商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理案例分析-在線瀏覽
2025-03-04 23:05本頁(yè)面
【正文】 于是， 愛(ài)立信轉(zhuǎn)投外資銀行。加人世貿(mào)組織后，像愛(ài)立信那樣的優(yōu)質(zhì)客戶勢(shì)必成為中外資銀行爭(zhēng)相拼搶的焦點(diǎn)。為了應(yīng)對(duì)人世后外資銀行的挑戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)一步加快金融創(chuàng)新已迫在眉睫。如果仍然按現(xiàn)在的創(chuàng)新節(jié)奏發(fā)展下去，勢(shì)必會(huì)面臨真實(shí)而且普遍的“倒戈事件”。我們認(rèn)為，這種看法也是片面的。實(shí)際上，走出 iN rl，闖蕩世界市場(chǎng)的中資銀行就要比搶灘中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行多。另一方面，國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)體制的改革與改造的步伐也已加快。對(duì)于中資銀行跟外資銀行展 開(kāi)的金融競(jìng)爭(zhēng)，我們不該盲目樂(lè)觀或是妄自菲薄。 案例 2 案例名稱：大通曼哈頓銀行：通過(guò)全面合并大幅提高股東價(jià)值 案例適用：商業(yè)銀行的重組兼并 案例來(lái)源： [英 ]斯蒂芬? I．戴維斯：《銀行并購(gòu)：經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)》， 中國(guó)金融出版社 2022 年版 案例內(nèi)容 自 1991 年以來(lái)，大通曼哈頓銀行的兩起合并受到了各方面的一致稱贊，其中包括競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、行業(yè)顧問(wèn)和投資者。 圖 1 簡(jiǎn)要概括了大通曼哈頓銀行批發(fā)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)情況，它表明了大通銀行兼并運(yùn)作的巨大成功。相對(duì)于其他的商業(yè)銀行，大通銀行的經(jīng)營(yíng)綜合化特征更明顯。雖然大通銀行的兩次合并都實(shí)現(xiàn)了 18％。另外， 1998 年該行還取得了 18％的股本回報(bào)率的良好業(yè)績(jī)，這個(gè)水平即使在全世界范圍內(nèi)來(lái)看，也屬于處于最好的銀行之列。大通銀行通過(guò)投票從兩個(gè)合并伙伴銀行中選舉出新的高級(jí)管理人員，而不讓某個(gè)個(gè)人的自我主義操縱一切，這使得經(jīng)常受到領(lǐng)導(dǎo)者個(gè)人計(jì)劃所左右的銀行業(yè)耳目一新。該行奉行的“信任、合作”的價(jià)值觀深受管理咨詢專家們的推崇，他們認(rèn)為銀行著力于提升專業(yè)技巧，而不僅僅是簡(jiǎn)單地接管合并伙伴。在該行管理層的觀念中，合并將產(chǎn)生一個(gè)擁有嶄新潛能的新機(jī)構(gòu)，這有助于銀行保留和創(chuàng)建獨(dú)特的營(yíng)運(yùn)技巧。正如大通人自己承認(rèn)的那樣，沒(méi)有十全十美的合并，但可以讓最后的結(jié)果取得多方面的滿意。 案例評(píng)析 商業(yè)銀行的兼并活動(dòng)無(wú)非是為了獲得規(guī)模擴(kuò)張或優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)等方面的績(jī)效。在這一過(guò)程中，新機(jī)構(gòu)的最高決策層 (如銀行董事會(huì) )應(yīng)當(dāng)能夠科學(xué)地和民主地處理新機(jī)構(gòu)的內(nèi)部整合問(wèn)題，對(duì)原各機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)管理骨干 ，要能夠公平、平等地對(duì)待和運(yùn)用，使新機(jī)構(gòu)能在平和的氣氛中走向未來(lái)。大通曼哈頓銀行成功的兼并運(yùn)作至少可以突出地體現(xiàn)以下兩方面的重要性。這一點(diǎn)在商業(yè)銀行之間的合并中更顯重要，因?yàn)殂y行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)必然存在著差異與互補(bǔ)性，而銀行之間的互補(bǔ)性就要發(fā)揮各方管理層的智慧才能把握并提高其效率。合并后的銀行應(yīng)當(dāng)制定新的、而非維持原強(qiáng)勢(shì)一方的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，從而達(dá)到全面提升股東價(jià)值的目的。而新的管理機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)以“信任、合作”為基礎(chǔ)，發(fā)揚(yáng)民主，擯棄本位主義和宗派主義，防止獨(dú)斷專行，以形成一個(gè)具有包容能力的領(lǐng)導(dǎo)集體和擁有嶄新潛能的新機(jī)構(gòu)。 案例 3 案例名稱：商業(yè)銀行多方委托貸款業(yè)務(wù)的推出與暫停 案例適用：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與監(jiān)管 案例來(lái)源：《多方委托貸款 央行叫停個(gè)人委托貸款不受影響》，《北京青年報(bào) ))2022 年 1月 21 日 案例內(nèi)容 2022 年以來(lái)，各地商業(yè)銀行先后開(kāi)辦了一種以個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)為創(chuàng)新基礎(chǔ)的新業(yè)務(wù)—— 多方委托貸款。相對(duì)于個(gè)人委托貸款，應(yīng)當(dāng)說(shuō)多方委托貸款很受市場(chǎng)推崇，業(yè)務(wù)發(fā)展非常順利。為走出尷尬局面，民生將個(gè)人委托貸款的方式由原來(lái)的“一對(duì)一” (即單獨(dú)委托貸款，就是個(gè)人單獨(dú)貸款給一個(gè)項(xiàng)目 )轉(zhuǎn)變?yōu)椤岸鄬?duì)一” (即多方委托貸款，就是企 業(yè)向一群人借款 )，收到了意想不到的效果。 但到 2022 年 1 月，人民銀行認(rèn)為這種“多對(duì)一”的多方委托貸款存在風(fēng)險(xiǎn)、而且與現(xiàn)行銀行業(yè)務(wù)制度存在一定的抵觸。 案例評(píng)析 那么為什么多方委托貸款比傳統(tǒng)的單獨(dú)委托貸款更受市場(chǎng)和銀行的歡迎，而人民銀行卻要暫停這項(xiàng)業(yè)務(wù)呢 ? 1．多方委托貸款與傳統(tǒng)的單獨(dú)委托貸款的異同比較 作為一項(xiàng)新型 的中間業(yè)務(wù)，多方委托貸款與傳統(tǒng)的單獨(dú)委托貸款相比，還是存在一些相同之處的：兩者均屬委托類中間業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)關(guān)系均涉及委托人、受托人和第三方 (即借款人 )；銀行均不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)；銀行的收入為手續(xù)費(fèi)，等等。這就使得多方委托貸款項(xiàng)目帶有強(qiáng)烈的資金募集色彩。 2．多方委托貸款的優(yōu)勢(shì) 多方委托貸款業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，就能吸引各方關(guān)注與推崇的金融熱點(diǎn)，是因?yàn)樗哂幸韵聨追矫娴膬?yōu)勢(shì)： (1)對(duì)借款人而言，多方委托貸款業(yè)務(wù)不失為一種降低籌資成本、簡(jiǎn) 化貸款手續(xù)的有效手段。而目前多方委托貸款歸屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)，借款人通過(guò)辦理多方委托貸款業(yè)
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