【正文】 .......... 24 6. 文檔應(yīng)用 ............................................................................................................... 24 1 1. 行業(yè)背景 . P2P 理財(cái) P2P 理財(cái)源于 P2P 借貸。 P2P 借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。 P2P 理財(cái) 通過(guò) 以公司為中介機(jī)構(gòu)，把這借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財(cái)模式。依靠戰(zhàn)略合作的融資性擔(dān)保公司，為企業(yè)做實(shí)地的貸前審查，資質(zhì)的審查、經(jīng)營(yíng)流水審查、業(yè)務(wù)能力和財(cái)務(wù)報(bào)表等審核，在貸后監(jiān)管也基本能做到實(shí)地，每個(gè)月考察資金使用情況及業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況，在最大程度上能夠保證企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)和還款能力，從而確保投資者資金安全。盡管 如此 ，監(jiān)管政策即將出臺(tái)，行業(yè)協(xié)會(huì)即將成立等諸多消息還是讓人們看到 P2P 網(wǎng)貸 的光明前景。 月 復(fù)合 增長(zhǎng)率為 %。 預(yù)計(jì) 到 2020 年 年底，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量將突破 1500 家 。 而考慮 到 目前行業(yè)處于成長(zhǎng)期，仍有很大空間可挖掘，預(yù)計(jì)到 2020 年 年底， 行業(yè) 全年成交量將達(dá)到 2020億 。五個(gè) 省份 占據(jù)全國(guó)的 %，而 西部 省份，特別是陜西，還不足 1%。 2. 軟件現(xiàn)狀 分析 從 行業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，目前國(guó)內(nèi) P2P 軟件 平臺(tái) 相對(duì) 較多 ，這里 主要介紹幾個(gè)較為典型的平臺(tái)內(nèi)容 。 其 網(wǎng)址 為： 3 宜信作為 老品牌，其優(yōu)勢(shì)主要為： 1. 8年老品牌，歷經(jīng)歲月沉淀 2. 旗下業(yè)務(wù)較龐雜（投資管理，普 **用、資產(chǎn)管理、普惠信息）其投資管理占比最重 3. 貸款業(yè)務(wù)種類(lèi)較多，包括大額、小額，抵押貸款、信用貸款 4. 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍及規(guī)模相當(dāng)可觀，目前扔未丟掉“居間人”的模式，存在錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn) 從宜信 的業(yè)務(wù)來(lái)看， 平臺(tái)業(yè)務(wù)以線下和實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”的大眾富裕階層為主，側(cè)重客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，作為投資人自身要有明確的風(fēng)險(xiǎn)定位，同時(shí)“居間人”模式仍然是隱患 。其主站點(diǎn)為： 紅嶺創(chuàng)投 從品牌來(lái)看，其優(yōu)勢(shì)主要為： 1. 5 年品牌經(jīng)營(yíng)，雖比宜信，玖富，拍拍貸這些最早的平臺(tái)起步晚幾年，清晰的市場(chǎng)定位，令其在 P2P 行業(yè)依然風(fēng)生水起。 3. 為增加平臺(tái)盈利，今年八成訂單為大額融資項(xiàng)目，平臺(tái)迅速創(chuàng)收，提高了投資風(fēng)險(xiǎn)。 5. 因本身資產(chǎn)眾多，其資產(chǎn)和平臺(tái)資金未作分離，存在資金池隱患，發(fā)展到今天確實(shí)不易，考驗(yàn)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者自律和信譽(yù)。 ? 陸金所（成立時(shí)間： 2020 年 9月） 陸金所，全名為上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司，是中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司旗下成員，成立于 2020 年 9 月，注冊(cè)資金 億元人民幣。 2. 風(fēng)控基于中國(guó)平安風(fēng)險(xiǎn)管理和實(shí)體擔(dān)保。 