【正文】 戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；⑤為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；⑥利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；⑦其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為?！　．名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率　　B．實際利率高于名義利率　　C．個人和家庭的購買力增加　　D．固定利率資產(chǎn)貶值　　【正確答案】：D　　[答案解析] 在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至可能是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，居民的實際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價上漲，個人和家庭的購買力大大下降?！　．境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)　　B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶　　C．境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)　　D．境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)選擇境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為其境外托管代理人　　【正確答案】：B　　[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，按照風(fēng)險管理要求以及商業(yè)慣例選擇境外金融機(jī)構(gòu)作為其境外托管代理人。A、C、D選項錯誤?！　〉?5題　　銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于( )人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書?！　〉?6題　　外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征個人所得稅。　　第37題　　如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的( )。但如果就業(yè)率不斷走低，社會人才供過于求、失業(yè)人數(shù)不斷增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，那么個人理財策略可以偏于保守，更多配置防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等?！　．在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價　　B．狹義上的外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、股票、債券等　　C．外匯市場上的外匯交易在很大程度上進(jìn)一步帶動和促進(jìn)其他金融市場的交易活動　　D．國際外匯市場為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所　　【正確答案】：B　　[答案解析] 外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性，各國外匯市場之間的聯(lián)系非常緊密，在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所，D選項正確?！　．委托人可以是唯一受益人　　B．受托人可以是唯一受益人　　C．受益人可以放棄受益權(quán)　　D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承　　【正確答案】：B　　[答案解析] 《信托法》的有關(guān)規(guī)定：受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人?！　〉?0題　　某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金?！　．私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬　　B．雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主　　C．太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬　　D．雇員、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬　　【正確答案】：C　　[答案解析] 保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司，本題中應(yīng)為太平洋人壽保險公司。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，本題中為雇員。　　第41題　　已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )?！　〉?2題　　房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括( )。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。③變現(xiàn)性相對較差。④政策風(fēng)險。房地產(chǎn)投資個性差異較大，不易操作，C選項不是房地產(chǎn)投資的優(yōu)點?！　．金融期權(quán)合約　　B．金融互換合約　　C．金融遠(yuǎn)期合約　　D．金融期貨合約　　【正確答案】：D　　[答案解析] 金融衍生品市場根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為4個子市場，其中，金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約?！　〉?4題　　證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種( )關(guān)系。因此，證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種委托代理關(guān)系?！　．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅　　B．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度　　C．因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的　　D．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則　　【正確答案】：C　　[答案解析] 稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險越大的方案。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方時，應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失?！　．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯　　B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并　　C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券　　D．違反規(guī)定同業(yè)拆借　　【正確答案】：B　　[答案解析] 《商業(yè)銀行法》第七十六條涉及的情形包括：未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯；未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款；違反規(guī)定同業(yè)拆借?！　．增持儲蓄產(chǎn)品　　B．增持股票　　C．增持股票基金　　D．減持固定收益類產(chǎn)品　　【正確答案】：A　　[答案解析] 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，股票的收益和價值都會顯著下降，因此，在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以．規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。　　A．10萬元　　B．8萬元　　C．5萬元　　D．4萬元　　【正確答案】：D　　[答案解析] 保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。比如價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元，那么如果發(fā)生了財產(chǎn)損失，保險公司只會賠償實際損失的50%。本題案例即屬于不足額投保的情形，只能得到實際損失的50%的賠償，即4萬元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為1%。如果到期時，最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報是( )萬元。對于外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品中的看好式投資而言，如掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報，否則投資者將獲得最低回報(有時可能為零)。