 與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應(yīng)提出書面意見。 會議由評審委或評審小組確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項(xiàng)目所持的意見以及會議最后綜合的意見。 第二十七條 公司認(rèn)為有必要請專家進(jìn)行咨詢和評議的項(xiàng)目，由風(fēng)險管理部組織有關(guān)專家評議，風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)提前三天將評議材料交有關(guān)專家，專家評議完成后須出具書面意見。 A、 B 角（或重新委派 A、 B 角）從初審程序開始辦理，并向評審會議提交《評審復(fù)議申請表》。 第三十條 簽訂合同應(yīng)按下列程序進(jìn)行： 項(xiàng)目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明相關(guān)事宜。 項(xiàng)目經(jīng)理要求對方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。 項(xiàng)目經(jīng)理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方的不同分別 準(zhǔn)備 。如無特殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場所簽約。對方當(dāng)事人不能當(dāng)場簽章的，應(yīng)當(dāng)辦理簽章真實(shí)性公證。 合同簽訂后，擔(dān)保合同原件由項(xiàng)目經(jīng)理報送風(fēng)險管理部檔案管理人員及時歸檔保管，復(fù)印件由項(xiàng)目經(jīng)理留存一份。（為公司股東或?qū)嶋H控制人必須經(jīng)股東會或股東大會決議，股東或?qū)嶋H控制
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