【正文】 、實際收益率等于票面利率 B、實際收益率高于票面利率 C、實際收益率低于票面利率 D、實際收益率和票面利率無關(guān) 答案要點： 購買價格高于票面價格，如果持有到期則實際收益率低于票面利率。 A、% B、% C、% D、%標(biāo)準(zhǔn)答案：C題號: 17 本題分?jǐn)?shù): 分 以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）。貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 18 本題分?jǐn)?shù): 分 下列對貨幣市場的特征的描述正確的是（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 19 本題分?jǐn)?shù): 分 下列不屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 20 本題分?jǐn)?shù): 分 以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）。 債券具有償還性，收益性，安全性，流動性的特征，屬于債權(quán)證券。 A、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車 B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券 C、你買入100股公司股票 D、你獲得了一筆收入，買入15000份證券投資基金 答案要點： 貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等。 A、資源配置功能 B、反映功能 C、調(diào)節(jié)功能 D、風(fēng)險再分配功能 答案要點： 金融市場具有反映功能，常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。 A、申購費用 B、管理費用 C、托管費用 D、基金投機交易費用 答案要點： 投資者申購基金時要繳納按一定比例計算的申購費用。 基金托管費用也是從基金資產(chǎn)中提取的，逐日計算，按月支付。 A、保險產(chǎn)品購買者可以利用保險產(chǎn)品合理避稅 B、保險產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險，不能用于投資 C、保險產(chǎn)品投資收益率高于債券 D、以上各項都是錯誤的 答案要點： 個人或家庭購買保險時支出的保險費和所獲得的保險賠償（給付）金，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，都可以享受不同程度的稅收減免優(yōu)惠。 投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障和投資需要。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 25 本題分?jǐn)?shù): 分 我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 26 本題分?jǐn)?shù): 分 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）。 少年成長期，沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，所以通常的理財策略是將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款。 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。 A、系統(tǒng)性風(fēng)險 B、市場風(fēng)險 C、非系統(tǒng)性風(fēng)險 D、政策風(fēng)險 答案要點： 系統(tǒng)性風(fēng)險，又稱為市場風(fēng)險、整體風(fēng)險、宏觀風(fēng)險。這一部分風(fēng)險影響所有金融變量的可能值，不能通過分散投資相互抵消或者削弱，又稱為不可分散風(fēng)險。分為利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險、政策風(fēng)險和法律風(fēng)險。是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險，通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險能被降低或被消除，又稱為可分散風(fēng)險。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 28 本題分?jǐn)?shù): 分 ，下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標(biāo)？（ ） A、整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10000元 B、整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8000元 C、整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7000元 D、整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6000元 答案要點： 題目沒說明年金類型，通常認(rèn)為是普通年金，計算方法如下： 選項A: 終值總和=2*(1+5%)^10+1*[(1+5%)^101]/5%= 選項B: 終值總和=3*(1+5%)^10+*[(1+5%)^101]/5%= 選項C: 終值總和=4*(1+5%)^10+*[(1+5%)^101]/5%= 選項D: 終值總和=5*(1+5%)^10+*[(1+5%)^101]/5%= 所以正確答案是選B 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 29 本題分?jǐn)?shù): 分 某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（ ） A、10% B、20% C、30% D、40% 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 30 本題分?jǐn)?shù): 分 根據(jù)生命周期理論，個人在青年期的理財特征為（ ）。 青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益，理財理念是追求快速增加資本積累，所以在投資組合中通常會增加高成長性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。 A、正比關(guān)系 B、反比關(guān)系 C、互為倒數(shù)關(guān)系 D、同比關(guān)系 答案要點： 現(xiàn)值計算是終值計算的逆運算。這是現(xiàn)金流量計算和分析中最基本最重要的換算關(guān)系。同時，隨著利率（貼現(xiàn)率）的提高，現(xiàn)值系數(shù)將減少，即同樣一筆錢, 利率（貼現(xiàn)率）越大，現(xiàn)值越小。同時隨著利率的提高，本利和系數(shù)將增大,即同樣一筆錢，利率越大,終值越大。 A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 答案要點： 1000*(1+5%*5)=1250(元) 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 33 本題分?jǐn)?shù): 分 李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）。 A、每期期末等額收款、付款的年金 B、每期期初等額收款、付款的年金 C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金 答案要點： 普通年金也稱后付年金，指在年金時期內(nèi)，每期年金金額都在每期末發(fā)生的年金。 每期年金收支額都相等的年金是等額年金。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 35 本題分?jǐn)?shù): 分 李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。 A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、利潤表 C、現(xiàn)金流量表 D、以上都不是 答案要點： 資產(chǎn)負(fù)債表反映的是某個時點上企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益等財務(wù)狀況信息的報表。 現(xiàn)金流量是反映企業(yè)在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 37 本題分?jǐn)?shù): 分 市場營銷活動的出發(fā)點和中心是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 38 本題分?jǐn)?shù): 分 進行市場細(xì)分的客觀前提是（ ）。通過識別這些差異性，將市場細(xì)分為一些更小、更加均勻的市場集合，從而更好地滿足消費者的需求。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 39 本題分?jǐn)?shù): 分 下列營銷變量屬于4Ps理論中的是（ ）。 4Cs理論中四要素是顧客、成本、溝通、便利 4Rs中四要素是關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報營銷 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 40 本題分?jǐn)?shù): 分 理財客戶的哪些信息可以定量化衡量？（ ） A、收入與支出 B、投資偏好 C、理財知識水平 D、風(fēng)險特征 答案要點： 客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債，收入和支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)陳述，健康狀況，興趣愛好，就業(yè)預(yù)期，風(fēng)險特征，投資偏好，與其生活方式改變，理財知識水平等。 A、圖像語言 B、電子郵件 C、書面語言 D、多媒體 答案要點： 慎重選擇溝通媒介是信息溝通的基礎(chǔ)。如果你追求的是快速和便利，不妨選擇口頭語言；如果你追求的是像打印的文件那樣持久和有序，不妨選擇書面語言，它將使對方經(jīng)反復(fù)思考后做出答復(fù) 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 42 本題分?jǐn)?shù): 分 在下列策劃中，屬于人生事件策劃項目是（ ）。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 A、五成 B、八成 C、十成 D、十五成 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 您的答案： 題號: 44 本題分?jǐn)?shù): 分 理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 45 本題分?jǐn)?shù): 分 理財客戶尋求理財顧問服務(wù)的根本目的是（ ）。 A、顧問式營銷 B、關(guān)系營銷 C、觀念營銷 D、產(chǎn)品營銷 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 47 本題分?jǐn)?shù): 分 客戶的下列信息屬于定量信息的是（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 48 本題分?jǐn)?shù): 分 客戶的下列信息屬于定性信息的是（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 49 本題分?jǐn)?shù): 分 描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（ ）。 A、資產(chǎn)和負(fù)債 B、收入與支出 C、房地產(chǎn)升值預(yù)期 D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù) 答案要點： 客戶信息可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息。財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。 A、選擇保險公司 B、選擇保險產(chǎn)品 C、確定保險金額 D、確定保險標(biāo)的 答案要點： 制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險標(biāo)的；在確定客戶保險需求和保險標(biāo)的之后，就應(yīng)該選擇準(zhǔn)備投保的具體險種；在確定保險產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險金額。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 52 本題分?jǐn)?shù): 分 理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 53 本題分?jǐn)?shù): 分 在下列各項中，屬于人生事件規(guī)劃的是（ ）。其中，人