【正文】 計(jì)部 (計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)支中心 )、業(yè)務(wù)管理部、市場拓展部 (客戶服務(wù)中心 )、資產(chǎn)管理部、稽核保衛(wèi)部六個(gè)內(nèi)部職能管理部門。三是設(shè)置專門委員會(huì)。四是合理 設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。 （三）票據(jù)兌付情況。計(jì)劃于 2021 年 *月 10 日至 *月 *日，在做好資本充足率指標(biāo)和不良貸款下降指標(biāo)監(jiān)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立健全內(nèi)控制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，確保達(dá)到兌付條件。 2021 年 *月 *日完成材料上報(bào)工作。一是建章建制，把住源頭。建立了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對新增貸款實(shí)行余額 3 萬 元以上，聯(lián)社計(jì)劃信貸科人員到實(shí)地審查制度，使審貸分離、“三查”制度真正落到了實(shí)處，從源頭上有效扼制和杜絕了違章、違規(guī)貸款和新增不良貸款的出現(xiàn)，貸款到期收回率達(dá)到了 100%。為確?！扒宸歉傎惢顒?dòng)”的有效開展，鼓勵(lì)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)。對完成個(gè)人任務(wù)全縣第一名的客戶經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì) 1000 元，第二名獎(jiǎng)勵(lì) 800 元，第三名獎(jiǎng)勵(lì) 600元，對個(gè)人前三名頒發(fā)榮譽(yù)證書?！扒宸歉傎惢顒?dòng)”的開展，對不良貸款“雙下降”起到了積極的推動(dòng)作用。聯(lián)社實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)包片 包大額企業(yè)貸款；科室包社包大戶貸款戶；基層社正副主任包大額貸款戶；職工包到人的層層承包責(zé)任制，大打“清非攻堅(jiān)戰(zhàn)”。上半年，共依法催收 420 戶，依法清收不良貸款 750萬元，拘留了 8 人，取得了顯著效果。今年，我們通過深化改革，爭取了中央、地方政府扶持政策。通過爭取減免營業(yè)稅政策，為全縣信用社增盈 *萬元。年初以來，我們面對難得的改革政策，圍繞改革重點(diǎn)，把存款增長與增資擴(kuò)股作為年初首要工作，借助改革試點(diǎn)之東風(fēng)，擴(kuò)大宣傳，加強(qiáng)服務(wù)，強(qiáng)化考核，使資金組織工作和增擴(kuò)股金工作實(shí)現(xiàn)了新的突破。在聯(lián)社統(tǒng)一組織下，由 40 名客戶經(jīng)理組成 20 個(gè)公關(guān)小組，進(jìn)企業(yè)、訪業(yè)主，主動(dòng)搭建信企聯(lián)系橋梁，幫助企事業(yè)單位、個(gè)私經(jīng)濟(jì)業(yè)主暢通結(jié)算渠道，提高企業(yè)在信用社開戶率。三是抓好與各級(jí)黨、政的協(xié)調(diào)，全力以赴狠抓基金會(huì)第五次兌付資金的轉(zhuǎn)存工作，使政府 *萬元的兌付資金轉(zhuǎn)存率達(dá)到 *%以上，增長存款 *萬元。聯(lián)社每月召開一次存款增長后三名信用社主任調(diào)度會(huì)，對農(nóng)村信用社的組織資金工作進(jìn)行分析。 （二）強(qiáng)化支農(nóng)服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收。一是進(jìn)一步推進(jìn)信用工程建設(shè)?！顿J款證》覆蓋面達(dá)到全縣農(nóng)戶的 *％， 并對原貸款證金額由 *元增長到了 *元，真正實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶“一證在手，貸款不愁，隨到隨辦，快捷方便”。二是為增強(qiáng)支農(nóng)能力，促進(jìn)農(nóng)民增收，聯(lián)社針對“小康村”建設(shè)，與縣府聯(lián)合開展了“小康村、信用村聯(lián)創(chuàng)”活動(dòng)。積極推出金融服務(wù)新品種，幫助農(nóng)民增收致富。