【正文】 ）年。 B、信 托生效之日 下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)即可進行的是（ D ） D、保險公司招募中層干部 保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（ A ）提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行。 B 有效的人壽保險單的全部凈值 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公 司的組織形式必須是（ A ） A、有限責(zé)任公司 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定，對屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后（ C ）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。合同生效后第 3 個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請 求。保險公司應(yīng)賠償（ B ） B、 200 萬元 2 下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是（ D ） 生存保險 三、判斷題 金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（錯 ） 金融法的調(diào)整 對象是金融業(yè)。（對） 8． 國際清算銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會。 （對） 3．我國外匯管理的主管機關(guān)是國家外匯管理局。（錯） 集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)（對） 4．使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀 行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪（錯） 5． ) 保險詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構(gòu)保險事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。（對） 2．中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（對） 4．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的唯一手段。（錯） 1．設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會在 3 個月內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)。（錯） 3．監(jiān)督預(yù)警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個新舉措。（對） 5．對于直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。（錯 ） 對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個人查詢、凍結(jié)扣劃。（錯 ） ) 我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（錯 ） 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國人民銀行同意。 （對 ） ，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（錯 ） ，效力越強，故無代價或不以相當(dāng)代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。 （錯 ） 、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。（錯 ） 不得轉(zhuǎn)讓 字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。 （ 對） 超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。（對） 2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無效 （錯） 3．同一債權(quán)上有數(shù)個擔(dān)保物并存時，如果債權(quán)人放棄其中一個債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（對 ） 5．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯） 6．全國大學(xué)生交流社區(qū) :當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。但 家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。（錯） 8．當(dāng)事人提供的定金比例超過擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無效。（ 對） 10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無效。 （錯 ） 信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險。（錯 ） 當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。（錯 ） 非信托公司的任何單位和個人不得經(jīng)營商事信托業(yè)務(wù)，但法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（錯 ） 信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（錯 ） 公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義 ，實施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（對 ） 個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān) 任保險公司的董事長，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯 ） 投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個保險合同的無效。（對 ） 二、 多項選擇題 1．金融業(yè)的特征主要有（ ABCD） A 以金融工具為經(jīng)營內(nèi)容 B 金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式 C 金融交易主體廣泛 D 金融活動場所相對固定 2．金融業(yè)的作用主要有（ ABD ） A、中介作用 B、調(diào)節(jié)作用 C、轉(zhuǎn)換作用 D、服務(wù)作用 、 3．金融市場的范圍分類（ AB） A 直接融資市場 B 間接融資市場 C 票據(jù)市場 D 同業(yè)拆借市場 4．下列屬于金融機構(gòu)負債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有 3 （ ACD ） A、定期存款單 B、支票 C、定活兩便存款單 D、大 額可轉(zhuǎn)讓存單 5．金融工具的特征有（ ABCD） A 收益率 B 償還期 C變現(xiàn)能力 D 風(fēng)險性 1． . 人民幣的形式，主要包括（ AB） A 銀行券 B 存款通貨 C 紀(jì)念幣 D 信用幣 2． 我國對人民幣的保護包括（ ABCD） A 禁止偽造人民幣 B禁止變造人民幣 C禁止代幣票券 D 禁止使用人民幣作為宣傳材料 3．（ BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為 , A 印制代幣票券 B 使用人民幣制作商品 C 使用人民幣作為祭拜物品 D 使用人民幣裝飾工藝品 下列行為屬于逃匯的有（ ABCD ） A、 擅自將外匯存放在境外的 B 不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。 C 保證征信數(shù)據(jù)的安全性 D保證征信市場公正、有序競爭原則 1．銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（ ABCD） A 銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)。 C 針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施 D 銀監(jiān)會行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問責(zé)制約。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。 A、擔(dān)保合同履行 B、證明合同有效 * C、對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用 D、具有預(yù)先給付的性質(zhì) 下列各項不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ ABCD ）。 C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) 下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ ABD ）。 A、保證擔(dān)保 B、抵押擔(dān)保 C、質(zhì)押擔(dān)保 : D、定金擔(dān)保 根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（ BD ）。