互聯(lián)網(wǎng)時代下的企業(yè)管理-在線瀏覽
2025-03-01 01:12本頁面
【正文】 則是客戶和商戶買賣雙方之間的聯(lián)絡(luò)者，在此，銀行業(yè)通過銀行卡接入了日常的買賣網(wǎng)絡(luò)，把自己的業(yè)務(wù)植入進(jìn)更深的社會經(jīng)濟(jì)生活網(wǎng)絡(luò)之中。 與此同時，中國的互聯(lián)網(wǎng)也幾乎與世界同步的發(fā)展起來。信息技術(shù)與計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)在我國早已從銀行業(yè)的后臺賬戶處理和前臺柜面交易向銀行的戰(zhàn)略決策、客戶關(guān)系、市場開發(fā)、經(jīng)營戰(zhàn)略等方面延展。很多銀行通過全國數(shù)據(jù)“大集中”處理在數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)方面進(jìn)行了嘗試，而數(shù)據(jù)庫的建立將使銀行添加業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析手段，同時產(chǎn)生進(jìn)一步開發(fā)和探索，帶動銀行業(yè) 信息業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的全面發(fā)展。同時，銀行卡、ATM 等國外銀行業(yè)業(yè)已實(shí)現(xiàn)的技術(shù)也被國內(nèi)如饑似渴地引進(jìn)，并配合著信息技術(shù)的發(fā)展，建立起了電子銀行業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在銀行的智能服 務(wù)，早已超出了存取款的限制，在智能銀行的設(shè)備上，用戶可以通過觸摸顯示屏進(jìn)入網(wǎng)上銀行，辦理融資、貸款等業(yè)務(wù)，同時，智能平臺也支持登錄非本行的網(wǎng)絡(luò)平臺。銀行的產(chǎn)品信息，則通過可觸摸顯示屏進(jìn)行展示，顧客通過手觸、滑動屏幕可以了解銀行的各項(xiàng)產(chǎn)品及服務(wù)。同時，智能終端的普及也可以快速提高銀行業(yè)務(wù)覆蓋范圍，既能提升銀行利潤， 又可以降低服務(wù)成本，為銀行業(yè)帶來顯而易見的收益。 二、銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展宏觀分析 首先，從發(fā)展趨勢看，銀行互聯(lián)網(wǎng)化擁有靈活強(qiáng)大的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，不僅可以延伸改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還將不斷設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)新品種，創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)對客戶資金流、信息流、物流的“三流合一”管理，并通過不斷升級換代，拓展技術(shù)創(chuàng)新空間和領(lǐng)域，為 客戶提供更加全面、豐富、多元化的服務(wù)，更好地滿足客戶需求。再次，從成本節(jié)約的角度看，銀行互聯(lián)網(wǎng)化能夠在很大程度上替代傳統(tǒng)商業(yè)銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)，更能突破金融服務(wù)的時空局限，大幅降低業(yè)務(wù)成本，因此，在創(chuàng)設(shè)費(fèi)用、服務(wù)成本、維護(hù)成本、交易費(fèi)用以及邊際交易費(fèi)用等方面具有比較優(yōu)勢。 （二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 互聯(lián)網(wǎng)金融打破了時間和空間的限制，相當(dāng)程度上影響商業(yè)銀行的支付中介地位。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付平臺交易量和流通量越 來越大，涉及的用戶越來越多，第三方支付儼然成為一個龐大的金融產(chǎn)業(yè)，商業(yè)銀行的支付功能被進(jìn)一步弱化。紅包規(guī)模的快速增長正在沖擊傳統(tǒng)支付行業(yè)，并可能進(jìn)一步弱化銀行地位。根據(jù)微信紅包官方數(shù)據(jù)顯示，除夕至初五微信紅包收發(fā)總量為 億次，除夕當(dāng)日收 發(fā)總數(shù)為 億次。 互聯(lián)網(wǎng)金融的信貸業(yè)務(wù)的一個重要特點(diǎn)就是貸款流程以線上工作為主，輔助以線下工作，也就是貸款調(diào)查，審查，管理的內(nèi)容主要在網(wǎng)上進(jìn)行操作。