【正文】 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C．風(fēng)險承受能力D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢59．合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要。A．小王首先應(yīng)該設(shè)定退休、子女教育及買房等長期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算達(dá)到各類理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)所需的年儲蓄額B．小王根據(jù)其預(yù)測的年度收入減去年儲蓄目標(biāo)得出年度支出預(yù)算C．小王可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門公布的通貨膨脹率綜合預(yù)測明年收入D．小王發(fā)現(xiàn)今年的娛樂方面支出所占的比例遠(yuǎn)高于往年，決定明年在這方面重點(diǎn)減少支出60．最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（　?。﹤€月。A．6．4B．8C．3．2D．562．在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（　　）。A．汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失B．意外傷害的損失C．飛機(jī)失事的損失D．傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費(fèi)用支出64．稅收規(guī)劃最有特色的原則是（　　），該原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。另外，張小姐還獲得某設(shè)計(jì)院的勞務(wù)報酬收入40000元。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是（　　），且可節(jié)稅（　?。┰?。A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶C．商業(yè)銀行和客戶D．中央銀行和商業(yè)銀行67．商業(yè)銀行在開展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時須仔細(xì)核實(shí)銀行利潤，利高的資產(chǎn)項(xiàng)目多做，利薄的項(xiàng)目少做，以保證銀行資產(chǎn)的收益和市場競爭力，這體現(xiàn)的經(jīng)營原則是（　?。?。A．非依法發(fā)行的證券不得買賣B．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接買賣股票C．依法發(fā)行的股票，法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣D．為股票發(fā)行出具審計(jì)報告等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后十二個月內(nèi)，不得買賣該種股票69．根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應(yīng)當(dāng)以（　?。闇?zhǔn)。A．受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報告委托人和受益人B．信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)C．受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)給自己造成的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)D．受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)71．我國某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)（　　）。A．貨幣兌換費(fèi)B．匯回商業(yè)銀行的資金C．資產(chǎn)管理費(fèi)D．境外匯回的投資收益73．下列屬于可撤銷合同的是（　?。?。A．吸收公眾存款B．發(fā)行股權(quán)證券C．發(fā)放貸款D．買賣外匯75．從程序上看，保險合同的履行不包括（　?。┉h(huán)節(jié)。A．依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)必須登記B．國家對不動產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度C．不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力D．當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效77．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是（　?。?。A．客戶B．商業(yè)銀行C．保險公司D．第三者79．商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在（　?。┟魇?。賬單提供應(yīng)不少于（　?。┐?，并且至少每（　?。┨峁┮淮巍．信用風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．匯率風(fēng)險D．商品價格風(fēng)險82．銀行在管理客戶資產(chǎn)時，（　　）。A．相關(guān)性B．獨(dú)立性C．連續(xù)性D．有效性84．商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，（　?。┛刹捎脗鹘y(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計(jì)算。A．2006年5月6日B．2007年7月7日C．2008年6月6日D．2006年6月6日86．某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)專業(yè)知識，并進(jìn)行業(yè)務(wù)上的交流，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)。A．違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)B．體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)精神，應(yīng)該得到提倡C．體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)能力，應(yīng)該得到支持D．在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的87．下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則中“了解客戶”原則的是（　?。?。A．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作B．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C．商業(yè)銀行未保存客戶指令的相關(guān)證明文件的D．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的89．根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，下列說法錯誤的是（　?。?。A．因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)C．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D．特許權(quán)使用所得 多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。多選、少選、錯選、不選均不得分)1．按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（　?。?。A．通貨膨脹率B．貨幣政策C．醫(yī)療保險制度D．國際收支與匯率E．消費(fèi)者的收入水平3．一般情況下，市場利率上升會引起（　?。?。A．現(xiàn)在的貨幣在價值上總是低于未來等額的貨幣B．貨幣占用具有機(jī)會成本C．計(jì)算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果D．時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素E．通貨膨脹會使貨幣購買力縮水5．建立家庭基本生活保障儲備后，應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。A．養(yǎng)老保險B．醫(yī)療保險C．意外保險D．車險、房險E．失業(yè)保險6．下列關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合說法錯誤的是（　?。．理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)B．資期限越長，投資的可承受風(fēng)險能力越強(qiáng)C．客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大D．個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好E．絕對風(fēng)險承受能力隨著財(cái)富增加而增加8．我國主要的股票價格指數(shù)有（　　）。A．柜臺交易B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約C．標(biāo)準(zhǔn)化合約D．沒有履約保證E．不能規(guī)避價格風(fēng)險10．外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（　?。?。A．土地供給減少B．經(jīng)濟(jì)衰退C．房地產(chǎn)需求下降D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E．居民收入下降12．藝術(shù)品投資理財(cái)具有的優(yōu)點(diǎn)是（　　）。A．期次類產(chǎn)品B．開放式產(chǎn)品C．滾動發(fā)行產(chǎn)品D．封閉式產(chǎn)品E．非保本產(chǎn)品14．債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（　?。橹饕顿Y對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A．產(chǎn)品期限覆蓋面窄B．增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性C．產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平D．縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間E．產(chǎn)品信息透明度不高16．下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法正確的是（　　）。A．收益風(fēng)險B．本金風(fēng)險C．收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具一致D．掛鉤標(biāo)的物的價格波動風(fēng)險E．無法提前終止的風(fēng)險18．銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢是（　　）。A．集合理財(cái)、專業(yè)管理B．組合投資、分散投資C．利益共享、風(fēng)險共擔(dān)D．嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E．獨(dú)立托管、保障安全20．成長型基金與收入型基金的區(qū)別是（　?。．配送B．現(xiàn)金分紅C．轉(zhuǎn)增D．紅利再投資E．配售22．分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內(nèi)和市場收益率變動風(fēng)險在投保人和保險公司之間共同承擔(dān)。A．利率的波動B．保險公司的資產(chǎn)規(guī)模C．保險公司制定的預(yù)定死亡率D．保險公司制定的預(yù)定投資回報率E．保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用23．債券投資的風(fēng)險因素有（　　）。A．在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B．多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C．信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響D．信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險E．信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險是由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)25．客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（　?。．購置新車—短期目標(biāo)B．休假—短期目標(biāo)C．退休—中期目標(biāo)D．按揭買房—中期目標(biāo)E．遺產(chǎn)—長期目標(biāo)27．銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險規(guī)劃時，應(yīng)掌握的原則包括（　?。?。A．工作生涯設(shè)計(jì)B．退休后生活設(shè)計(jì)C．子女教育設(shè)計(jì)D．稅收規(guī)劃設(shè)計(jì)E．自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)29．個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（　　）。A．為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報B．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況C．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D．為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作31．保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為（　　）。A．定金責(zé)任B．強(qiáng)制履行C．賠償損失D．違約金責(zé)任E．采取補(bǔ)救措施33．根據(jù)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條件是（　　）。A．業(yè)務(wù)申請書B．產(chǎn)品說明書C．風(fēng)險評估報告D．產(chǎn)品風(fēng)險揭示書E．以上說法都正確35．產(chǎn)品風(fēng)險管理的三個階段包括（　　）。A．方差B．平均差C．極差D．標(biāo)準(zhǔn)差E．VaR37．關(guān)于商業(yè)銀行對個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理，表述正確的是（　?。．客戶經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B．客戶風(fēng)險承受能力的易變性C．投資顧問風(fēng)險行為D．個別產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險E．政府法律環(huán)境3