支付清算業(yè)務(wù)ppt課件-在線瀏覽
2024-12-21 22:05本頁(yè)面
【正文】 ? 先收到未經(jīng)清算的支付信息， ? 其后才可能收到中央銀行發(fā)出的證實(shí)清算已完成的信息。 ? 第 4種：可能產(chǎn)生 信用風(fēng)險(xiǎn) 或 流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)。 21 （二）大額支付系統(tǒng) 與 小額支付系統(tǒng) 1. 大額支付系統(tǒng) ?特點(diǎn)是：交易筆數(shù)相對(duì)較少，但每筆交易活動(dòng)交易金額巨大，在支付的時(shí)間性、準(zhǔn)確性、安全性上有特殊要求。 ?大額支付系統(tǒng)都是電子資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)，如美國(guó)的聯(lián)邦電子資金劃撥系統(tǒng)（ Fed wire），紐約清算所同業(yè)銀行支付系統(tǒng)（CHIPS），英國(guó)的清算所自動(dòng)支付系統(tǒng)（ CHAPS）等。 23 第一種： 中央銀行全額、連續(xù)、無(wú)透支系統(tǒng) 1. 該系統(tǒng)是“貸記系統(tǒng)”：付款命令由付款行發(fā)出。 4. 無(wú)透支即指：不為系統(tǒng)用戶提供透支便利： ? 付款銀行發(fā)出付款指令時(shí)，如果其清算賬戶上沒(méi)有足夠的余額，則支付命令無(wú)法執(zhí)行，命令成為等待執(zhí)行狀態(tài)。 24 第二種：中央銀行全額、連續(xù)、有限透支系統(tǒng) ? 該系統(tǒng)進(jìn)行 全額、連續(xù)、有限透支 結(jié)算服務(wù) . ? 這種系統(tǒng)的典型例子是 美聯(lián)儲(chǔ)電劃系統(tǒng) （聯(lián)邦電子資金劃撥系統(tǒng) Fedwire）。是各商業(yè)銀行（包括外國(guó)銀行在美的分行） 在聯(lián)儲(chǔ)體系的儲(chǔ)備賬戶存款 實(shí)現(xiàn)清算 的 主要支付系統(tǒng) 。 ② 該系統(tǒng)進(jìn)行 全額、連續(xù)、有限透支 結(jié)算服務(wù)。 27 3. Fedwire由 2個(gè)系統(tǒng)組成： ① Fedwire資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng) ② Fedwire簿記證券系統(tǒng) 28 （ 1） Fedwire資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)的運(yùn)作 ? 當(dāng)資金轉(zhuǎn)移指令的發(fā)出者（付款者）通過(guò) Fedwire發(fā)出指令后，聯(lián)儲(chǔ)立即 借記 其在聯(lián)儲(chǔ)開(kāi)立的賬戶，同時(shí) 貸記 指令接收者（收款者）的賬戶 ； ? 由于向 Fedwire發(fā)送的支付指令是最終和不可撤銷的， Fed wire為用戶設(shè)計(jì)了嚴(yán)格的操作規(guī)程（如，數(shù)次提示等），并在支付指令加密后發(fā)送。 ? 該系統(tǒng)運(yùn)行原理類似于 Fedwire資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。 ? 由于 Fedwire屬 RTGS模式，又分為資金轉(zhuǎn)移和簿記證券 兩個(gè)系統(tǒng)，所以其證券轉(zhuǎn)賬服務(wù)采取 證券交割 與 資金結(jié)算同步、實(shí)時(shí)完成。 31 Fedwire與 SIC的區(qū)別： 對(duì)系統(tǒng)用戶提供有限的透支便利： 1. 聯(lián)儲(chǔ)會(huì)匡算商業(yè)銀行的最大透支額。 32 2. 商行的賬戶余額在一個(gè)營(yíng)業(yè)周期結(jié)束時(shí) 一定要軋平 ： ? 如果在營(yíng)業(yè)周期結(jié)束時(shí)銀行的賬戶余額仍為 負(fù)數(shù) ，銀行就必須 求助于中央銀行的貼現(xiàn)窗口 ，通過(guò)中央銀行信貸來(lái)軋平頭寸。 ? 