支付清算業(yè)務ppt課件(存儲版)
【正文】 ? 原則上，在儲備銀行擁有儲備資金賬戶的金融機構即可在聯(lián)儲開立簿記證券賬戶，通過兩個賬戶記載和反映其自身及其客戶的證券交易和資金清算狀況。 33 分析：中央銀行是否應該向商業(yè)銀行提供透支 ： 1. 不提供透支： 2. 提供透支： 34 第三種：中央銀行定時、差額結算系統(tǒng) ? 操作： ?支付命令不是隨時處理，而是指定若干命令處理時間（如1天內(nèi)的 1 15點）， ?在 2個指定時間內(nèi)，對收到的支付命令進行差額計算，再在指定時間對差額資金通過賬戶劃撥。紐約清算所是美國最大、歷史最悠久的私營清算組織。 3. 在營業(yè)日開始時，成員的清算余額均為零，當支付命令傳送到CHIPS時， CHIPS核實后分別進行相應的借記和貸記記錄，并連續(xù)不斷地計算每一個成員的凈頭寸； 41 4. 每日營業(yè)終止后的 （ － ），進行當天的收付差額清算。 ③ 種類： ACH、 ATM、 POS 44 ACH： 美國自動清算所 ACH是小額支付系統(tǒng)，是 替代支票 功能的 自動化支付方式 。 ④ 到既定的日期，銀行按計劃進行支付。 3. 電子資金轉移系統(tǒng)的存在，使支付命令的發(fā)送與資金的交割在當天便可完成， 大大減少了 支付過程中 存在的信用風險 。 53 （五）非法風險 1. 指：人為的非法活動如假冒，偽造，盜竊活動對支付系統(tǒng)帶來的風險。 63 1. 通過跨系統(tǒng)商業(yè)銀行轉匯 根據(jù)商業(yè)銀行機構設置情況，跨系統(tǒng)商行轉匯有三種具體方式： （ 1） 先橫后直 的劃款方式 該方式適用于 匯出行 為 雙設機構 地區(qū) 。 69 （ 3）先直后橫再橫再直 適用于 匯出行 和 匯入行 所在地均為 單設機構 的地區(qū) 、程序為 I. 先由匯出行通過本系統(tǒng)聯(lián)行將款項劃至就近的雙設機構的本系統(tǒng)轉匯行， II. 再由其通過 同城開戶央行 轉劃經(jīng)當?shù)貐R入行的聯(lián)行轉匯行， III. 最后由匯入行的轉匯行通過 本系統(tǒng)聯(lián)行 劃給匯入行。 ? CNAPS系統(tǒng)的主要應用系統(tǒng)由兩個應用系統(tǒng)組成： 1. 大額實時支付系統(tǒng)、 2. 小額批量支付系統(tǒng)。 76 小額批量支付系統(tǒng)處理： 1. 中央銀行會計和國庫部門的 借記 支付業(yè)務， 2. 同城和異地 紙憑證截留 的商業(yè)銀行 跨行之間 的定期 借記 支付業(yè)務， 3. 每筆金額在規(guī)定起點以下的 小額貸記 支付業(yè)務。 5. 簡述凈額批量清算與全額實時清算。 75 大額實時支付系統(tǒng)處理： 1. 同城和異地商行跨行之間、人民銀行行內(nèi)的 大額貸記 支付業(yè)務， 2. 人民銀行系統(tǒng)的 貸記 支付業(yè)務。 ? 各銀行的電子匯兌系統(tǒng)通常分為多級結構，形成： I. 全國處理中心、 II. 省級處理中心、 III. 城市處理中心、 IV. 縣級處理中心的布局層次。 67 （ 1）先橫后直再橫 適用于 匯出行和匯入行 所在地為 雙設機構 地區(qū)，其程序為： I. 先由匯出行將款項劃給 同城開戶央行 II. 再由其通過央行聯(lián)行系統(tǒng)劃給 匯入行開戶央行 III. 最后匯入行開戶行轉劃給 匯入行 。 61 （一） 同城清算：同城清算所 1. 概念 2. 基本做法 ① 同城商業(yè)銀行間 本系統(tǒng)內(nèi) 票據(jù)交換： 2種方法 ② 同城商業(yè)銀行間 跨系統(tǒng) 票據(jù)交換 62 （二）異地清算 通過聯(lián)行系統(tǒng)轉匯，基本做法： 1. 各商行全國聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi) 大額匯劃款項 ，均通過 人行聯(lián)行 辦理轉匯并清算資金。 52 （四）法律風險 1. 指：由于法律的不完善，造成支付各方的權力與責任的不確定性，從而妨礙支付系統(tǒng)功能的正常發(fā)揮。 49 支付清算體系的風險及其管理 一 、 支付系統(tǒng)風險 （ 6種 ） （一）信用風險 1. 指支付過程中因一方無法履行債務帶來的風險。 ② 磁盤可直接或通過付款人的銀行送到 ACH。 ② 支付工具：現(xiàn)金、支票、信用卡、記賬卡、自動清算所資金轉移，等等。 2. CHIPS系統(tǒng)為 各個用戶彼此之間 限定一個 雙邊透支額度 。該系統(tǒng)日平均收付資金業(yè)務處理量達 24萬筆左右，日資金清算量達 。中央銀行的貼現(xiàn)利率一般都是一種 懲罰性利率 ，高于當天同業(yè)拆放利率。 29 （ 2） Fedwire簿記證券系統(tǒng)。 ? 等待執(zhí)行的命令按時間順序排列，命令的執(zhí)行按先后順序進行（先入先出），如果在一個營業(yè)周期結束時命令仍處于等待狀態(tài)，則該命令自動取消，銀行需第二天再次提交命令。 所以，大多數(shù)國家 不采用 T 型結構 。 ? RTGS系統(tǒng)所有清算都是 不可變更 、 無條件 的 終局性 清算。即： ? 代收銀行 保存 客戶提交的 紙質支票 ，并把它轉換成電子影像 發(fā)送到 付款銀行 ； ? 付款銀行 根據(jù)電子影像的信息 借記出票人的 存款賬戶 。 7 “ 支票截留 ” 簡介 一、背景 1. 美國聯(lián)邦儲備委員會制定了 《 21世紀支票交換法案 》 。中央銀行業(yè)務 陳 燕 商 學 院 2 第五章中央銀行的支付清算業(yè)務 ? 支付清算系統(tǒng)：是一個國家對交易者之間的債權債務
教學課件相關推薦
鄂ICP備17016276號-1