隨后，根據(jù)評級系統(tǒng)會分析小微業(yè)主的阿里巴巴平臺認(rèn)證與注冊信息、留下的痕跡，貿(mào)易平臺的表現(xiàn)，如登錄管理，廣告投放，社區(qū)行為等。所有信息最終會進(jìn)入數(shù)據(jù)庫進(jìn)行定量，并將數(shù)值輸入網(wǎng)絡(luò)行為評分模型，從而對小微客戶進(jìn)行評 級分層。 對信貸業(yè)務(wù)的影響還表現(xiàn)在 P2P信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，以人人貸平臺為例（注 3），該網(wǎng)站可以為有資金需求和理財(cái)需求的個人搭建了一個網(wǎng)絡(luò)互動平臺，用戶可以在人人貸上獲得信用評級、發(fā)布借款請求滿足個人的資金需要，也可以把自己的閑余資金通過人人貸出借給信用良好有資金需求的個人。社會化網(wǎng)絡(luò)時代用戶的行為已經(jīng)不再是簡單的接受來自企業(yè)的直接營銷宣傳 ，而是從自身需求出發(fā)，透過對自身的全方位分析，評估可購買性，以此決定最后的購買行為。銀行需要把關(guān)注焦點(diǎn)放在目標(biāo)客戶群、合作伙伴、供應(yīng)商等生態(tài)系統(tǒng)管理上，這時就需要銀行與合作企業(yè)建立生態(tài)系統(tǒng)協(xié)同平臺，實(shí)現(xiàn)與合作企業(yè)上下游的協(xié)同作業(yè)，利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新業(yè)務(wù)和新模式不斷催生孕育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。當(dāng)銀行業(yè)務(wù)在溝通方式、營銷渠道發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)化的變革后，整個行業(yè) 的上下游以及各類型相關(guān)衍生生態(tài)也勢必做出主動或者被動的回應(yīng)。 （四）技術(shù)環(huán)境分析 大數(shù)據(jù)（ Big data），或稱巨量資料、海量資料，指的是所涉及的資料量規(guī)模巨大到無法透過目前主流軟件工具，在合理時間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理、并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營決策更積極目的的資訊。企業(yè)需要借助大 數(shù)據(jù)戰(zhàn)略打破數(shù)據(jù)的邊界，通過囊括 85%的大數(shù)據(jù)分析，來構(gòu)建更為全面的企業(yè)運(yùn)營全景視圖。以下是大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)應(yīng)用的幾個場景。銀行不僅僅銷售產(chǎn)品和服務(wù)，而且還應(yīng)為用戶提供完美的多渠道體驗(yàn)，成為真正以客戶為中心的組織。 銀行可以通過大數(shù)據(jù)分析平臺，對客戶通過社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、終端設(shè)備等媒介產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，構(gòu)建全面的客戶視圖。 (2)營銷管理 借助大數(shù)據(jù)分析平臺，通過對形式多樣的用戶數(shù)據(jù)（用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)、瀏覽記錄、購買路徑等）進(jìn)行挖掘、追蹤、分析，將不同客戶群進(jìn)行聚類，有助于獲得用戶的消費(fèi)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)收益偏好等特征信息。以主動營銷和個性化營銷打破傳統(tǒng)無差異的、被動的產(chǎn)品服務(wù)營銷方式。 (3)風(fēng)險(xiǎn)管理 隨著銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行經(jīng)營者 必須有效地甄別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。社會化媒體的互動、實(shí)時的傳感器數(shù)據(jù)、電子商務(wù)和其他新的數(shù)據(jù)源，正給銀行經(jīng)營帶來一系列的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)分析幫助銀行了解客戶的自然屬性和行為屬性，結(jié)合客
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