貨幣銀行學(xué)第六章商業(yè)銀行-在線瀏覽
2025-07-13 22:54本頁面
【正文】 一銀行制度，其中尤以英國、德國、日本等為典型 銀行持股公司制，又稱集團(tuán)銀行制 ?是指由某一集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購若干銀行而建立的一種銀行制度。 ?非銀行性持股公司和銀行性持股公司 ?作用： 一是規(guī)避跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的法律限制，二是通過設(shè)立子公司來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化，三是服務(wù)設(shè)施集中，可以節(jié)約費(fèi)用開支。 連鎖銀行制 ?是指由一個人或一個集團(tuán)控制兩家或者兩家以上的銀行，但又不以股權(quán)公司的形式出現(xiàn)的一種銀行制度。 ?連鎖銀行制沒有股權(quán)公司的存在形式，無需成立控股公司。其中核心資本在總資本中的比率不得低于 50%。 ?股本包括已經(jīng)發(fā)行并全額繳付的普通股和永久性非累積的優(yōu)先股； ?公開儲備指以公開的形式，通過保留盈余和其他盈余， ? 例如股票發(fā)行溢價(jià)、保留利潤、普通準(zhǔn)備金和法定準(zhǔn)備金的增值而創(chuàng)造和增加的反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的儲備 附屬資本 包括非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期附屬債務(wù)。 ? 該儲備不公開在資產(chǎn)負(fù)債表上標(biāo)明，但卻反映在損益表內(nèi)，并為銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所接受。 ? 包括物業(yè)重估儲備和證券重估儲備。 ? 指用于防備目前尚不能確定的損失的準(zhǔn)備金或呆賬準(zhǔn)備金。 ? 指既有股本性質(zhì)又有債務(wù)性質(zhì)的混合工具。 ? 包括普通的、無擔(dān)保的、初次所定期限最少五年以上的次級債務(wù)資本工具和不許購回的優(yōu)先股。 即： 其中： 加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) =表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)量 + 表外資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)量 并要求各成員國的國際銀行在 1992年底達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn) 。 （一）商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) 最基本、最主要的業(yè)務(wù) 1．活期存款 ?客戶不需預(yù)先通知，可隨時(shí)提取或支付的存款。 ?作用： ? 1）運(yùn)用活期存款的穩(wěn)定余額發(fā)放貸款，能有效提高銀行的盈利水平。 ? 3）活期存款還是商業(yè)銀行擴(kuò)大信用、聯(lián)系客戶的重要渠道。 我國的儲蓄存款則專指居民個人在銀行的存款 活期儲蓄和定期儲蓄 4．存款工具的創(chuàng)新 （ 1）可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ NOWs）：實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶 （ 2）可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs） （ 3）貨幣市場存款賬戶（ MMDA） （ 4）自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 (ATS) （ 5）特種儲蓄存款 （二）短期借款 重要意義： ?可以為商業(yè)銀行提供了非存款資金來源；是滿足商業(yè)銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段； ?同時(shí)提高了商業(yè)銀行的資金管理效率，擴(kuò)大了銀行的經(jīng)營規(guī)模，又加強(qiáng)了外部的聯(lián)系和往來。 ?債券的高利率和流動性相結(jié)合，對客戶有較強(qiáng)的吸引力，有利于銀行提高籌資的數(shù)量和速度； ?發(fā)行債券所籌的資金不用繳納法定準(zhǔn)備金，這也有利于提高銀行資金的利用率。 種類 同業(yè)拆借 （ 用途 ） （ 1） 同業(yè)借款
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