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失 2 萬元。去年 9 月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個 終身殘疾。 ? 根據(jù)我國《中國人民銀行法》第 19 條規(guī)定，禁止在宣傳品，出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。凡是凡是未經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)，出版和銷售印有人民幣和國家債券圖樣的宣傳品和出版物及其他商品，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須立即查封并就地銷毀。經(jīng)過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。潑辦法第二條規(guī)定“所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺。圖案不清晰，舫偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。所以乙儲蓄所的那位儲蓄員的解釋是于法不合的，應(yīng)當(dāng)回收甲夫婦的殘缺一百元人 民幣紙幣。 (三 )某公司采購員蕭某需要攜帶 2萬元金額的支票到 某市工業(yè)區(qū)采購樣品。他超越特別授權(quán)范 圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán)更改之人篡改簽章以外事項，是典型的票據(jù)變造行為。故建筑工程公司應(yīng)返還其余票款給某公司。再次， 應(yīng)建議金融主管機關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責(zé)任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責(zé)任。上海 B 公司在寶山區(qū)工商行開立結(jié)算戶頭 ， 的行為稱為什么？ 答：票據(jù)偽造。 答：王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任。 由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時．并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點，不負票據(jù)上的責(zé)任。 1999 年 3 月 20 日被逮捕。 2 卓某應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任 ? 判決： 廣東省汕尾市中級人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯偽造貨幣罪一案，依照《中華人民共和國刑法》第十二條、第一百七十 條第 (二 )項、第一百七十一條第一款、第二十六條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十七條、第六十四條和《全國人大常委會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第一條第(二 )項的規(guī)定，于 2021 年 1 月 21 日以 (1999)汕中法刑初宇第 40 號刑事判決。宣判后，被告人卓某不服，提出上訴。最高人民法院于 200年 8 月 3 日以 (2021)刑復(fù)字第 181 號 刑事裁定，核準(zhǔn)廣東省高級人民法院 (2021)粵高法刑經(jīng)終字第 106號維持一審以偽造貨幣罪判處被告人卓某死刑．剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收全部財產(chǎn)的刑事裁定。印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的行為違反了這一規(guī)定?！? 、發(fā)售各種代幣購物卡的社會危害性有哪些， 答：所謂“代幣票券”是單位或個人發(fā)售、蘊含一定價值，代替人民幣在一定環(huán)境中充當(dāng)流通手段和支付手段，用于購物或消費的書面憑證。印制了代幣票券，逃避了國家對工資和獎金的監(jiān)督管理，擴大丁消費基金的支出；四是助長了不正之風(fēng)。 （七） 2021 年 8 月 4 日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 (銀監(jiān)會 )網(wǎng)站發(fā)布公告《銀監(jiān)會嚴(yán)肅查處國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件》 ?與各商業(yè)銀行間是什么關(guān)系 ? 答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權(quán)．統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款糞金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條：“ 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！钡囊?guī)定，銀監(jiān)會與各商業(yè)銀行間是監(jiān)督管理和被監(jiān)督管理的關(guān)系。除此之外，銀監(jiān)會主要 職權(quán)還有：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格：負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，井按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風(fēng)險處置意見和建議；負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務(wù)院變辦的其它事項。困開展業(yè)務(wù)需要 ， 反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定 ? 答：按照《商業(yè)銀行法》第 19 條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分點機構(gòu)。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資率金總額的 60％。 獨立承擔(dān)責(zé)任 ?為什么 ? 答：無錫分支機構(gòu)不能承擔(dān)獨立承擔(dān)責(zé)任。但分支機構(gòu)具有訴訟主體資格。 請回答： Y 銀行在給 A 公司的貸款中有哪些行為違法了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定 ? 答： Y銀行的以下行為違反了《商業(yè)銀行法》： 首先，《商業(yè)銀行法》禁止利用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投資，而 Y 銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。由于 A 公司經(jīng)理李某和 Y銀行行長王某是近親屬關(guān)系，因此李某以及 李某擔(dān)任經(jīng)理的 A 公司都是 Y銀行的關(guān)系人，而 Y銀行給 A 公司發(fā)放信用貸款顯然違反了法律規(guī)定。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性 ,票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效為由對善意持票人主張抗辯。 B 銀行貼現(xiàn)而直接向 A 銀行提示付款， A 銀行可否 拒付 ?為什么？ 答 :此時 A 銀行可以拒付?！北景钢?，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。 銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么 ? 答 :B 銀行依據(jù)的是追 索權(quán)，當(dāng)匯票到期的不到付款時，善意持票人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務(wù)人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，且這種追索不分先后順序。 請問： ？ 答 :票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。 ？ 答 :若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責(zé)任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法 6 的。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無個人的簽章．故不付票據(jù)責(zé)任。 ，理由為何？ 答 :丙公司的背書行為有效。故丙公司作為真實簽章人應(yīng)依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責(zé)任。由于保證合同中約定 B公司承擔(dān)一般保證責(zé)任，因此，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證責(zé)任的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，可以對債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定 ， B 公司只對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。 (十三 )1999 年 10 月 10 日，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司向某建設(shè)銀行貸款 100 萬元用于房地產(chǎn)開發(fā)， 請回答下列問題： 1 建行要求以保險賠償金