證券商於財富管理業(yè)務(wù)的競爭分析-在線瀏覽
2024-11-12 17:31本頁面
【正文】 財富管理業(yè)務(wù)係以諮詢意見為中心，將客戶資產(chǎn)、負債作不同搭配，以提供全方位金融商品與服 務(wù)，因此其涵蓋業(yè)務(wù)範圍包括銀行經(jīng)核準業(yè)務(wù)範圍內(nèi)之各種金融商品及服務(wù)，可包括： （ 1） 所有銀行業(yè)務(wù)：如存款、融資、投資及財務(wù)管理顧問、衍生性金融商品、保管、外匯、信用卡等各種服務(wù)。另信託業(yè)依據(jù)信託業(yè)法第十八條及證券投資顧問事業(yè)設(shè)置準則第十五條規(guī)定兼營之證券投資顧問業(yè)務(wù)亦包括在內(nèi)。 除銀行、保險業(yè)者外，主管機關(guān)已核準 綜合券商辦理財富管理業(yè)務(wù) ， 3 綜 合券商可成立財富管理部門，並配置專員服務(wù)、開拓客戶。 證 券商財富管理業(yè)務(wù)係指證券商針對高淨值客戶，透過業(yè)務(wù)人員，依據(jù)客戶需求，提供資產(chǎn)配置或財務(wù)規(guī)劃等服務(wù)，前項所稱高淨值客戶之條件，由證券商自行依據(jù)經(jīng)營策略訂定之。管理內(nèi)容依據(jù)一般商業(yè)上的認定，包含各種貨幣現(xiàn)金、證券、債券、期貨、衍生性金融商品、保險、稅務(wù)、退休及財產(chǎn)規(guī)劃與不動產(chǎn)等一系列服務(wù)。 綜合而言，證券商與銀行之所稱財富管理業(yè)務(wù)須同時符合下列三者條件： （ 1）高淨值客戶 （ High Net Worth Clients） （ 2）透過銀行或證券商之特定理財業(yè)務(wù)員以提供客戶服務(wù)； （ 3）依據(jù)客戶需求提供資產(chǎn)配置或財務(wù)規(guī)劃等服務(wù)。 (一 )財富管理 業(yè)務(wù) 架構(gòu) 財富管理 專屬服務(wù) 專業(yè)能力 風險規(guī)避 資產(chǎn)增值 手續(xù)、管理、諮詢費用 圖一 財富管理業(yè)務(wù)架構(gòu)圖 (本研 究整理 ) 理財規(guī)劃 ：事業(yè)規(guī)劃、消費預(yù)算、儲蓄計畫、 購屋規(guī)劃、退休金規(guī)劃、教育規(guī)劃、償債計畫、保障計畫、節(jié)稅規(guī)劃及全方位規(guī)劃 資產(chǎn)管理 ：存款、融資、 投資、信託、證券投資 、保險、稅務(wù) 及財務(wù)管理 等顧問 服務(wù) 。 財富管理機構(gòu)： 理財專員 財富管理客戶： 高淨值客戶 （二） 財富管理市場現(xiàn)況 高淨值客戶之認定： 係 由業(yè)者自訂標準，大多 以客戶最低往來資產(chǎn)為計算標準，經(jīng)核準之 36 家銀行 及 3 家證券商 ，以 100 萬元以上為標準門檻者有本國銀行 11 家 、證券商 2 家， 以 150 萬元以上為標準門檻者有本國銀行 4 家，證券商 1 家， 200 萬元以上為標準門檻者有本國銀行 5 家， 300 萬元以上為標準門檻者有本國銀行 9 家及外商銀行 3 家， 800 萬元以上為標準門檻者有本國銀行 1 家、 50 萬美元以上為標準門檻者有外商銀行 2 家。 4 花旗集團私人銀行董事總經(jīng)理、臺灣市場負責人孫志成 (94)引用 Datamonitor 的調(diào)查，表示亞太區(qū)富裕人口成長比全球快速，加上亞洲地區(qū)國家法令鬆綁，境內(nèi)市場日趨成熟， 2020 年亞太區(qū)高資產(chǎn)財富為 兆美元，預(yù)估 2020 年將成長至 兆美元，成長的速度超過全球財富的成長速度；其中，臺灣富裕人士的財富成長，年複合成長率是 %，到 2020 年將有 萬富裕人士、擁有 3,010 億美元資產(chǎn)。為亞太區(qū)成長 第二快的市場。 針對銀行、券商、壽險公司財富管理 業(yè)務(wù) 的差異，銀行業(yè)者形容，銀行像航空母艦，比較穩(wěn)定、保守，券商像快艇、短小輕薄，重心比較在股票市場，比較強調(diào)收益。至於打算隱藏現(xiàn)金，減少稅負，就要找壽險公司，各有優(yōu)點，端看客戶需求決定。 故 財富管理 業(yè)務(wù)不 僅是推銷商品，應(yīng)是全面性的， 包括 協(xié)助客戶投資、負債管理與財富傳 承等， 不是 以 一套商品服務(wù)所有的客人 ，而是提供差異化乃至專屬一對一服務(wù)。簡言之，持久競爭優(yōu)勢即為「可持續(xù)一段長期間 (a long period of calendar time) 」的競爭優(yōu)勢。 Porter(1980) 認為競爭優(yōu)勢為透過競爭策略規(guī)劃所產(chǎn)生的具有持續(xù)性競爭的優(yōu)越態(tài)勢條件。企業(yè)的獨特 競爭 力可以是產(chǎn)品差異化或產(chǎn)品成本低於競爭者，而此能力來自於兩個互補的來源：組織的資源和運用資源的潛能，如圖 二 所示 圖 二 競爭優(yōu)勢 的根 源 資料來源： 黃營杉 (2020) 資源 獨特競爭力 能耐 卓越 *效率 *品質(zhì) *創(chuàng)新 *顧客回應(yīng) 差異化 低成本 價值創(chuàng)造 卓越 獲利能力 三 、 一般性競爭策略 Porter 認為企業(yè)要應(yīng)付產(chǎn)業(yè)環(huán)境中之五種競爭動力，創(chuàng)造企業(yè)長期防禦地位 並超越產(chǎn)業(yè)中之競爭者，因此提出三種一般策略： 策略。 策略。一旦處於低成本地位，公司之報酬可望高於產(chǎn)業(yè)平均報酬。可以採取差異化的方式很多，例如品牌、技術(shù)、產(chǎn)品特徵，顧客服務(wù)、品質(zhì)等。 (3)集中 化策略： 集中化 （ Focus）也可叫專門化或聚焦化，意思乃是專注於某一特別顧客群、地域或產(chǎn)品線的來區(qū)隔，低成本或差異化是針對整 個產(chǎn)業(yè)為目標，而專注化是針對特定市場目標作服務(wù)。 如表二 表二：產(chǎn)品 /市場 /獨特競爭力與一般性競爭策略 成本領(lǐng)導 差異化 集中化 產(chǎn)品差異化 低 (主要藉由價格 ) 高 (主 要藉由獨特性 ) 低到高 (價格或獨特性 ) 市場區(qū)隔化 低 (大宗市場 ) 高 (許多市場區(qū)隔 ) 低 (一個或少數(shù)區(qū)隔 ) 獨特競爭力 製造與物料管理 研究與發(fā)展 銷售與行銷 任何種類的 獨特競爭力 四 、 SWOT 分析 SWOT 分析法 (李清文，民 91)基本上在探討「競爭環(huán)境的認知程度」，而在此過程，發(fā)展的機會則潛藏於問題當中。 (
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