農(nóng)村信用社不良貸款清收管理辦法-在線瀏覽
2024-11-10 14:47本頁面
【正文】 使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失。 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。 5 第十三條 不良貸款由 信貸管理部門 確 認(rèn) ， 資產(chǎn)風(fēng)險管理部門 或 資產(chǎn)風(fēng)險管理委員會最終 認(rèn)定 ，資產(chǎn)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé) 管理與處置。 經(jīng)認(rèn)定后的不良貸款， 應(yīng)根據(jù)縣（市）聯(lián)社確定的不良貸款移交標(biāo)準(zhǔn)和范圍 ， 在 10個工作日 內(nèi) 移交到資產(chǎn)風(fēng)險管理部門管理。 資產(chǎn)風(fēng)險管理部須在 1個月內(nèi) ,對移交的不良貸款 客戶的 經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債 狀況、 抵（質(zhì) )押物及保全的資產(chǎn) ，進(jìn)行實地調(diào)查和現(xiàn)場勘查 ,并完成 《貸款客戶交接情況報告》 ,同時上報上一級資產(chǎn)風(fēng)險管理部及存檔備查。 移交資料包括： 客戶清單、同意上調(diào)至正常 或 關(guān)注類貸款的批復(fù)、 6 借款人及貸款簡要情況、不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況 （包括所做的主要工作、取得的主要成果、存在的主要困難和問題）、對信貸管理工作的建議等。 調(diào)查工作 以一定時點(diǎn)的不良貸款為基數(shù)，從客戶 的 基本情況、資產(chǎn) 、負(fù)債、 抵（質(zhì)）押 情況 及 貸款保證 和 影響貸款受償?shù)钠渌蛩?、 不良貸款處置 等方面進(jìn)行全面調(diào)查， 查 清不良貸款現(xiàn)狀，掌握借款人的有效資產(chǎn)和償債能力 ,揭示 不良貸款的清收潛力。對新轉(zhuǎn)入的不良貸款 ,應(yīng)于移交后 1個月 內(nèi)完成調(diào)查工作。 調(diào)查可采取調(diào)閱信貸檔案、查詢信貸管理臺賬、走訪客戶和有關(guān)部門、現(xiàn)場勘查、核實資產(chǎn)負(fù)債、了解市場行情、委托中介機(jī)構(gòu)等方式進(jìn)行。 估值必須 依據(jù)不良貸款形成的原因、期限、形態(tài)和擔(dān)保情況 ,綜合考察不良貸款客戶屬地的社會經(jīng)濟(jì)狀況、市場環(huán)境、級差地租等因素 ,采用資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估、估值調(diào)整和上 級聯(lián)社審批等方式，對不良貸款價值進(jìn)行科學(xué)、公正評估。 第二十條 不良貸款估值結(jié)果應(yīng)按照企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況以及資產(chǎn)負(fù)債的增減情況進(jìn)行 及 時調(diào)整 ，據(jù)實管理。 第五章 不良貸款分類管理 第二十二條 根據(jù)不良貸款回收潛力及損失率高低，按四級分類對逾期、呆滯和呆賬貸款實行分類管理；按五 級分類對次級類、可疑類、損失類貸款實行分類管理。 （一） 對于生產(chǎn)正常，但由于生產(chǎn)季節(jié)性因素、資金周轉(zhuǎn)暫時困難、生產(chǎn)周期與貸款期限不 匹配 等原因造成貸款不能如期歸還的債權(quán) ，依照信貸管理制度及 相關(guān) 政策 進(jìn)行積極清收、轉(zhuǎn)化； （二） 對于有還款能力但缺乏還款意愿、故意賴賬和惡意逃廢債務(wù)的借款人，應(yīng) 及時 依法訴 訟 清收 ； （三） 對于符合申請支付令條件的，應(yīng)及時向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令，督促借款人償還貸款本息。 第二十五條 對呆賬類貸款必須邊清收邊完善核銷手續(xù)，呆賬核銷后要按規(guī)定進(jìn)行“賬銷案存”管理。 第二十六條 對次級類貸款必須重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)流動資產(chǎn)和現(xiàn)金流量，關(guān)注客戶重大經(jīng)營情況變化，防范 關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險，積極對借款人第二還款來源進(jìn)行清償與保全，加強(qiáng)貸款抵（質(zhì) )押管理和對貸款保證人的監(jiān)控，確保抵押物的足值與擔(dān)保的有效。 第二十八條 對損失類貸款必須邊清收邊完善核銷手續(xù)，損失核銷后必須按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行“賬銷案存”管理。 第六章 不良貸款處置 9 第二十九條 不良貸款處置是指在對不良貸款規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各種方式進(jìn)行清收、轉(zhuǎn)化和處置 ,最終實現(xiàn)不良貸款減損和回收。 第三十條 處置原則。 （二）堅持靈活處置的原則 ,對不良貸款處置要綜合運(yùn)用行政手段、經(jīng)濟(jì)手段和法律手段等措施 ,并根據(jù)不良貸款的成因和特點(diǎn)，采取行之有效的處置方式。 （四）堅持處置不良貸款和完善內(nèi)部管理機(jī)制相結(jié)合的原則。 第三十一條 不良貸款處置方式包括現(xiàn)金清收、重組轉(zhuǎn)化、 訴訟 保全、以資抵債和呆賬核銷等 。現(xiàn)金清收是不良貸款處置最直接和最有效的方式，是對不良貸款本息進(jìn)行追償、處置并最終收回現(xiàn)金的行為。 10 第三十三條 重組轉(zhuǎn)化。 第三十四條 訴訟 保全。主要方式： （一） 原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實了合格的承貸主體； （二） 原擔(dān)保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款或原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔(dān)保手續(xù)； （三） 原已 喪 失訴訟時效的貸款重新恢復(fù)了
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