商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢-在線瀏覽
2025-07-16 18:52本頁面
【正文】 前國內(nèi)商業(yè)銀行的市場細分主要集中在兩個方面： ? 一是 對高端客戶的細分 。如中信實業(yè)銀行的 “ 理財寶 ” 、招商銀行的 “ 金葵花 ” ，就是專門針對高端客戶的理財服務(wù)品牌。為提高市場占有率，國內(nèi)商業(yè)銀行開始以特定群體作為目標(biāo)客戶群，開發(fā)專門面向這些客戶的產(chǎn)品與服務(wù)，如工商銀行專門針對女性、公務(wù)員、大專院校學(xué)生等特定客戶群推出的女士卡、公務(wù)員卡、校園卡和中信實業(yè)銀行針對出國留學(xué)群體推出的出國留學(xué)一站式服務(wù)等。面對變化著的環(huán)境，國內(nèi)商業(yè)銀行的營銷也將因時、因勢而變，具體而言，將出現(xiàn)以下五個方面的趨勢。但大多數(shù)銀行的定位尚處于初始階段，比較模糊，缺少特色。以下兩個層次的定位將成為商業(yè)銀行的關(guān)注重點： ? 一是 立足于核心能力進行發(fā)展定位 。經(jīng)過幾年的營銷實踐與定位探索，國內(nèi)銀行立足核心競爭力進行清晰的發(fā)展定位將被提上重要議程，可能會出現(xiàn) “ 全能型銀行 ” 、 “ 零售銀行 ” 、 “ 批發(fā)銀行 ” 等發(fā)展定位。目前國內(nèi)銀行的產(chǎn)品定位，以功能性定位為主。因此，國內(nèi)銀行今后將依托產(chǎn)品功能，重視產(chǎn)品的感性象征性定位，賦予銀行產(chǎn)品更多的心理、情感、文化、社會地位等方面的象征特點。一對一營銷為國內(nèi)商業(yè)銀行提供了上述問題的解決方案。 ? 它與傳統(tǒng)營銷在做法上的最大不同之處在于：傳統(tǒng)營銷是先開發(fā)一種產(chǎn)品，然后試圖為該產(chǎn)品找到客戶；而一對一營銷是 先找到一個客戶，然后試圖為該客戶尋找合適的產(chǎn)品 。事實上，國內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)推出的個人理財服務(wù)，就體現(xiàn)了一對一營銷的思路與做法。 ? 國內(nèi)商業(yè)銀行一對一營銷可以有以下幾種實現(xiàn)形式。 （三）品牌營銷將成為大勢所趨 ? 營銷競爭中產(chǎn)品的價格彈性越來越小，而品牌能有效地增加產(chǎn)品的附加值，為企業(yè)帶來更高的市場份額和新的利潤來源，所以品牌營銷在國內(nèi)商業(yè)銀行營銷中將占據(jù)越來越重要的位臵。如中國銀行的 “ 長城卡 ” ，招商銀行的 “ 一卡通 ” 、“ 一網(wǎng)通 ” ，建設(shè)銀行的 “ 樂得家 ” 住房金融服務(wù)等，通過品牌推廣開展?fàn)I銷，取得了較好的成效。 ? 未來國內(nèi)商業(yè)銀行品牌營銷的著力點，一是不遺余力地塑造和提升各自的核心品牌；二是注重品牌發(fā)展的科學(xué)規(guī)劃；三是大力推進品牌家族化建設(shè)；四是重視以品牌為中心的整合營銷傳播運作；五是加強品牌忠誠管理實踐探索。國內(nèi)銀行對這一角色的爭奪戰(zhàn)即將拉開序幕，網(wǎng)絡(luò)營銷將成為新的營銷競爭焦點。銀行業(yè)的行業(yè)特性，使其在信息、支付、信譽、安全、客戶等方面擁有他人無法取代的優(yōu)勢，非常適合電子商務(wù)對安全高效的資金支付服務(wù)、強大有力的信譽支持和持久可靠的安全保障以及方便快捷的商情溝通的需求，因此，銀行業(yè)有必要也最有可能成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟各種資源的整合者。在此基礎(chǔ)上，將進一步向電子商務(wù)服務(wù)營銷發(fā)展。 （五）營銷管理走向科學(xué)化 ? 科學(xué)的營銷管理是分析、計劃、實施、領(lǐng)導(dǎo)和控制的整合流程，需要有專業(yè)人才、組織體系和管理機制的保證。在營銷體系內(nèi)，將在完善營銷職能崗位和部門專業(yè)化設(shè)臵與分工的同時，通過設(shè)臵區(qū)域經(jīng)理等方式加強營銷組織的縱向溝通與聯(lián)系，加大重點區(qū)域市場的開發(fā)和差別營銷力度，在營銷終端建立以客戶經(jīng)理為主的專職營銷隊伍。 ? 營銷管理信息系統(tǒng)建設(shè)全面推進 。未來各行將全力推進營銷管理的信息化，建立由營銷情報系統(tǒng)、營銷數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)、營銷決策支持系統(tǒng)和營銷評價系統(tǒng)組成的完整的營銷管理信息系統(tǒng)。 ? 營銷隊伍建設(shè)不斷加強 。未來幾年，營銷隊伍的素質(zhì)將成為決定各行營銷競爭勝負的關(guān)鍵，各行將在營銷隊伍建設(shè)上進一步加大力度，在繼續(xù)引進營銷專業(yè)人才，全面推行客戶經(jīng)理制、品牌經(jīng)理制的同時，營銷培訓(xùn)將得到空前重視，培訓(xùn)投入將大幅度增加，培訓(xùn)的內(nèi)容、手段、方式等都將發(fā)生巨大變革。銀行的組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營理念、運作模式、服務(wù)方式、企業(yè)文化以及業(yè)務(wù)流程都在發(fā)生重大變革，銀行電子化、綜合化、全能化、虛擬化的趨勢逐步加強。 一、網(wǎng)絡(luò)銀行的基本框架 ? （ 一 ） 網(wǎng)絡(luò)銀行的 技術(shù)構(gòu)成 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)構(gòu)成分為 硬件技術(shù)、軟件技術(shù)和客戶應(yīng)用技術(shù) 三部分 硬件技術(shù) ? 主機系統(tǒng) 以大中型機為主機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)銀行在技術(shù)結(jié)構(gòu)上以兩臺主機互為備份，共享外部設(shè)備，因此，基于大中型機的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)安全性較高。在實際操作中，為了提高網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的安全性，往往不限于只提供兩部主機互為備份，如為了保證資金清算系統(tǒng)的平穩(wěn)運行，擁有大規(guī)模電子化系統(tǒng)的銀行或金融清算結(jié)算中心，除對系統(tǒng)中的計算機采用雙工作站外，對系統(tǒng)本身也采用上工作站，即需要配臵四套服務(wù)器。 軟件技術(shù) ? 系統(tǒng)軟件 系統(tǒng)軟件由 操作系統(tǒng)軟件、編譯系統(tǒng)軟件和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)軟件 構(gòu)成，其中，系統(tǒng)軟件又由實時系統(tǒng)、分時系統(tǒng)和批處理系統(tǒng)組成。網(wǎng)絡(luò)銀行的操作系統(tǒng)需要同時兼?zhèn)鋵崟r、分時處理和批量處理的能力，因此，網(wǎng)絡(luò)銀行多選擇 DOS/VSE、 VM/S和 UNIX等作為操作系統(tǒng)。例如，管理信息系統(tǒng)軟件、自動報稅軟件和證券信息管理軟件等。 （二）網(wǎng)絡(luò)銀行的組織構(gòu)成 ? 與在網(wǎng)絡(luò)上創(chuàng)立一個新品牌的銀行不同 ， 老牌銀行中的網(wǎng)絡(luò)銀行部是網(wǎng)絡(luò)銀行的實際操作和管理部門 ， 前者則是整個銀行就相當(dāng)于一個網(wǎng)絡(luò)銀行部 。 ? 總體上，信息技術(shù)部管理的目標(biāo)是為銀行的各種業(yè)務(wù)活動提供硬件和軟件服務(wù)，使銀行內(nèi)部與外部的電子信息活動順利的進行。 （三）網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展和完善將會有所發(fā)展。例如，在中國銀行進行網(wǎng)上交易之前，客戶首先需要有中國銀行的長城信用卡，憑借
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