4. 資金全部第三方托管，不設(shè)資金池，最大幅度保障安全。 從陸金所的 成立與發(fā)展來(lái)看， 目前國(guó)企和銀行也漸漸瞄上 P2P 行業(yè)，陸金所背靠中國(guó)平安集團(tuán)，其成功有典型意義 ? 人人貸（成立時(shí)間： 2020 年 5月） 人人貸是一個(gè)指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)牽線搭橋的平臺(tái) 。 3. 設(shè)立第三方擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)備用金機(jī)制，保障投資人資金順利回籠。 人人貸可以 說(shuō)是 P2P 轉(zhuǎn)換 O2O 模式引入，貸前嚴(yán)格風(fēng)控、平臺(tái)引入多種方式保證投資人資金安全 5 3. 功能 模塊分析 . 總體 功能 介紹 根據(jù) 對(duì) 目前市場(chǎng)上主流的 一站式投融資 平臺(tái) 進(jìn)行 功能分析，我們可以看出，目前 此類(lèi) 平臺(tái)的主要功能模塊如下 圖 所示： . 投資理財(cái) 模塊 . 投資 理財(cái)功能 . 產(chǎn)品基本 信息 ? 產(chǎn)品 分類(lèi) 根據(jù) 相關(guān)內(nèi)容展示， 將 理財(cái) 內(nèi)容進(jìn)行 分類(lèi)，分類(lèi)的主要可以按照 額度 、類(lèi)型對(duì)于產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)。 6 ? 產(chǎn)品信息 展示 投資 理財(cái)是 投融資 平臺(tái)的最核心功能模塊， 該 模塊 主要向 終端客戶 展示 產(chǎn)品的基本信息， 如下圖 所示。該 界面之中包含以下內(nèi)容 ： ? 產(chǎn)品 詳情 展示 產(chǎn)品的更為詳細(xì)信息 。 7 此外 ，站點(diǎn)還會(huì)對(duì)此產(chǎn)品的接待人、投資項(xiàng)目等信息在此進(jìn)行公示。 ? 產(chǎn)品預(yù)期 收益 根據(jù) 產(chǎn)品的 收益 方式 （ 例如是 一次性還本付息 或者 是 每月等額本息 ） 將產(chǎn)品的預(yù)期收益展示給投資方。 產(chǎn)品 購(gòu)買(mǎi)前提 條件 ：其一 賬戶余額滿足投資條件 ；另外 必須是注冊(cè)且登錄用戶。 當(dāng) 用戶充值完成后 ， 用戶即可購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)完畢后，可在 個(gè)人 理財(cái)分析模塊中看見(jiàn)自己購(gòu)買(mǎi) 產(chǎn)品 的相關(guān)信息。 . 個(gè)人基本 信息 從 個(gè)人角度展示當(dāng)前的 當(dāng)前 用戶整體的資產(chǎn)、 余額 、投資項(xiàng)目等基本信息 。 . 投資 統(tǒng)計(jì)信息 投資 統(tǒng)計(jì)信息主要對(duì)于個(gè)人整體投資情況進(jìn)行匯總 。 . 投資 項(xiàng)目統(tǒng)計(jì) 投資 項(xiàng)目統(tǒng)計(jì) 將 以列表的形式為用戶展現(xiàn)個(gè)人目前投資的總體情況。 . 收款 明細(xì) 收款 明細(xì)為用戶提供查詢自己已經(jīng)收到的款項(xiàng)和待售款項(xiàng)。 10 . 借貸 模塊 在 P2P 平臺(tái) 上進(jìn)行借貸，首先需要對(duì)于個(gè)人的基本信息，借貸的目的以及相關(guān)的創(chuàng)幻方式來(lái)進(jìn)行 申請(qǐng) 填寫(xiě)。 11 . 其他 模塊 . 投資 轉(zhuǎn)讓模塊 投資 轉(zhuǎn)讓模塊是部分一站式投融資平臺(tái) （例如 ，陸金所） 針對(duì) 用戶 實(shí)際過(guò)程中可能出現(xiàn)的資金問(wèn)題所開(kāi)放出來(lái)的一個(gè)較為人性化的功能。 投資 轉(zhuǎn)讓平臺(tái)是在用戶投資一款 相對(duì) 時(shí)間較長(zhǎng) 的 產(chǎn)品 （ 例如超過(guò) 6 個(gè)月 ） 過(guò)程 中， 需要 提前收回資金而又不損失之前已經(jīng)投資的回報(bào)的一個(gè)功能。 同時(shí) 為了提高自己 產(chǎn)品 的轉(zhuǎn)讓成功率，用戶還可以 在 過(guò)程中增加部分金額，以提高接受用戶的收益，來(lái)讓轉(zhuǎn)讓變的更吸引人。 ? 網(wǎng)站 交易量 展示近期 的交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù) 將 從 網(wǎng)站 整體的維度 展現(xiàn) 包括交易量，收入情況等 方面的數(shù)據(jù)信息。 13 ? 一周 轉(zhuǎn)讓數(shù)