【正文】 2,343營(yíng)業(yè)外支出351247利潤(rùn)總額301,77547,913349,688所得稅費(fèi)用48,1247,85655,980凈利潤(rùn)253,65140,057293,708 2014年，本行公司金融業(yè)務(wù)開創(chuàng)了新局面，初步搭建了產(chǎn)融 業(yè)務(wù)管理體系，頂層設(shè)計(jì)、分步實(shí)施，形成了涵蓋客戶管理、產(chǎn) 品創(chuàng)新、審查審批等方面的產(chǎn)融業(yè)務(wù)規(guī)則，產(chǎn)融業(yè)務(wù)邁出堅(jiān)實(shí)步 伐。，比上年增加 ，%,主要原因是本年債券投資支付的 現(xiàn)金減少。單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2014年12月31日2013年12月31日余額占比（%)余額占比（%)對(duì)公存款8,722,4371 1,139,776定期存款3,004,1583,286,387活期存款4,768,4507,570,635財(cái)政性存款37,79244,009其他存款5,2802,175存入保證金906,757236,570對(duì)私存款2,297,6481,809,023定期1,435,0041,057,975活期862,644751,048結(jié)構(gòu)性存款290,19893,728合計(jì)11,310,28313,042,527，比上年增加 ，176。從客戶結(jié)構(gòu)上看，對(duì)公存 ，176。單位：萬(wàn)元2014年12月31日2013年12月31日項(xiàng)目余額 占比（%)余額占比（%)吸收存款11,310,28313,042,527同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)12,425,8488,957,155拆入資金及央行借款162,5004,500賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)1,283,415146,274付息負(fù)債合計(jì)25,182,04622,150,456非付息負(fù)債586,770749,779總負(fù)債25,768,81622,900,235客戶存款2014年末，本公司客戶存款余額1,，比上年末 ，176。 元，176。單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2014年12月31日2013年12月31日余額比例（%)余額比例（%)發(fā)放貸款及墊款7,306,3136,303,460其中：公司6,927,3346,054,899個(gè)人378,979248,561減：貸款損失準(zhǔn)備277,915199,714其中：公司266,643193,510個(gè)人11,2726,204貸款和墊款凈值7,028,3986,103,746其中：公司6,660,6915,861,388個(gè)人367,707242,358負(fù)債2014年末，本公司負(fù)債余額為2,，比上年末增加 ，176。%。%。 元，176。所得稅費(fèi)用單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2014年度2013年度按稅法及相關(guān)規(guī)定計(jì)算的當(dāng)期所得稅86,48264,966遞延所得稅調(diào)整(30,503)(17,951)其他合計(jì)55,97947,015 資產(chǎn)2014年末，比上年增加 ，176。資產(chǎn)減值損失2014年，, %。%。非利息收入2014年，比上年增加 ，%,%。%。單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2014年度2013年度增減額變動(dòng)率（%)利息凈收入621,564462,753158,811非利息收入116,850103,0901 3,760營(yíng)業(yè)收入738,414565,843172,571減：營(yíng)業(yè)支出391,022260,426130,596其中：營(yíng)業(yè)稅金及附加25,49422,4992,995業(yè)務(wù)管理費(fèi)133,003114,89418,109資產(chǎn)減值損失232,500123,015109,485其他業(yè)務(wù)成本25187營(yíng)業(yè)利潤(rùn)347,392305,41741,975力口：營(yíng)業(yè)外收支凈額2,2968241,472稅前利潤(rùn)349,688306,24143,447減：所得稅費(fèi)用55,98047,0158,965凈利潤(rùn)293,708259,22634,482歸屬于：母公司股東292,501258,51533,986利息凈收入2014年， 億元，176。%。%。渠道服務(wù)能力持續(xù)提升，運(yùn)營(yíng)科技支 持保障有力，生產(chǎn)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，業(yè)務(wù)處理效率顯著提升， 深化寶石花開〃服務(wù)提升活動(dòng)，服務(wù)品質(zhì)穩(wěn)步提升。風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù) 增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)監(jiān)督管控有效，全行未出現(xiàn)重大不良貸款，信用 風(fēng)險(xiǎn)可控；未出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)、案件事件?；A(chǔ)管理持續(xù)夯實(shí)，管控能力穩(wěn)步提升。國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)能力、效率明 顯改善，推出“伊路通”品牌。公司貸款 。產(chǎn)融業(yè)務(wù)發(fā)展邁出堅(jiān)實(shí)步伐，初步搭建了產(chǎn)融業(yè)務(wù)管理體系 和業(yè)務(wù)平臺(tái)，推出了商信通、油企通、物采通、法人賬戶透支等 服務(wù)方案，“昆侖快車”產(chǎn)融品牌正式發(fā)布推廣。%,%,撥備覆蓋 %。截至2014年末，本行資產(chǎn)總額2,，各項(xiàng)存款余 額1,，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增 長(zhǎng)。) 1 1 1資本充足率⑴（%) 總權(quán)益對(duì)總資產(chǎn)比率（%) 注：⑴根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》要求計(jì)算。) 1 1 1—級(jí)資本充足率⑴（176。資本充足率指標(biāo)2014年度 2013年度 2012年度核心一級(jí)資本充足率⑴（176。資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)2014年度2013年度 2012年度不良貸款率⑴（%)撥備覆蓋率⑵（%)注：⑴不良貸款余額除以客戶貸款及墊款總額。⑷利息凈收入除以平均生息資產(chǎn)。⑵根據(jù)證監(jiān)會(huì)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第9號(hào)凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì) 算及披露》（2010年修訂）的規(guī)定計(jì)算。⑵根據(jù)證監(jiān)會(huì)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第9號(hào)凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì) 算及披露》（2010年修訂）的規(guī)定計(jì)算。 