商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)金融學(xué)-在線(xiàn)瀏覽
2025-02-06 05:39本頁(yè)面
【正文】 理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱(chēng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。國(guó)際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶(hù)信息與金融產(chǎn)品，分析客戶(hù)自身財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)了解和發(fā)掘客戶(hù)需求，制定客戶(hù)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過(guò)程。現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是 商業(yè)銀行在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同客戶(hù)或者客戶(hù)群的金融服務(wù)需求，將客戶(hù)關(guān)系管理、財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理、投資組合管理等融合在一起形成的綜合化、個(gè)性化的一種服務(wù)方式。 二 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及特點(diǎn)分析 金融時(shí)報(bào)年報(bào)顯示， 2021 年工行境內(nèi)銷(xiāo)售各類(lèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品19373 億元，比上年增加 8186 億元，增長(zhǎng) %。中行發(fā)售結(jié)構(gòu)性理財(cái)和委托理財(cái)產(chǎn)品 565 款，人民幣理財(cái)積極創(chuàng)新，外幣理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。 2021 年，針對(duì)股票市場(chǎng)低迷、客戶(hù)理財(cái)需求變化的趨勢(shì)，各家銀行及時(shí)調(diào)整銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)策略，收益穩(wěn)定的避險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品成為主流。中行則推出 23期 億元的中銀貨幣市場(chǎng)增值理財(cái)計(jì)劃，重構(gòu)“中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃”。 2021年，避險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品仍將是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主流。以下是近年銀行理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)信息如下： （ 1）投資期限可分為短期產(chǎn)品和中長(zhǎng)期產(chǎn)品。 （ 2）發(fā)行規(guī)模有國(guó)家控股銀行和上市股份制銀行發(fā)行。但是銀行理財(cái)產(chǎn)品真正引人注意是在 2021 年。 （ 3）發(fā)行能力上，中行、交通、民生則名列前茅。因此，近年來(lái)各家商業(yè)銀行紛紛加大了對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行和推廣力度。絕大多數(shù)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，是將其作為優(yōu)質(zhì)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的一個(gè)手段。 ； ； ； 。目前我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在用創(chuàng)新思維構(gòu)建銀行的核心業(yè)務(wù)模式，因此，建議應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作： （一）豐富產(chǎn)品設(shè)計(jì)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念； （二）加大創(chuàng)新力度，拓展理財(cái)業(yè)務(wù)品種； （三）科學(xué)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力； （四）營(yíng)造正確的監(jiān)管引導(dǎo)； （五）提高服務(wù)質(zhì)量，分層次細(xì)化服務(wù)。全球證券市場(chǎng)大幅下挫，外匯市場(chǎng)劇烈震蕩，商品市場(chǎng)同樣未能幸免，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩或出現(xiàn)衰退，各國(guó)為拯救金融體系和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)紛紛出臺(tái)政策措施。 個(gè)性化投資；美國(guó)的次貸危機(jī)給各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都帶來(lái)了很 大
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