【正文】 但在實際上卻對借款人有極大的約束作用。 客戶到單位申請貸款時，第一次面談，應(yīng)該問訊以下問題： 貸款的用途是什么？ 居住地址在哪里？有沒有自己的住房？有沒有房子的產(chǎn)權(quán)證明。有沒有為別人擔(dān)保過貸款？ 經(jīng)營什么項目？自己經(jīng)營還是合伙？有沒有經(jīng)營執(zhí)照？如果是特殊行業(yè)，有沒有相關(guān)證照？項目的經(jīng)營地址在哪里？項目名稱叫什么？經(jīng)營的場所是自己的還是租的？有沒有相 關(guān)產(chǎn)權(quán)和租約？ 項目是如何運營的？請客戶把流程介紹一下。 本地同行業(yè)的競爭者有那些？申請人的項目在其中的地位和競爭力？這個行業(yè)的前景如何？ 這次貸款的自有資金有多少？能否提 供自有資金的證明（比如存折或已購入產(chǎn)品之類的證明）？這次融資的投入預(yù)計是多少？預(yù)計多長時間收回成本？利潤率是多少？準(zhǔn)備多長時間還清貸款？ 借款人的其他資產(chǎn)還有什么？比如房產(chǎn)、車輛、機器設(shè)備等，這些資產(chǎn)有沒有權(quán)屬證明？能否辦理抵押？ 1借款人能否借來存單進行質(zhì)押？ 1借款人能否找兩個以上的公務(wù)員擔(dān)保？姓名、工作單位、住址、電話。是否已經(jīng)聯(lián)系好？ 1客戶有哪些比較熟 識的人，認(rèn)為他們會對自己作出正確的評價？請他留下他們的電話。 首先要調(diào)查借款人和擔(dān)保人的資信情況。通過公民身份證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔(dān)保人身份的真實性。根據(jù)借款 人、擔(dān)保人的居住地址、從事行業(yè)、個人透漏的信息等，看看有沒有和他們熟識的同事、村民（或村兩委成員）、原有客戶，通過他們，對借款人、擔(dān)保人的情況做更廣泛的了解。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實際運轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本（資產(chǎn)負債表可能沒有，但日常經(jīng)營的流水帳務(wù)記錄應(yīng)具備，沒有的話就很成問題了），生產(chǎn)購銷狀況要了解，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對象 ，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。要了解借款人借款用途的真實性。 我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險（雖然都收回了，但期間很是緊張） 信貸管理系統(tǒng)沒上的時候，有個借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有 20 多萬不良貸款，向我申請借款，因為有公務(wù)員擔(dān)保，沒有向相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了，最后不得不通過起訴收回。于是只好起訴擔(dān)保人收回。到期后難以歸還，后悔莫及。 對于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調(diào)查時有些大意，形成了很多讓自己緊張的風(fēng)險因素。當(dāng)然由于我貸款時態(tài)度比較好，這 位借款人居然在自殺前提前還了錢。 對于領(lǐng)導(dǎo)們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放，調(diào)查也不深入，期間也出現(xiàn)了很多潛在風(fēng)險。但實際從事客戶經(jīng)理工作中，發(fā)現(xiàn)其實和借款人吃飯也有一點好處：可以進一步了解借款人和擔(dān)保人。和你吃飯借款人一般是請比較不錯的親友來陪的，所謂“物以類聚，人以群分”，通過在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進一步了解借款人的本性。而對于貸款利息斤斤計較，吃飯時非常算計的人，我反而印象比較好。 和借款人吃飯的弊端： 貸款利息加上保險，貸款成本已經(jīng)很高，而吃飯一般由客戶掏錢，于心何忍？ 客戶請你吃飯，一般抱著“我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理，如果拒絕貸款，他會覺得很吃虧，有些不咋地的會故意找麻煩。 制度不允許。 曾經(jīng)設(shè)想過 AA 制或者自己付錢，但實際上行不通，客戶付錢的速度一般比你快，自己付錢吧，單位又不給開費用。至于貸前調(diào)查中收受客戶禮物、娛樂這種事，堅決拒絕，為幾百塊錢的物品或消費而承擔(dān)上萬元甚至幾十萬 的風(fēng)險，傻子才做這種事。 貸后檢查表填五張，簽字蓋章。填好貸后檢查表不代表不去檢查了，只是手續(xù)上要事先完備，以防萬一。目的一是為應(yīng)付檢查，二是牽扯訴訟時效問題，可能成為法律要件。一是應(yīng)付檢查；二是減輕 責(zé)任，三是作為法律要件。 這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時就齊備，如果貸款逾期想再補，會非常難。