中央銀行對(duì)這種情況會(huì) 嚴(yán)密監(jiān)視并作出分析 ，決定這是 流動(dòng)性 問(wèn)題還是 清償性 問(wèn)題。 ? 典型范例是日本銀行經(jīng)營(yíng)的 日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) （ BOJ—NET）。 但它與 SIC有所不同的是，如果用戶賬戶沒(méi)有足夠的資金，命令則被自動(dòng)拒絕， 而不允許命令進(jìn)入 等待狀態(tài) 。 37 第四種：私營(yíng)多方 凈額批量清算 系統(tǒng) ? 紐約清算所經(jīng)營(yíng)的 銀行同業(yè)清算系統(tǒng) CHIPS是 該系統(tǒng)的典型 ? CHIPS專門(mén)經(jīng)營(yíng)和處理國(guó)際銀行間 美元資金交易的結(jié)算 ，經(jīng)該系統(tǒng)處理的資金清算額占國(guó)際間美元清算總額的 95％。 38 CHIPS： 銀行同業(yè)清算系統(tǒng) 它是：私營(yíng) 多方凈額批量 清算系統(tǒng) ? CHIPS是 紐約清算所 建立的。 ? CHIPS專門(mén)經(jīng)營(yíng)和處理國(guó)際銀行間 美元資金交易的結(jié)算 ，經(jīng)該系統(tǒng)處理的資金清算額占國(guó)際間美元清算總額的 95％。 39 ? CHIPS提供的服務(wù)包括：由國(guó)際貿(mào)易、外匯買(mǎi)賣、國(guó)際信貸、歐洲美元交易、歐洲證券交易、短期金融工具交易等引起的 美元資金支付與清算。 40 CHIPS運(yùn)行 ： 1. 參加 CHIPS系統(tǒng)的清算用戶必須在 紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行 開(kāi)立賬戶。在營(yíng)業(yè)周期中，系統(tǒng)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)各用戶的雙邊透支額度及總透支額度，如果用戶的頭寸差額超出額度，則命令無(wú)法執(zhí)行。 5. 清算成員間的凈差額，通過(guò)清算所在紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行開(kāi)設(shè)的清算賬戶進(jìn)行最終清算。 42 CHIPS的運(yùn)行時(shí)間為： ? 普通營(yíng)業(yè)日為 7： 00am 4： 30pm， ? 每日營(yíng)業(yè)終止后的 一個(gè)半小時(shí)內(nèi) 進(jìn)行當(dāng)天的 收付凈額 批量清算，資金轉(zhuǎn)移的最終完成時(shí)間為下午 6時(shí) 。這些市場(chǎng)參與者交易活動(dòng)的特點(diǎn)是交易發(fā)生頻繁，但交易金額相對(duì)較小。這些支付工具大大便利了市場(chǎng)參與者交易的迅速、安全、低成本完成。 ? ACH（ automated clearing house）是覆蓋全美國(guó)的一個(gè)電子清算系統(tǒng)，用于 行間交換和清算 。 ? ACH主要為政府、公司、消費(fèi)者提供服務(wù)，適用于： ① 工資、政府福利津貼、養(yǎng)老金等的發(fā)放； ② 保險(xiǎn)費(fèi)、消費(fèi)者賬單、抵押分期付款及利息等的支付； ③ 商業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金集中處理； ④ 企業(yè)間的貨款結(jié)算等。 轉(zhuǎn)賬支付流程如下： ① 首先由付款人將轉(zhuǎn)賬金額、資金轉(zhuǎn)出、入的銀行和賬戶的名稱、轉(zhuǎn)賬的日期刻錄在磁盤(pán)上。 ③ ACH將該信息遞入收款銀行的磁帶，收款銀行再將支付信息遞入收款人賬戶。 46 ACH優(yōu)于紙?bào)w轉(zhuǎn)賬之處： ① 付款人可以在支付日期前他方便的任何時(shí)候，將有關(guān)支付的內(nèi)容刻錄在磁帶上， ② 收到磁帶信息的銀行同業(yè)可以在支付日期前任何方便的時(shí)候，將信息遞入收款人的賬戶。在美國(guó)，聯(lián)邦政府是 A
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