人大經(jīng)濟金融課件金融中介學(xué)課件第九章-在線瀏覽
2025-07-14 20:09本頁面
【正文】 兩者可以說是在前者的基礎(chǔ)上衍生出來的。對市場準(zhǔn)入的監(jiān)管可以從以下兩個方面考慮： ? （一）該金融機構(gòu)有無存在的必要性 ? 符合國民經(jīng)濟發(fā)展的需要 ? 符合金融業(yè)發(fā)展的政策和方向 ? 符合分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的規(guī)定 ? 符合合理布局、公平競爭的要求 ?(二 )該金融機構(gòu)有無存在的可能性 ? 具有符合規(guī)定的本外幣資本金。 ? 具有周密的經(jīng)營計劃、合理的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和嚴格的內(nèi)控制度。 ?二、市場運作過程的監(jiān)管 ? 金融機構(gòu)一旦進入市場，金融風(fēng)險就不可避免。 ? 流動性的要求。 ? 貸款風(fēng)險的控制。 ? 準(zhǔn)備金管理 ?三、市場退出的監(jiān)管 ? 市場退出的監(jiān)管是和市場準(zhǔn)入的監(jiān)管相對應(yīng)的。 ? 各國對金融機構(gòu)的市場退出的監(jiān)管都通過法律予以明確，都有很細致的技術(shù)性規(guī)定。按照分業(yè)管制的程度不同，分業(yè)經(jīng)營有三個層次： ? 第一個層次的分業(yè)經(jīng)營是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離；第二層次的分業(yè)經(jīng)營是金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離；第三個層次的分業(yè)經(jīng)營是指銀行、證券和保險各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的進一步分離 ?(二 )綜合經(jīng)營與全能銀行制度 ? 分業(yè)經(jīng)營的對立面是綜合經(jīng)營、聯(lián)合經(jīng)營或通常所說的混業(yè)經(jīng)營，實行綜合經(jīng)營的金融制度被稱作全能銀行制度。 ? 在完全意義上的全能銀行制度中，銀行可以同時經(jīng)營商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)、證券承銷和經(jīng)紀業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)，還可以持有非金融企業(yè)的股票。在嚴格的分業(yè)經(jīng)營體制下，銀行、證券和保險等各類金融中介機構(gòu)之間涇渭分明，界限清楚，一種金融中介機構(gòu)不能擅自經(jīng)營其他金融中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)。 ?二、分業(yè)經(jīng)營與綜合化經(jīng)營的發(fā)展歷史 ? （一）早期的自然分離階段 ? 1694年成立的英格蘭銀行，是當(dāng)時商業(yè)銀行的典型代表。 ? 在這一階段，銀行業(yè)和證券業(yè)處于分離狀態(tài)，但這種分離并不是依靠法律規(guī)定的
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