【正文】 保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。 第二節(jié) 人身保險合同 第三十一條 投保人 對下列人員具有保險利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； （四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。保險人行使合同解除權(quán)，適 用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。 甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 15 投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險費(fèi)多于應(yīng)付保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費(fèi)退還投保人。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。 第三十四條 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受本條第一款規(guī)定限制。 第三十六條 合同約定分期支付保險費(fèi)，投保人支付首期保險費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未 支付當(dāng)期保險費(fèi)，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。 甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 16 第三十七條 合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。 保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。 第三十九條 人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。 第四十條 被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。 第四十一條 被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。 投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。 受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。投保人已交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。 第四十四條 以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任， 但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。 第四十五條 因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。 第四十六條 被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。 第三節(jié) 財產(chǎn)保險合同 第四十八條 保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。 保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運(yùn)輸保險合同和另有約定的合同除外。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。 甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 19 第五十條 貨物運(yùn)輸保險合同和運(yùn)輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。 保險人可 以按照合同約定對保險標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。 保險人為維護(hù)保險標(biāo)的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預(yù)防措施。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同 解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。 第五十三條 有下列情形之一的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)當(dāng)降低保險費(fèi)，并按日計算退還相應(yīng)的保險費(fèi)： （一）據(jù)以確定保險費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標(biāo)的的危險程度明顯減少的； 甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 20 （二）保險標(biāo)的的保險價值明顯減少的。保險責(zé)任開始后， 投保人要求解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。 投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費(fèi)。 第五十六條 重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。 甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 21 重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。 保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。 合同解除的，保險人應(yīng)當(dāng)將保險標(biāo)的未受損失部分的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同 解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。 第六十條 因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。 保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。 保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。 第六十二條 除被保險人的家庭成員 或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。 第六十四條 保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)。 甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 23 責(zé)任保險的 被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險金。 責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU人不得向被保險人賠償保險金。 第六十六條 責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi) 用，除合同另有約定外，由保險人承擔(dān)。 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查保險公司的設(shè)立申請時，應(yīng)當(dāng)考慮保險業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。 第六十九條 設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。 保險公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。 甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 25 第七十一條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對設(shè)立保險公司的申請進(jìn)行審查，自受理之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。 第七十二條 申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起一年內(nèi)完成籌建工作；籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動。 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理開業(yè)申請之日起六十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。 第七十四條 保險公司在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 批準(zhǔn)。 第七十五條 保險公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交下列材料： （一）設(shè)立申請書； （二）擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析材料； （三）擬任高級管理人員的簡歷及相關(guān)證明材料； （四）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。決定甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 26 批準(zhǔn)的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證； 決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。 第七十八條 保險公司及其分支機(jī)構(gòu)自取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證之日起六個月內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證失效。 第八十條 外國保險機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)批準(zhǔn)。 第八十一條 保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與保險相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。 第八十二條 有?中華人民共和國公司法?第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員： （一）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人 員，自被取消任職資格之日起未逾五年的； 甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 27 （二）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。 第八十四條 保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)： （一）變更名稱； （二）變更注冊資本； （三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所； （四）撤銷分支機(jī) 構(gòu)； （五）公司分立或者合并； （六）修改公司章程； （七）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東； （八）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。 保險公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度。 保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報 告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。 前款規(guī)定的賬簿、原始憑證和有關(guān)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。 第八十九條 保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 保險公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。 第九十一條 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，按照下列順序清償： （一）所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金； （二）賠償或者給付保險金； （三）保險公司欠繳的除第（一）項(xiàng)規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和所欠稅款； （四）普通破產(chǎn)債權(quán)。 破產(chǎn)保險公司的董 事、監(jiān)事和高級管理人員的工資，按照該公司職工的平均工資計算。 甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局 30 轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險人、受益人的合法權(quán)益。 第九十四條 保險公司，除本法另有規(guī)定外，適用?中華人民共和國公司法?的規(guī)定。 保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。 保險公司應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。 第九十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用。 保險公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。 第一百條 保險公司應(yīng)當(dāng)繳納保險保障基金。 保險保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務(wù)院制定。保險公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國甘肅保險業(yè)高管人員保險法律法規(guī)培訓(xùn)手冊 甘肅保監(jiān)局