后危機(jī)時(shí)代國際銀行業(yè)變革與發(fā)展-在線瀏覽
2025-07-17 22:21本頁面
【正文】 減少 %。雖然增長緩慢，但仍超乎了人們預(yù)期?？傮w上， 2021年新興市場銀行業(yè)表現(xiàn)穩(wěn)健，在全球地位大幅上升。 ? 第二，盈利能力遙遙領(lǐng)先。 15 2021/6/16 （ 4）部分國家銀行業(yè)逆流而上，業(yè)績表現(xiàn)搶眼 ? 在發(fā)達(dá)國家中，西班牙、澳大利亞和加拿大銀行業(yè)盈利水平穩(wěn)定增長，沒有一家銀行接受政府資本注入的援助。 （ 見圖 7） 16 2021/6/16 三、后危機(jī)時(shí)代全球銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化 ?2021年金融危機(jī)對(duì)未來銀行業(yè)發(fā)展將產(chǎn)生深刻地影響，最根本的一個(gè)原因是危機(jī)導(dǎo)致銀行業(yè)經(jīng)營的基本環(huán)境發(fā)生了重大變化。 17 2021/6/16 （ 1）危機(jī)加速了全球經(jīng)濟(jì)格局的轉(zhuǎn)變 ? 美國作為全球最大的消費(fèi)國，儲(chǔ)蓄率大幅上升，并開始重視制造業(yè)的發(fā)展，力求在新能源、新材料、生物基因工程、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等產(chǎn)業(yè)有新的突破，繼續(xù)引領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)。 18 2021/6/16 ? 歐洲和日本則因人口老齡化、社會(huì)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問題等制約因素，經(jīng)濟(jì)可能長期疲軟。 ? 擁有豐富能源和礦產(chǎn)資源的地區(qū)，近期可能會(huì)因資源價(jià)格疲軟而受創(chuàng)，中期內(nèi)肯能會(huì)重返增長，而長期內(nèi)可能會(huì)因新能源、新材料的出現(xiàn)而再度低迷。 ? 第二，經(jīng)過危機(jī)的沖擊，以美元為主導(dǎo)的國際貨幣體系將處于加快轉(zhuǎn)變之中，到 21世紀(jì) 20年代中國可能成長為第一大經(jīng)濟(jì)體，對(duì)國際金融市場的運(yùn)行規(guī)則 將 產(chǎn)生重大影響 。 ? 第四，衍生品金融市場將較大程度萎縮。在 2021年 4月的 G20峰會(huì)上，首次將第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)包括信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等納入監(jiān)管。各國監(jiān)管方案在強(qiáng)化金融交易信息披露、限制過度杠桿、反避稅等方面 已 取得重要進(jìn)展。各國正在加強(qiáng)國內(nèi)監(jiān)管協(xié)調(diào)、提升貨幣當(dāng)局對(duì)金融穩(wěn)定的重要性，并在國際上加強(qiáng)與各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作。 21 2021/6/16 （ 4）危機(jī)對(duì)全球銀行業(yè)競爭格局重新洗牌 ? 銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)決定于市場機(jī)會(huì)、業(yè)務(wù)模式和監(jiān)管要求等多種約束條件，本次危機(jī)沖擊程度劇烈，對(duì)全球銀行業(yè)的競爭格局產(chǎn)生洗牌效應(yīng)。 22 2021/6/16 四、后危機(jī)時(shí)代國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) ? 未來，伴隨全球經(jīng)濟(jì)格局和金融監(jiān)管環(huán)境的轉(zhuǎn)變，美歐國家銀行業(yè)將難以再現(xiàn)過去10年來的輝煌業(yè)績， 而 一直以來審慎監(jiān)管的部分國家，其銀行業(yè)將會(huì)繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，東歐之外新興市場銀行業(yè)仍有重大發(fā)展機(jī)遇。 ? 第二，未來美歐經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇疲弱，銀行業(yè)經(jīng)營的外部環(huán)境較為不利。 （ 見圖 8） ? 第四，監(jiān)管力度強(qiáng)化，過去 10多年來大發(fā)展的優(yōu)越環(huán)境難以再現(xiàn)。 不論是從宏觀的經(jīng)濟(jì)、金融和監(jiān)管環(huán)境來看，還是從微觀的市場結(jié)構(gòu)、銀行治理結(jié)構(gòu)與經(jīng)營模式等來看，這些國家的銀行業(yè)未來將會(huì)維持較為穩(wěn)定的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。 ? 第二，相對(duì)集中的行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)和國有控股治理結(jié)構(gòu) 。 ? 在審慎的金融監(jiān)管和嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制下，銀行業(yè)經(jīng)營重點(diǎn)是傳統(tǒng)的貸款與投資產(chǎn)品，涉及美國有毒資產(chǎn)較少。 ? 全能銀行模式，避免了單一金融業(yè)務(wù)的集中度過高，在業(yè)務(wù)整體上起到了很好的平衡作用。 26 2021/6/16 （三） 新興市場銀行業(yè)仍將是發(fā)展亮點(diǎn)和全球銀行業(yè)角逐之地 ? 新興市場銀行業(yè)在本次金融危機(jī)中的整體表現(xiàn)，與1998年金融危機(jī)期間已經(jīng)不可同日而語。 ?第二，新興市場金融深度有很大的發(fā)展空間 。 27 2021/6/16 （四） 中國銀行業(yè)崛起的前景可期 ? 新興市場銀行業(yè)在 21世紀(jì)以來發(fā)展迅速，同時(shí)并未受到美國科技泡沫危機(jī)和次貸危機(jī)的重大影響，在全球因行業(yè)地位迅速上升。 28 2021/6/16 新興市場銀行業(yè)異軍突起，“金磚四國”最為顯著 ? 1992年，“金磚四國”在 1000家大銀行資本和利潤占比分別僅為 %和 %。 （ 見圖 9） 29 2021/6/16 中國銀行業(yè)地位快速上升仍有突破空間 ? (1)我國尚有很大比例的銀行資產(chǎn)未進(jìn) 入 1000家大銀行排行榜。 ? (3)我國銀行業(yè)占有的海外資產(chǎn)上有提升空間，整體的競爭實(shí)力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力都有待進(jìn)一步提升。面對(duì)未來，我國銀行業(yè)固然面臨更大的挑戰(zhàn)，不過，只要繼續(xù)堅(jiān)持良好的公司治理機(jī)制，不斷調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，穩(wěn)步推進(jìn)全球戰(zhàn)略，我國銀行業(yè)未來的重大崛起值得期待。 ? (2)著眼于經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。 ? (4)重視區(qū)域金融合作。 ? (6)強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施與核心資源的管理與建設(shè)。 10億美元 % 01002003004005006007008001988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2
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