全縣 9 個(gè)社都建起了“信貸超市”，向廣大農(nóng)戶推出了“家家樂”信用貸款、“戶 戶安”農(nóng)民住房貸款、“路路通”外出務(wù)工貸款、“強(qiáng)后勁”助學(xué)貸款、“活流通”經(jīng)商貸款和科技興農(nóng)項(xiàng)目貸款等１０多個(gè)品種，累計(jì)投放小額農(nóng)貸 *億元，對全縣畜禽養(yǎng)殖、木炭加工、木業(yè)加工、面粉加工、棉油加工等產(chǎn)業(yè)給予了大力的資金支持，形成了“一業(yè)興，百業(yè)旺”的良好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展局面，提高了農(nóng)民生活水平。三是推行落實(shí)便民措施，加大新興產(chǎn)業(yè)支持力度。四是針對春耕、三夏、三秋、冬季蔬菜大棚生產(chǎn)資金時(shí)間短、使用急的問題，對全縣 *多個(gè)信用代辦站實(shí)行了 * 元以下小額貸款授權(quán)，使農(nóng)戶足不出村即可拿到小額生產(chǎn)資金。五是對全縣客戶經(jīng)理統(tǒng)一印制了“支農(nóng)便民名片”，分發(fā)到農(nóng)戶手中，對貸款條件、貸款程序、服務(wù)范圍等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)說明，實(shí)行小額貸款 24 小時(shí)答 復(fù)或辦理服務(wù)，極大方便了農(nóng)戶的資金需求。六是針對民營經(jīng)濟(jì)這一活躍的經(jīng)濟(jì)要素，迅速轉(zhuǎn)變觀念，把支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展與支持“三農(nóng)”發(fā)展納入同等地位對待。在信貸、結(jié)算、項(xiàng)目評(píng)估、理財(cái)、經(jīng)濟(jì)咨詢、產(chǎn)銷信息等方面提供全方位的金融服務(wù)。全年向民營企業(yè)投入信貸資金 *萬元，累計(jì)投入 *億元，對鑫源實(shí)業(yè)、豪特食 品、杲城實(shí)業(yè)、中普飲料、康豐糖業(yè)、森力啤酒、慶輝淀粉、建華機(jī)械等 50 多家中小型民營企業(yè)給予了積極的資金支持，培育和發(fā)展了一大批富有潛力的私營外資、合資民營企業(yè)，為企業(yè)的正常生產(chǎn)、經(jīng)營提供了有力的資金保障。今年以來，我們隨潮流而動(dòng)，抓住機(jī)遇，大力拓展中間業(yè)務(wù)，把拓展中間業(yè)務(wù)作為增加存款總量，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，培植效益增長點(diǎn)的新途徑，收到了較好效果。在激烈的競爭中，我們爭取到全縣教師、民政、通信等單位的工資代發(fā)業(yè)務(wù)，實(shí)行了基層主 任直接負(fù)責(zé)制，對工資及時(shí)轉(zhuǎn)入個(gè)人存款賬戶，對邊遠(yuǎn)學(xué)校教師工資實(shí)行客戶經(jīng)理送工資上門服務(wù)。三是抓好結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、信通卡等中間業(yè)務(wù)。辦理信通卡 *個(gè)，信通卡業(yè)務(wù)發(fā)生額 *萬元。 （四）強(qiáng)化信貸管理，防范信貸 風(fēng)險(xiǎn)。為提高信貸工作水平，我們于年初迅速修訂、完善了《平原縣農(nóng)村信用社信貸管理暫行辦法》、《客戶經(jīng)理管理辦法》、《貸款證貸款管理辦法》等 10 多個(gè)規(guī)章制度，對貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了詳盡的規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范了信貸行為，制定了新放貸款收息率必須達(dá)到 100%，貸款綜合收息率達(dá)到 80%以上，達(dá)不到上述指標(biāo)的，由貸款發(fā)放和審批人員按照比例進(jìn)行賠償?shù)膰?yán)格考核制度。同時(shí)，為切實(shí)加強(qiáng)對全縣的信貸管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，全年又先后制定補(bǔ)充性文件、指導(dǎo)性通知、階段性考核計(jì)劃等 30 多項(xiàng)規(guī)章制度，對全縣各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作起到了重要指導(dǎo)作用。為解決管理人員少與全縣貸款審批量大的矛盾，聯(lián)社實(shí)行了科室人員信貸包社制度，采取了科室包社人員 對科長負(fù)責(zé)、科長對貸款審批小組負(fù)責(zé)的分級(jí)管理模式，明確包社人員的責(zé)任，加大了對全縣信用社新增貸款、存量貸款的管理力度。有效防止了跨區(qū)域貸款、貸款壘大戶、超權(quán)越權(quán)放款、頂名冒名貸款等違規(guī)行為。