金融理財(cái)規(guī)劃案例分析1題-在線瀏覽
2025-07-15 21:39本頁面
【正文】 斷及建議 唐彬先生家庭收入較高，目標(biāo)屬于需求缺口型 。 ? 唐彬先生為個(gè)體工商戶，收入具有較大的不穩(wěn)定性，雖目前收入較高，但由于需承擔(dān)無限責(zé)任，未來的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有較大的不確定性。建議 增加保險(xiǎn)的配置，提高風(fēng)險(xiǎn)保障程度。 ? 建議唐先生和唐太太在忙碌的工作之余，充分享受 人生，可適度提高每年的旅游支出。 從理財(cái)產(chǎn)品投向表明唐彬夫婦屬于低風(fēng)險(xiǎn)的偏好者，這一點(diǎn)與我們對(duì)唐彬夫婦的 《 理財(cái)個(gè)性自我評(píng)估表 》 的測(cè)試結(jié)果一致。 理財(cái)性向特征：追求資產(chǎn)的流動(dòng)性，以穩(wěn)定為首要考慮因素，追求低風(fēng)險(xiǎn)，可容忍低報(bào)酬。 Liu yu 家庭資產(chǎn)配置 資產(chǎn)組合5%10%3%5%35%24%70%緊急儲(chǔ)備金貨幣基金債券基金混合型基金偏股型基金房地產(chǎn)保險(xiǎn)Liu yu LIU YU 精英團(tuán)隊(duì)經(jīng)過周密分析 ,根據(jù)客戶的需求 ,制定了詳盡的理財(cái)規(guī)劃方案。 家庭資產(chǎn)配置方案 Liu yu 換房方案一 根據(jù)目前政策，二套自住用房的首付 比例為 40%，房貸利率相應(yīng)上浮 10% 現(xiàn)有自住房出租月租金收入假定 假定陳媛每月公積金余額增加￥ 300元 轉(zhuǎn)讓商鋪，購(gòu)新房，現(xiàn)有自住房出租 換房時(shí)商鋪售價(jià) 房貸余額 售房?jī)纛~ 可用于首付 存款收入 787, 388, 398, 398, 換房時(shí)新房?jī)r(jià) 新房最低首付 新房公積金利率 新房商貸利率 公積金余額 936, 374, % % 5, 換房貸款額 其中公積金 貸款 商業(yè)貸款 還貸年限 532, 150, 382, 17 換房后月供合計(jì) 其中公積金月供 商貸月供 (￥ 4,7) (￥ 1,) (￥ 3,) Liu yu 換房方案二 出售自住房，購(gòu)新房 出售舊房后需另行租住，假定租期 6個(gè)月，月租金￥ 2021，造成存款減少 12021元。 Liu yu LIU YU 換房方案的對(duì)比 ： 第一方案與第二方案相比會(huì)造成客戶現(xiàn)階段支出的小幅增加，雖然固定資產(chǎn)比率降低，風(fēng)險(xiǎn)降低。且郊區(qū)住房增值潛力不大。 后續(xù)賣出商鋪的決策分析： 房產(chǎn)投資固然是一項(xiàng)收益性較高的理財(cái)項(xiàng)目，但唐彬夫婦如果依靠租金收入做為退休后收入的主要來源，房產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)性會(huì)給退休后所期望的穩(wěn)定生活帶來不確定性。 Liu yu 換房方案的建議 根據(jù)理財(cái)團(tuán)隊(duì)的精密分析，建議客戶選擇方案二進(jìn)行籌劃。 Liu yu 購(gòu)車方案 建議唐彬先生六年后新配置一輛價(jià)值 15萬的汽車，提高生活的質(zhì)量。 Liu yu 學(xué)費(fèi)的預(yù)計(jì)支出 以投資報(bào)酬率為 6%的共同基金為準(zhǔn)備，一次提撥需 50000元，另每月定投基金 610元： 則大學(xué)期間學(xué)費(fèi)凈現(xiàn)值 PV=50000CHS, N=5*12, I/Y=6%/12, PMT=610 CPT FV=110002 投資介時(shí)收回 11萬以滿足孩子未來的大學(xué)教育金與生活支出。 LIU YU Liu yu 保險(xiǎn)方案 ?商業(yè)保險(xiǎn)推薦：新華的兩全保險(xiǎn) ?附加險(xiǎn)（又稱：常青樹）：意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn) ?財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)： 【 住房按揭貸款 】 完整的保險(xiǎn)套餐 Liu yu 保費(fèi)計(jì)算圖表 生活費(fèi)用保障 萬元 總收入 * (1儲(chǔ)蓄率 ) * 生活保障年數(shù) 配
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1