融資租賃合同糾紛中風險解讀分析-在線瀏覽
2025-04-13 00:17本頁面
【正文】 新特點，將使融資租賃交易的法律關系日趨復雜，從而增大審理難度。二是承租人多為資金短缺的自然人和小微型企業(yè)，為及時使用設備投入生產(chǎn)經(jīng)營，借助向融資租賃公司融資的方式轉買為租，在涉及租金數(shù)額、支付周期、違約責任等重要合同條款的談判磋商中，話語權受到較大限制。在小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀沒有根本改觀之前，預計今后在融資租賃交易中，小微企業(yè)、自然人等承租人的締約相對弱勢地位難以得到明顯改觀，融資租賃公司仍將處于締約優(yōu)勢地位，融資租賃合同的框架和條款設計，仍將有利于融資租賃公司的利益保障。主要表現(xiàn)為：第一，承租人的抗辯理由多為租賃物質量異議、回收租賃物的余值異議、租金數(shù)額異議。第三，保證人的抗辯理由主要是保證合同效力異議。此外，承租人出庭應訴率不高，身處外省市的承租人較多，應訴不便，且應訴意識不強，增大了租金欠付情況以及租賃物現(xiàn)狀的事實查明難度。而承租人之所以堅持以質量瑕疵對抗出租人的租金請求權，緣于對融資租賃法律關系存在性質上的認識誤區(qū)。有些承租人法律與合同意識不強，忽視對交付租賃物的質量檢驗而直接簽收受領租賃物。簽訂回購合同時，在回購條件、回購流程等合同條款的磋商中，回購人缺乏爭取主動、降低風險的談判意識，疏于對回購風險的防控，對承租人履約能力和租金支付情況缺乏必要和有效的監(jiān)督，因此回購人拒絕承擔回購責任的抗辯理由往往因不符合合同約定和法律規(guī)定而不能得到法院的支持。 在締約過程中沒有建立完善縝密的資信審查和風險管理機制，導致承租人的資信狀況良莠不齊，增大了出現(xiàn)壞賬的潛在風險?！ ≡诤贤男羞^程中，出租人疏于對租賃物交付行為的監(jiān)督，甚至出現(xiàn)承租人與出賣人串通，虛構租賃物及虛假交付，套取出租人資金的行為。上述情形的出現(xiàn)，與出租人的規(guī)范經(jīng)營意識不強、業(yè)務機制存在疏漏具有密切關系。 例如，合同約定承租人須在合同簽訂時向出租人支付首付款、保證金，但對該款項的性質、用途并未作明確界定。在創(chuàng)新業(yè)務模式的過程中，存在放大風險的問題，為糾紛的產(chǎn)生埋下隱患?！ ∮掷缭诔鲎馊送獬凶馊宋薪?jīng)銷商轉付租金的租金支付模式下，看似方便承租人支付租金的舉措，卻容易出現(xiàn)經(jīng)銷商不及時向出租人轉付租金甚至擅自截留租金的情況，導致合同風險人為擴大。融資租賃交易中租賃物所有權和使用權相分離的特點，使得租賃物的安全風險問題顯得尤為突出。在出租人對租賃物缺乏有效監(jiān)控措施的情況下，可能出現(xiàn)承租人擅自處分租賃物(轉賣、抵押等)的情況，若第三人屬于善意取得，則會極大影響融資租賃的交易安全。即便可以評估也會因租賃物地處偏遠、不便轉移等客觀原因使評估舉步維艱，難以實施。 三、對策與建議 (一)提高法律意識，加強風險預判 提高承租人的法律意識。在接洽融資租賃業(yè)務之初，應主動索取和認真研讀融資租賃合同文本。對于同一租賃物，拒簽陰陽合同(承租人與兩名不同的出租人就同一租賃物簽訂融資租賃合同)，應以特定出租人為合同相對方所提供的融資租賃合同為準?！ 』刭徣?、保證人等加強風險預判。特別在回購合同的簽訂過程中，重視涉及標的物取回可行性控制的條款約定，對回購標的物的滅失毀損風險責任承擔作出明確約定，在融資租賃合同履行過程中，加強對承租人經(jīng)營狀況、履約情況、租賃物現(xiàn)狀的信息掌握。建立承租人資信評級機制，根據(jù)審核結果評定承租人資信等級。 建立租賃物交付監(jiān)督機制。 完善承租人經(jīng)營跟蹤機制?！ ⊥晟茦I(yè)務人員業(yè)績考評機制?！ ?三)完善合同條款，保障交易安全 完善合同條款。出租方作為格式合同提供方，應當就合同條款應承租人要求進行解釋和說明。出租人應嚴格審查承租人(即出賣人)對轉讓標的物具有處分權的權利憑證，現(xiàn)場查驗標的物的真實性并登記在冊，辦理具備較強公示力的所有權轉讓手續(xù)。 規(guī)范租金支付方式?！ ∷?、融資租賃合同糾紛典型案例判解 (一)融資租賃法律關系及合同效力的認定 融資租賃合同關系的認定 案例一 甲租賃公司、乙公司簽訂融資租賃合同約定乙公司支付首付租金250萬元。后因乙公司拖欠租金，甲訴至法院。甲租賃公司與乙公司之間構成名為融資租賃，實為借貸法律關系?！ 〗馕觥 ∪谫Y租賃合同關系的39。對于虛構租賃物、標的物低值高估、租金構成明顯與出租人資金成本、
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