對大額貸款嚴(yán)把再次審查關(guān)，在對每一筆貸款的審查上，堅(jiān)持先查詢，再審批發(fā)放。制定了《平原縣農(nóng)村信用合作社貸款證管理暫行辦法》，對《貸款證》貸款的發(fā)放面、發(fā)放額、核定額實(shí)行專項(xiàng)檢查制度，并納入百分考核，有效促進(jìn)了《貸款證》貸款的發(fā)放。信貸包 社人員對各社貸款專柜的設(shè)立、檔案資料的管理等進(jìn)行不定期檢查，使《貸款證》貸款真正達(dá)到了隨用隨貸，極大方便了農(nóng)民群眾的貸款資金需求。今年，我們對全縣 99 年以來發(fā)放的 3 萬元以上的 3000 多筆貸款組織了全面外核，對存在問題的貸款落實(shí)了責(zé)任人，制定了限期清收計(jì)劃。 （五）圍繞經(jīng)營指標(biāo)，狠抓經(jīng)營管理。二是嚴(yán)格核算費(fèi)用配比率，實(shí)行以收定支、先提后支、超支自負(fù)管理。 合理制定了各社費(fèi)用列支計(jì)劃，規(guī)定了部分費(fèi)用上報(bào)審批制度。三是狠抓表內(nèi)、外應(yīng)收息清收責(zé)任的落實(shí)，對限期內(nèi)不能收回的，由責(zé)任人賠償，不能賠償?shù)?，?shí)行下崗清收，直至解除勞動(dòng)合同。在呆賬準(zhǔn)備金、折舊提足的情況下，全縣實(shí)現(xiàn)盈余 *萬元，同比增盈 *萬元。 三、完善內(nèi)部管理機(jī)制，全面提高管理水平 （一）嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化 責(zé)任制度落實(shí)。二是加強(qiáng)對基層信用社的檢查輔導(dǎo)。三是按照市辦“ 42 個(gè)控制點(diǎn)”的管理要求，全面開展自察自糾，實(shí)現(xiàn)了賬平表對無差錯(cuò)，在上級(jí)的幾次檢查中，我縣內(nèi)部管理工作質(zhì)量得到了領(lǐng)導(dǎo)的高度評(píng)價(jià)。年初以來，我們通過 20 多次的基層調(diào)研，吸納了意見和建議 40 多條，制定《計(jì)算機(jī)安全及保密管理規(guī)定》、《計(jì)算機(jī)病毒防范與處理規(guī)定》、《電子聯(lián)行管理規(guī)定》、《計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)管理規(guī)定》、《硬件設(shè)備管理及要求》等計(jì)算機(jī)制度 10 多項(xiàng)，張貼上墻，狠抓營業(yè)人員集中學(xué)習(xí)，實(shí)行了營業(yè)人員達(dá)標(biāo)掛牌上崗制度，有效防止了各類似案件的發(fā)生。分別于 3 月份、 6 月份組成 20 多人的專項(xiàng)審計(jì)稽核小組，對全轄進(jìn)行了清產(chǎn)核資、業(yè)務(wù)現(xiàn)場稽核、對查出的問題進(jìn)行限期糾改，并于 9 月份對糾改情況進(jìn)行了全面復(fù)查。 （二）深化勞動(dòng)用工制度改革，激發(fā)內(nèi)部活力。一是聯(lián)社分別根據(jù)全縣和各基層社的業(yè)力量和經(jīng)營效益，定人、定編， 從中層干部到一般職工，全面實(shí)行競爭上崗。二是推行了全員勞動(dòng)合同制，建 立了科學(xué)的勞動(dòng)用工體制，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)了員工積極性。四是根據(jù)客戶經(jīng)理管理辦法，依據(jù)績效掛鉤原則，建立了新的工資發(fā)放辦法，根據(jù)內(nèi)外勤、機(jī)關(guān)人員不同設(shè)立三種工資表格，聯(lián)社主任、機(jī)關(guān)人員、基層社主任同一般員工統(tǒng)一考核。拉開了職工的收入檔次，激發(fā)了內(nèi)在活力。 （三）狠抓案件防范，確保安全無事故。二是定期召開安全保衛(wèi)工作專題會(huì)議，分析研究安全保衛(wèi)工作的新形勢，制定嚴(yán)密的防范措施，層層簽定了安全保衛(wèi)責(zé)任狀，促使安全責(zé)任真正落實(shí)到了各網(wǎng)點(diǎn)、崗位、人員， 實(shí)現(xiàn)了安全保衛(wèi)責(zé)任縱橫交錯(cuò)，相互制約，層層抓落實(shí)的良好工作局面。全年轉(zhuǎn)發(fā)各類案件通報(bào) 36 期，以典型案例警示員工，有效增強(qiáng)了干部職工的安全防范意識(shí)和自我保護(hù)能 力。五是堅(jiān)持定期查與不定期查相結(jié)合，暗查與抽查相結(jié)合，夜查與電話查相結(jié)合，對所轄信用社進(jìn)行了 *多次安全檢查，提出整改意見 16 項(xiàng)，對違規(guī)問題進(jìn)行通報(bào)，對違規(guī)人員進(jìn)行了罰款