這個事兒陸 *以前告訴過我，但我沒當(dāng)回事，現(xiàn)在看這是非常重要的。 對于以恐嚇手段申請貸款的，免談，一律不辦。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會狗急跳墻。 借款人申請貸款時，要先提供借款人、擔(dān)保人的住址和電話，先進行電話聯(lián)系溝通，并 進行實地調(diào)查，這樣可以防止欺騙。 借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。 每個客戶經(jīng)理都會有一個自己的借款人圈子，這個圈子，應(yīng)該是由講求誠信、重視家庭、行為端正、轉(zhuǎn)載自百分網(wǎng)轉(zhuǎn)載請注明出處，謝謝！ 第三篇：銀行信貸員工作總結(jié) 銀行信貸員工作總結(jié) 主要反思從事客戶經(jīng)理工作中的錯誤和教訓(xùn)，以助于完善工作細節(jié)，想到哪里寫到哪里，內(nèi)容并不限于貸前調(diào)查，個人原創(chuàng)，各位同仁有不同意見或高見的請多多指教，銀行信貸員工作總結(jié)。一是內(nèi)部調(diào)查，通過信貸管理系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)調(diào)查借款人、擔(dān)保人和借款人親屬的信息、借款、擔(dān)保情況和還款記錄。二是外部調(diào)查。三是實地調(diào)查。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的自有資金情況（可以要求查看他的存單等）和在銀行信用社的存取記錄。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。 有個借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備給我看，而我沒有查看經(jīng)營證照，更糟糕的是借款實際用途是還債（這一點由于調(diào)查不深入事后才了解到），更更糟糕的是貸款到期后借款人進了監(jiān)獄。 有些同事介紹的貸款，疏于防范，簡化了程序。其實同事的素質(zhì)也不一樣，有的根本不了解信貸的風(fēng)險，或者吃人家?guī)最D飯喝點酒 就介紹貸款。有個客戶經(jīng)村委成員從我這里貸了款，結(jié)果因家庭矛盾自殺了。但這事想想后怕。 剛從事工作的時候，學(xué)制度，吃請是嚴(yán)格禁止的。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易顯露；其次是了解借款人的朋友圈。三是通過借款人的消費了解借款人，一般而言，對于太大方花樣太多（吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒完）的借款人，我是心存警惕適可而止（對于很不像話的邀請堅 決拒絕）的，遇上這種人，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好，我也堅決不放款，第二天我把你消費的錢打到你的存折上，全當(dāng)我自己出錢了解了一個不合格的借款人。 吃飯的弊端更多，權(quán)衡利弊，吃不如不吃。 吃人嘴短，吃了飯，調(diào)查時難免心虛放松條件。 吃飯一般要喝酒，喝酒一般會誤事。所以權(quán)衡利弊，客戶請吃飯，堅決不去。 非常重要的一點：在辦理貸款手續(xù)時，必須讓借款人、擔(dān)保人在《貸后檢查表》、《貸款到期通知書》、《貸款逾期催 收通知書》、《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》上簽字。目的主要是應(yīng)付檢查，防止被罰款。 貸款到期通知書一張。 《貸款逾期催收通知書》填 8 張，逾期后兩年內(nèi)（超訴訟時效前），每個季度一張。自己的一個教訓(xùn)是貸款到期后逾期不還，借款人和擔(dān)保人拒絕在催收通知和履責(zé)通知上簽字蓋章，從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無辦法。 借款合同、擔(dān)保合同除會計上保留外，自己必須留一份。因為 **信用社居然把合同給弄丟了，沒有合同，怎么起訴？ 職工介紹外人貸款的，除非找到兩個以上無借款、無擔(dān)保的正式公務(wù)員做擔(dān)保，否則必須由介紹人擔(dān)保，如果介紹人不能擔(dān)保，不管是誰介紹的，貸款免談，工作總結(jié)《銀行信貸員工作總結(jié)》。原因很簡單，他不會為貸不到款而使用卑劣手段?，F(xiàn)在拒絕申請貸款面臨的風(fēng)險，遠小于以后還不上面臨的風(fēng)險。 包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔(dān)保人。原因很簡單，最了解借款人的，是他的親屬，如果他的親屬都不支持，你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎，而沒有家庭支持的人，事業(yè)一般很糟糕。不可否認(rèn)，我干客戶經(jīng)理期間。我假如再干 客戶經(jīng)理，必須端正自己的行為，建立一個端正的圈子，離小人遠一點。但鑒于目前五級分類現(xiàn)狀，可以采取賬面一套五級分類帳，自己再私下建立一份五級分類帳的做法，以實現(xiàn)動態(tài)及時管理。 