經(jīng)濟(jì)法學(xué)第九講宏觀調(diào)控法三-在線瀏覽
2024-12-02 18:22本頁面
【正文】 人：王偉 中央黨校政法教研部 一、金融法概述 金融宏觀調(diào)控體系 金融監(jiān)管體系 金融機(jī)構(gòu)組織體系 金融市場體系 二、中央銀行法 （一）中央銀行的一般理論 中央銀行的性質(zhì) 中央銀行的職能 1983年 9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。 1995年 3月 18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了 《 中國人民銀行法 》 ，至此，中國人民銀行作為我國中央銀行以法律形式被確定下來。 中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。 其中儲值卡有煤氣公司，公交公司，電信行業(yè)的電話費(fèi)充值卡，以及大型商場和超市發(fā)行的購物卡。 立法與現(xiàn)實(shí) 根據(jù) 《 中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例 》 第 29條，“任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。 如何看待政府消費(fèi)券？ 2020年 10月，財(cái)政部發(fā)布了 《 關(guān)于規(guī)范地方政府消費(fèi)券發(fā)放使用管理的指導(dǎo)意見 》 ，規(guī)定地方各級政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢和社會發(fā)展需要可發(fā)放消費(fèi)券以擴(kuò)大并引導(dǎo)消費(fèi)，發(fā)放重點(diǎn)為城鄉(xiāng)低保對象、農(nóng)村五保戶、優(yōu)撫對象以及其他困難群體。 貨幣政策起源于本世紀(jì) 30年代，盛行于第二次世界大戰(zhàn)后，現(xiàn)在已成為各國中央銀行對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)的重要手段。 貨幣政策工具及其保障 《 中國人民銀行法 》 第二十三條，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具： （一）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金； （二）確定中央銀行基準(zhǔn)利率； （三）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； （四）向商業(yè)銀行提供貸款； （五）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯； （六）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 職責(zé)二：貨幣政策的制定與實(shí)施 貨幣政策保障制度 （ 1）存款準(zhǔn)備金制度； （ 2）基準(zhǔn)利率制度； （ 3）再貼現(xiàn)制度； （ 4）再貸款制度； （ 5）公開市場操作制度。 職責(zé)四：金融監(jiān)督和管理（第五章） 如第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督 : (一 )執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為； (二 )與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為； (三 )執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為； (四 )執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為； ．．．．．． 反洗錢法 《 中華人民共和國反洗錢法 》 自2020年 1月 1日起施行。 反洗錢義務(wù)和責(zé)任 反洗錢義務(wù)的內(nèi)容典型地體現(xiàn)在三大制度的建立和完善上，即： —— 客戶身份識別制度 —— 客戶身份資料和交易記錄保存制度 —— 大額交易和可疑交易報(bào)告制度。 政策性金融的改革與發(fā)展 國家增資擴(kuò)股 商業(yè)化、市場化運(yùn)作 （國家開發(fā)銀行 2020年改制） （二）政策性銀行法的主要內(nèi)容 政策性銀行的設(shè)立 政府出資（控股或參股） 體現(xiàn)政策意圖 集中于市場失靈或經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的薄弱領(lǐng)域 政策性銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（籌資渠道） 政府出資、借貸、政府擔(dān)保發(fā)行金融債券、吸收公眾存款（個別情況） 政策性銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款、投資、擔(dān)保等 四、外匯管理法 （一）外匯及外匯管理法概述 外匯 外匯管理 外匯管理機(jī)構(gòu) 《 中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例 》 （二）外匯業(yè)務(wù)管理的主要內(nèi)容 經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理 資本項(xiàng)目外匯管理 五、金融監(jiān)管法 （一）金融監(jiān)管法概述 金融監(jiān)管的含義 金融監(jiān)管法的含義 （二）金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ) 加強(qiáng)金融監(jiān)管的原因 金融監(jiān)管理論基礎(chǔ)的重新審視 贊成論：主要有動機(jī)論、社會利益論、金融風(fēng)險(xiǎn)論、保護(hù)債權(quán)論、法律不完備論等 否定論：主要有特殊利益論和社會選擇論 （三）金融監(jiān)管體制 —— 金融監(jiān)管體制概述 高度集中統(tǒng)一型 雙層多頭型 單層多頭型 混合型 —— 金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢 中國金融監(jiān)管體制 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 金融監(jiān)管目標(biāo) 金融監(jiān)管原則 金融監(jiān)管對象 金融監(jiān)管方法 金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制 （四）金融監(jiān)管法運(yùn)作機(jī)制 市場準(zhǔn)入監(jiān)管 —— 金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 —— 金融機(jī)構(gòu)的變更 金融審慎監(jiān)管 —— 階段：金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營 —— 審慎監(jiān)管即風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，是指以審慎會計(jì)原則為基礎(chǔ)，真實(shí)、客觀全面地反映金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)價(jià)值和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債價(jià)值和負(fù)債成本、財(cái)務(wù)盈虧和資產(chǎn)凈值以及資本充足率等情況，維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定的監(jiān)管模式。 銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。 銀行是最早產(chǎn)生和發(fā)展起來的金融機(jī)構(gòu)，是一國金融機(jī)構(gòu)體系的核心部分。 更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。 商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。 經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 （五）商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系 客戶泛指在商業(yè)銀行開有賬戶與銀行有存款、貸款、拆借等交易或通過銀行與第三方進(jìn)行結(jié)算支付交易以及接受銀行其他服務(wù)的自然人、法人和其他組織。 商業(yè)銀行和客戶的關(guān)系：合同關(guān)系 A、存款關(guān)系 B、借款關(guān)系 C、委托關(guān)系 D、保管關(guān)系 E、租賃關(guān)系 （六）商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)歸納為三類： 負(fù)債業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù) 、向中央銀行借款 、發(fā)行金融債券 、同業(yè)拆借。
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