2第一模塊：個人理財基礎(chǔ)知識-在線瀏覽
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 負債 合計,凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債,客戶收支狀況調(diào)查表,莫迪利亞尼生命周期理論,啟示： 人的一生都要進行理財規(guī)劃。 理財規(guī)劃要趁早。 證券組合情況下的一般規(guī)則：在給定的預(yù)期報酬下，期望組合風險最??；在給定的組合風險下，期望投資收益最大。,國外流行的“四分法”理財方案,銀行存款 36%,傳統(tǒng)壽險 9%,45%,30%,分紅保險 10%,國債 10%,債券基金 10%,保本型,收入型,成長型/投資型,20%,股票 5%,房地產(chǎn) 5%,基金 5%,投資連結(jié)保險 5%,投機型,期貨 2%,5%,期權(quán) 2%,收藏品、彩票 1%,收益,風險,三、夏普的資本資產(chǎn)定價理論：,認為風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險 系統(tǒng)風險是指由于某種全局性的共同因素引起的投資收益的可能變動，包括政策風險、市場風險、購買力風險、利率風險。這種風險來自于企業(yè)內(nèi)部的微觀因素，因而亦稱之為“微觀風險”。,三、夏普的資本資產(chǎn)定價理論：,投資的多樣化只能消除非系統(tǒng)風險，而不能消除系統(tǒng)風險。,三、夏普的資本資產(chǎn)定價理論：,啟示：個人理財規(guī)劃要注重安全性，即保證基本生活，余錢投資。 馬斯洛的需要層次論,五、貨幣的時間價值,最主要、最基礎(chǔ)的理論 指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值 單利和復(fù)利的計算、年金現(xiàn)值和終值,理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準助理級工作要求,一、現(xiàn)金規(guī)劃 (一)分析客戶現(xiàn)金需求: 1. 能夠估算客戶現(xiàn)金需求 2. 能夠編制現(xiàn)金流量表 (二)制定現(xiàn)金規(guī)劃方案 : 1.能夠選擇現(xiàn)金管理工具 2.能夠制定現(xiàn)金規(guī)劃方案,二、消費支出規(guī)劃 (一) 制定住房消費方案 : 1. 能夠分析客戶住房消費需求 2.能夠選擇支付方式 3. 能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案 4．能夠向客戶提供相關(guān)咨詢服務(wù) (二) 制定汽車消費方案:1. 能夠分析客戶汽車消費需求 2. 能夠選擇支付方式和貸款機構(gòu) 3．能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案 (三) 制定消費信貸方案 :1. 能夠分析客戶的消費信貸需求 2. 能夠幫助客戶擅用信用卡及其他消費信貸方式 三、教育規(guī)劃 (一) 分析客戶教育需求：1.能夠收集客戶的教育需求信息 2.能夠分析教育費用的變化趨勢 3．能夠估算教育費用 (二) 制定教育規(guī)劃方案：1. 能夠選擇教育費用準備方式及工具 2. 能夠制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案,四、風險管理和保險規(guī)劃 (一) 收集信息 :1.能夠收集客戶相關(guān)人身信息 2.能夠收集客戶相關(guān)財產(chǎn)（含責任）信息 3.能夠分析客戶的靜態(tài)風險管理需求 (二) 提供咨詢服務(wù): 1. 能夠向客戶介紹不同保險產(chǎn)品 2. 能夠向客戶解釋保險合同條款 3. 能夠準備投保單等相關(guān)文件 五、投資規(guī)劃 (一) 收集信息 1.能夠收集客戶風險偏好信息 2.能夠收集客戶現(xiàn)有投資組合信息 3.能夠收集客戶投資需求相關(guān)信息 4．能夠收集投資環(huán)境相關(guān)信息 (二) 提供咨詢服務(wù) 1. 能夠向客戶介紹基本投資工具的功能和特點 2. 能夠向客戶介紹各種投資工具的操作流程,六、退休養(yǎng)老規(guī)劃 (一) 收集信息: 1. 能夠收集客戶職業(yè)生涯規(guī)劃信息 2.能夠收集客戶退休后生活質(zhì)量期望信息 3.能夠收集客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老準備的信息 (二) 提供咨詢服務(wù): 1. 能夠向客戶介紹社會保障制度基本內(nèi)容 2. 能夠向客戶介紹企業(yè)年金基本內(nèi)容 3. 能夠向客戶介紹商業(yè)養(yǎng)老保險基本內(nèi)容 七、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 (一) 收集信息 : 1. 能夠收集客戶家庭構(gòu)成信息 2. 能夠編制簡單財產(chǎn)清單 3. 能夠識別客戶的財產(chǎn)分配和傳承意愿 (二) 提供咨詢服務(wù): 1. 能夠向客戶介紹個人/家庭財產(chǎn)歸屬基本法律規(guī)定 2. 能夠準備相關(guān)文件,六、退休養(yǎng)老規(guī)劃 (一) 收集信息: 1. 能夠收集客戶職業(yè)生涯規(guī)劃信息 2.能
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