客戶申請貸款時，先問他能不能找到定期存單質(zhì)押擔(dān)保，畢竟這是最安全的方式。對于房產(chǎn)抵押的，要求他出具第二 套房產(chǎn)證明，并在房管局備案，貸款還清前不出售。 不管誰介紹的貸款，都要堅持原則，行就是行，不行就是不行。別給自己找麻煩。 一定要了解借款人和擔(dān)保人的住址，并且在調(diào)查中一定要去一趟。 傳統(tǒng)的借款人信用分析的 5C及個人的理解。衡量借款人的還款意愿。綜合以 上因素，再加上自己能想到的因素，對客戶的品德進行判斷。通過調(diào)查和問詢，了解借款 人的經(jīng)營能力、營銷能力、管理能力等等因素，作出判斷。評估借款人的債務(wù)、擔(dān)保情況。了解借款人的家庭情況、家 庭收入和家庭負擔(dān)?？梢砸蟛榭唇杩钊说你y行流水和存款狀況。分析擔(dān)保人的實力、信用狀況、品德等因素。分析借款 人的行業(yè)是否有環(huán)保、法律、發(fā)展等方面的障礙，其前景如何，競爭程度如何，總體利潤率如何，借款人的經(jīng)營在本地、本區(qū)的競爭中處于什么地位，其項目的持續(xù)性如何。如果沒有，一旦被取締，還貸款就成問題了。但同時又和借款人訂立一份抵押合同，要求用住房等進行擔(dān)保， （住房不用做評估，只做抵押登記即可）。而一旦借款人和擔(dān)保人都不能歸還貸款，就以抵押合同為依據(jù)，執(zhí)行房產(chǎn)。事實也證明，這位主任任職期間，資產(chǎn)質(zhì)量一直非常好。家屬（配偶、子女）的姓名、職業(yè)、收入、有沒 有貸款？是否支持申請人貸款？ 以前有沒有在自己單位辦過業(yè)務(wù)？包括存款和貸款業(yè)務(wù)，尤其是存款業(yè)務(wù)。上游供貨商是誰？如何結(jié)算？下游銷售對象是誰？如何結(jié)算？雇著幾個人？工資多高？如何支付？該項目經(jīng)營多長時間了？ 客戶有那些生產(chǎn)經(jīng)營的機 器設(shè)備？成新率如何？有沒有購置發(fā)票？價值如何？ 客戶每月的生產(chǎn)量、銷售量有多少？成本如何？價格如何？利潤情況如何？（單件利潤、每月利潤、每年利潤）。是否已經(jīng)聯(lián)系好？ 1借款人能否找到實力強、講信用的其他人擔(dān)保？姓名、單位、住址、電話。 第四篇：銀行信貸員工作總結(jié) 個人工作年終總結(jié) 伴隨著 2021 年尾聲的悄悄臨近，我走上業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位半年多了，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務(wù)，真的是受益匪淺。現(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下： 一、人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在思想、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這 樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的居間借款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于我來說，有很大難度。讓我對放款業(yè)務(wù)工作有了新的認(rèn)識，也增加了自己的信心。不斷充實自己。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。 團結(jié)守紀(jì)，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。 強化意識，積極主動。對于以恐嚇手段申請借款的，免談，一律不辦。但如果你給他放了借款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會狗急跳墻。 堅持借款原則，做好借款調(diào)查。一年來，堅持對每一筆借款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營 項目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設(shè)備的實地考察；從資產(chǎn)負債情況的計算、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項目現(xiàn)金凈流量的研究、借款風(fēng)險度的測定，直至提出放與不放的理由，每一個環(huán)節(jié)我都是仔細調(diào)查，沒有一絲一毫的懈怠。 強化管理，努力清收。 三、一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。 在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。 ***二○一二年十二月二十二日篇二：銀行信貸員年終述職個人年終總結(jié) 時間悄然走過，今年 1 月份我正式在信貸崗位上工作，作為北流支行的一名信貸員感觸甚多，回顧 2021 年的工作，在支行各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動的履行工作職責(zé)，較好的完成了本