【正文】 中國歷史上的典當業(yè)務(wù)，公司應(yīng)高度重視透過各種公共關(guān)系媒體，塑造以擔保品牌為核心的企業(yè)形象，用一到兩年時間內(nèi)使公司成為渭南業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的擔保機構(gòu)。 廣告策劃、宣傳教育 公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔保服務(wù)、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有 利的社會輿論影響。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。 綜合管理制度 主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。 資產(chǎn)財務(wù)管理制度 包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。注重對員工的激勵，以鼓勵員工積極工作，同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔保事業(yè)中來。另外，采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修，以提高業(yè)務(wù)水平。主要包括以下幾個主要方面：擔保業(yè)務(wù)操作程序、工作標準、業(yè)務(wù)接待、項目分配、合同管理、業(yè)務(wù)檔案、風險防范、代償及追償責任落實等制度 。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓和考核認證。風險管理部負責督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔保項目的風險控制水平。公司將采取多種組織形式，對投資風險進行管理。 建立信用評估機制 信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。同時，中國正在建立的信用評估機制，也為這一風險的防范提供了有利的保證。獲得再擔保和聯(lián)合擔保合作。另外，聯(lián)合擔保也是分散轉(zhuǎn)移風險的有效方法。 其他措施 加大項目的審核力度，以及對擬擔保、投資項目進行嚴格科學的可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求 最大限度地控制風險。 第六章 規(guī)范化業(yè)務(wù)流程 (一 )擔保業(yè)務(wù)程序細化列示： 企業(yè)申請 《委托擔保申報表》 企業(yè)提供擔保申請材料 擔保受理 《擔保項目受理登記表》 項目初審 確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人 項目初審基本內(nèi)容 實地調(diào)查 擔保調(diào)查報告 《擔保項目處理表》 項目評審 資信評估部 復議項目評審 簽訂合同 《同意擔保通知函》 準備空白合同文本（借款合同、擔保合同、反擔保合同） 審核空白合同文本（擔保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《合同審核表》 正式簽訂合同，填寫《合同登記表》 填《擔保費認繳單》 抵押登記 準備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔保合同、反擔保合同及其他資料。 公司擔保部顧客值班人員負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。 （三） 擔保受理條件 （ 1）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢； （ 2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策； （ 3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施； （ 4）對單個企業(yè)的擔保金額不超過我公司自身實收資本的 10%； （ 5）申請擔保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 50%； （ 6）該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 70%。第一調(diào)查人為項目負責人，負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。對上述資料，信息審核過程 中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； （ 2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立 項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格，是否合法。 （ 4）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。進行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 （ 2）對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； （ 3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān) 當事人介紹的情況； （ 4）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容； 了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬； 企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假； 有保留意見的審計報告的保留意見部分； 企業(yè)的或有損失和或有負債情況。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值 、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是預計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預見性； （ 5）基本風險度分析 （九）初審結(jié)論 項目初審結(jié)束，項目負責人須向評審會提交《擔保調(diào)查報告》，《擔保調(diào)查報告》主要內(nèi)容為： （ 1）借款人背景情況 （ 2）項目基本情況 （ 3）市場預測及銷售分析 （ 4）財務(wù)狀況及償債能力 （ 5）借款有途及還款資金來源 （ 6）反擔保情況 （ 7）與銀行往來及或有負債情況 （ 8）綜合分析 該項目風險程度 （ 9）其他需要說明的情況 （ 10）調(diào)查結(jié)論 （十）初審后發(fā)現(xiàn)問題的處理 初審后 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應(yīng)在《擔保調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔保項目處理表》，經(jīng)部門負責人簽署意見后呈報公司負責人審批，項目負責人將處理結(jié)果告知企業(yè)。 （十一）受理 項目初審 工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 5個工作日完成，如超過 5個工作日，項目負責人應(yīng)向部門負責人說明原因，部門負責人向總經(jīng)理報告。 （十三） 項目初審工作結(jié)束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調(diào)查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員 對上述資料進行評審。 部門審核的主要內(nèi)容有： （ 1）項目資料的真實性、完整性、正確性