因此，題中產(chǎn)品總回報=保證投資金額(1+潛在回報率)=10(1+5%)=(萬元)?！　．法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長　　B．某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展　　C．國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升　　D．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈　　【正確答案】：A　　[答案解析] 法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降?！　〉?1題　　以下不屬于人生事件規(guī)劃的是( )。健康規(guī)劃可能包括飲食、運(yùn)動、休養(yǎng)等方面的安排，不屬于理財規(guī)劃的范疇?！　〉?2題　　下列屬于金融市場客體的是( )。A、B選項屬于金融主體，D選項屬于服務(wù)中介?！　．流動性需求在客戶子女很小時較大，在這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些　　B．流動性需求在客戶處于家庭成熟期時最大，在這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重應(yīng)當(dāng)高一些　　C．家庭形成期至家庭衰老期，投資債券等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低　　D．家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中股票比重應(yīng)該最高　　【正確答案】：A　　[答案解析] 流動性需求在客戶子女很小和客戶年齡很大時較大，在這些階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些，A項正確，B項錯誤。C、D兩項都不正確?！　．個人風(fēng)險管理　　B．長期投資目標(biāo)　　C．預(yù)留現(xiàn)金儲備　　D．短期投資目標(biāo)　　【正確答案】：C　　[答案解析] 任何一個人都不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生話需要，因此，客戶進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻?！　．基金合同　　B．招募說明書　　C．基金募集方案　　D．發(fā)行計劃　　【正確答案】：A　　[答案解析] 基金合同為制定投資基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。　　A．基金總資產(chǎn)　　B．供求關(guān)系　　C．基金凈資產(chǎn)　　D．基金負(fù)債　　【正確答案】：C　　[答案解析] 開放式基金中購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格?！　〉?7題　　某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為( )。　　第58題　　下列關(guān)于新股申購類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險情況的說法，不正確的是( )。也就是說，只有供不應(yīng)求時才會形成新股申購的無風(fēng)險套利，A選項供求不平衡包括供不應(yīng)求和供過于求，表述不正確。　　A．發(fā)表論文取得的報酬　　B．提供著作的版權(quán)而取得的報酬　　C．將國外的作品翻譯出版取得的報酬　　D．高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬　　【正確答案】：D　　[答案解析] A、C選項屬于稿酬所得，B選項屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得?！　．根據(jù)就業(yè)狀況：大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者　　B．根據(jù)置業(yè)狀況：自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn)　　C．根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)：未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女　　D．根據(jù)投資知識：有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)＞醫(yī)學(xué)院在校生　　【正確答案】：B　　[答案解析] 根據(jù)置業(yè)狀況，客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序應(yīng)為投資不動產(chǎn)＞自宅無房貸＞房貸＞無自宅。　　A．也叫價格風(fēng)險　　B．當(dāng)市場利率上漲時，債券的市場交易價格上漲　　C．對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益　　D．債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大　　【正確答案】：B　　[答案解析] 債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌?！　．要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況　　B．要求某銀行報送財務(wù)報告　　C．銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查　　D．要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)作出說明　　【正確答案】：C　　[答案解析] 銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料。進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。④責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息。⑥對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者重組。⑧查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。　　A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料　　B．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查　　C．詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員　　D．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料　　【正確答案】：A　　[答案解析] 現(xiàn)場檢查包括進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)?！　．低；大　　B．高；大　　C．高；小　　D．低；小　　【正確答案】：D　　[答案解析] 由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低，流動性風(fēng)險小。其中“表現(xiàn)最差股票”一般是指( )。　　第66題　　屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是( )。損益表(又稱利潤表)和現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表，反映一段時間內(nèi)的流量。則該債券的持有期收益率為( )。該債券于2009年1月1日所得的利息收入=10006%=60(元)，銷售收入=11001000=100(元)，收益額總計160元，收益額與初始投資之間的比率即持有期收益率=160/1000100%=16%?！　．信用風(fēng)險　　B．流動性風(fēng)險　　C．再投資風(fēng)險　　D．收益風(fēng)險　　【正確答案】：C　　[答案解析] 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益?！　〉?9題　　商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，其中( )應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理?！　〉?0題　　公司型基金的特點不包括( )。C選項不是公司型基金的特點?！　．老李因工作努力而得到一筆獎金　　B．小王自費(fèi)去巴厘島度假　　C．劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金　　D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理　　【正確答案】：C　　[答案解析] A選項屬于資產(chǎn)和負(fù)債增加；B選項是旅游和娛樂支出，屬于負(fù)債增加；C選項借款增加即負(fù)債增加但同時基金作為資產(chǎn)也有了同樣的增加，整體上資產(chǎn)和負(fù)債平衡；D選項屬于負(fù)債增加。根據(jù)該公式，C選項不影響凈資產(chǎn)數(shù)額?！　．深圳證券交易所　　B．美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司　　C．普華永道會計師事務(wù)所　　D．天元律師事務(wù)所　　【正確答案】：A　　[答案解析] 交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。服務(wù)