全年經(jīng)營(yíng)成果單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2014年度2013年度2012年度利息凈收入621,564462,753295,574手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入64,73184,55169,089營(yíng)業(yè)收入738,414565,843388,666業(yè)務(wù)及管理費(fèi)133,003114,89482,785資產(chǎn)減值損失232,500123,01558,396營(yíng)業(yè)利潤(rùn)347,392305,417233,019稅前利潤(rùn)349,688306,241233,706凈利潤(rùn)293,708259,226194,519歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)292,501258,515194,360歸屬于母公司股東的綜合收益總額391,156157,356210,099經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~2,415,4481,518,3301,962,551單位：萬(wàn)元2014年12月31日2013年12月31日2012年12月31于報(bào)告期末資產(chǎn)總額 27,829,909 24,645,276 18,481,527客戶貸款及墊款總額 7,306,313 6,303,460 4,136,336貸款減值準(zhǔn)備277,915199,71498,564投資凈額8,880,4227,275,4745,637,563負(fù)債總額25,768,81622,900,2351 7,027,466客戶存款11,310,2831 3,042,52710,482,969同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)12,425,8488,957,1554,882,366拆入資金160,000200,000歸屬于母公司股東的權(quán)益2,056,7551,741,6191,451,350股本738,052738,052671,619核心一級(jí)資本凈額⑴2,050,4891,736,2911,447,6621級(jí)資本凈額⑴2,050,5961,736,3421,447,662資本凈額⑴2,262,4521,871,0591,471,721風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)⑴18,532,29915,111,4381 1,042,328注：⑴根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行)》要求計(jì)算。本行法定代表人、董事長(zhǎng)蔣尚軍、行長(zhǎng)王忠來(lái)、主管財(cái)務(wù)工 作的副行長(zhǎng)敬林及計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理王明東聲明并保證2014年 度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。2015年3月25曰，本行第三屆董事會(huì)第十二次會(huì)議審議通 過了《昆侖銀行股份有限公司2014年度報(bào)告》正文及摘要。9昆侖銀行股份有限公司2014年度報(bào)告摘要 一、 重要提示昆侖銀行股份有限公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及全體董事、監(jiān)事、 高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性 陳述或者故意遺漏。本年度報(bào)告摘要摘自年度報(bào)告全文，欲了解詳細(xì)內(nèi)容，應(yīng)閱 讀年度報(bào)告全文。本行按中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制的2014年度財(cái)務(wù)報(bào)告已由立信會(huì) 計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，并出具標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見的審計(jì)報(bào)告。二、 基本情況簡(jiǎn)介1. 法定中文名稱：昆侖銀行股份有限公司法定英文名稱：BANK OF KUNLUN CORPORATION LIMITED 中文簡(jiǎn)稱：昆侖銀行 英文簡(jiǎn)稱：Bank of Kunlun 英文縮寫：KLB2. 法定代表人：蔣尚軍3. 注冊(cè)資本：人民幣7,380,523,注冊(cè)地址：新疆克拉瑪依市世紀(jì)大道7號(hào) 郵政編碼：834000 客服和投訴電話：4006696569 網(wǎng)址：4. 董事會(huì)秘書：許新元電話：09906239370 01089026988傳真：09906969902 01089025406郵箱：ir三、財(cái)務(wù)概要本年度報(bào)告所載財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及指標(biāo)均取自本行歷年審計(jì)報(bào)告， 該報(bào)告按照中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制，除特殊說明外，為本行及本行所 屬子公司合并數(shù)據(jù)，以人民幣列示。每股計(jì)單位：元項(xiàng)目 2014年12 月 31 日 2013t年12月31日2012年12月31日每股凈資產(chǎn)⑴基本每股收益⑵稀釋每股收益⑵每股經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~注：⑴期末歸屬于母公司股東的權(quán)益除以期末股本總數(shù)。 盈利能力指標(biāo)項(xiàng)目2014年度2013年度2012年度平均總資產(chǎn)回報(bào)率(1)(%)加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率⑵（%)扣除非經(jīng)常性損益后加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率⑵（%)凈利差⑶（%)凈利息收益率⑷（%)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入比營(yíng)業(yè)收入（%)成本收入比⑸（%)注：⑴凈利潤(rùn)除以期初和期末資產(chǎn)總額的平均數(shù)。⑶平均生息資產(chǎn)收益率減平均計(jì)息負(fù)債付息率。⑸業(yè)務(wù)及管理費(fèi)除以營(yíng)業(yè)收入。⑵貸款減值準(zhǔn)備余額除以不良貸款余額。/187。/187。四、管理層討論與分析2014年，本行認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，管理層組織全體 干部員工執(zhí)行股東大會(huì)、董事會(huì)的決策部署，圍繞“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié) 構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”的總基調(diào)開展工作，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，主 營(yíng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理能力逐步提升，各項(xiàng)工作取得新成效, 特別是產(chǎn)融結(jié)合特色業(yè)務(wù)取得顯著進(jìn)展。人均創(chuàng) ，%,%,利潤(rùn)水 平創(chuàng)出新高。服務(wù)能力穩(wěn)步提升，年末開業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)總量達(dá)到62 家，10月30日北京國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算中心開業(yè)；累計(jì)布放各類自助 機(jī)具539臺(tái)、POS機(jī)1,201臺(tái)。年末，全行公司 客戶16,321戶，其中產(chǎn)融客戶6,126戶、%。個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，儲(chǔ)蓄存款突破 兩百億元、銀行卡發(fā)卡突破百萬(wàn)張，、 。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的交易運(yùn)作、