【正文】 貸款 答案： C 74. ____是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。 答案： D 69. 下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策主要內(nèi)容的是：（ ） 作風(fēng)險(xiǎn)的定義； 、權(quán)限和責(zé)任； ； ，其中包括報(bào)告的責(zé)任、路徑、頻率，以及對(duì)各部門的其他具體要求 答案： C 70. 根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，當(dāng)發(fā)生搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金（ ）萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案 金額（ ）萬(wàn)元以上的案件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。 ，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益 ，但可以接受 ，但可以給予 答案： A （ ）聯(lián)網(wǎng)。 答案： D 65. 當(dāng)涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額（ ）的操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時(shí)，應(yīng)充 分考慮操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求，保證（ ）參與各項(xiàng)重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策的一致性。 答案： B 62. 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。 答案： A 60. 根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（ ）等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。 A. 業(yè)務(wù)發(fā)展 B. 重大損失 C. 風(fēng)險(xiǎn)管理 D. 內(nèi)部控制 答案： B 58. 根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 ,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善（ ）管理信息系統(tǒng)。 A．董事會(huì) B．監(jiān)事會(huì) C．高級(jí)管理層 D．相關(guān)部門 答案： D 56. 下列（ ）不是商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的方法。 A、 證監(jiān)會(huì) B、 國(guó)資委 C、 銀監(jiān)會(huì) D、 人民銀行 答案： C 54. 在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，（ ）對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任。 A．書面同意 答案： A ，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫? ）。 A、 倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本 B、 倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本 C、 倍的信用風(fēng)險(xiǎn) 資本 D、 倍的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本 答案： B 50. 商業(yè)銀行資本充足率信息披露時(shí)間為每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的（）個(gè)月內(nèi)。 答案： A 47. 銀行承兌匯票保證金收取的目的是防范： ( ) 險(xiǎn) 答案： A 48. 《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本包括核心資本和（ ）。 A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人 B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行法定代表人或主要負(fù)責(zé)人 C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行法定 代表人或主要負(fù)責(zé)人 D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)部門主要負(fù)責(zé)人 答案： A ( )。 A、經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況 B、資本充足情況 C、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本 D、經(jīng)濟(jì)資本和會(huì)計(jì)資本 答案： A 43. 銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的基本原則是統(tǒng)一規(guī)范、（）、科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、實(shí)事求是。 A、 按季 B、 按月 C、 按年 D、 按半年 答案： A 41. 關(guān)聯(lián)交易中的提供服務(wù)不包括（）。 A、 10% B、 50% C、 5% D、 15% 答案： A 39. 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)（）至少對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行一次專項(xiàng)審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)商業(yè)銀行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)；未設(shè)立董事會(huì)的，報(bào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)。 A、 十 B、 十五 C、 二十 D、 五 答案： A 37. 商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放（）。 答案： C 35. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將（ ）作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段。 A、 10% B、 5% C、 15% D、 25% 答案： B 33. 《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱主要非自然人股東是指能夠直接、 間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。 答案： D 31. 商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合（）原則。 A、高于 100% B、低于 1/3 C、低于 50% D、高于 50% 答案： C 29. 銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，（ ）是銀行的生命線。 答案： C ，由人民法院予以撤銷的合同（ ）。 A、銀行信貸資金 B、銀行存款 C、信貸人員自有資金 D、銀行工作人員 答案： D ( )管理。 答案： D 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（ ）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。 答案： C 1商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的（ ）不受任何單位和個(gè)人的侵犯。 答案： B 18. 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是（ ）。 ，不超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放貸款 ，無(wú)需了解其負(fù)債情況 、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率和還款方式等 、額度、期限和借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度 答案： B （ ）為中心。 B 、 9668 答案： A 14.“ POS”中文意思是指（ ）。 A、中間業(yè)務(wù) B、表外業(yè)務(wù) C、授信業(yè)務(wù) D、委托業(yè)務(wù) 答案： C （ ）。 A、成本費(fèi)用增長(zhǎng)率應(yīng)高于營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率 B、成本費(fèi)用增長(zhǎng)率應(yīng)高于利潤(rùn)增長(zhǎng)率 C、成本費(fèi)用增長(zhǎng)率應(yīng)低于營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率 D、成本費(fèi)用增長(zhǎng)率應(yīng)低于職工收入增長(zhǎng)率 答案： C （ ）。 答案： B （ ）內(nèi)進(jìn)行首次貸后檢查，以后至少每（ ）檢查一次。（ ） %、 25%、 50%、 75% %、 25%、 50%、 75% %、 25%、 50%、 100% %、 25%、 50%、 100% 答案： D ，原則上只針對(duì)連續(xù) ( )年被評(píng)定為 AA級(jí)（含）以上的信用戶辦理小額信用貸款。 ( ) 答案： D 3．《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，信息披露應(yīng)遵循（ ）原則 、準(zhǔn)確性、完整性、可比性 、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性 、準(zhǔn)確性、重要性、可比性 、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性 答案： A （ ）價(jià)值理念。一、單選題（共計(jì) 400 題） 1. 金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向( )當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)?( )報(bào)告。 ( ) ，公安機(jī)關(guān) ，司法機(jī)關(guān) ，司法機(jī)關(guān) ，公安機(jī)關(guān) 答案： D 2．金 融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合，臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò) ( )小時(shí)。 ，杜絕違規(guī) ，懲處違規(guī) 答案： C 5．按照風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類資產(chǎn)分別按照（）、（）、（）和（）的比例計(jì)提減值準(zhǔn)備。 答案： B ，同一賬戶當(dāng)日累計(jì)現(xiàn)金取款和轉(zhuǎn)賬次數(shù)及限額，原則上商店和家庭服務(wù)模式同一賬戶每次現(xiàn)金取款最高不超過(guò) ( )元。（ ） 、月 、季 、月 、季 答案： D 9．農(nóng)村信用社應(yīng)遵循成本費(fèi)用支出與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的原則，（ ）。 A、必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷開(kāi)拓為客戶服務(wù)的領(lǐng)域 B、提高服務(wù)質(zhì)量 C、提高安全性 D、增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的減小風(fēng)險(xiǎn)性 答案： A ，票據(jù)貼現(xiàn)是銀行的（ ），屬于信貸范疇。 A、中央銀行制定的利率 B、金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的利率 C、名義利率扣除通貨膨脹率后的利率 D、由借貸雙方通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)形成的利率 答案： C （ ）。 答案： D 《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》要求的是（ ）。 答案： D 17．我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 ( )個(gè)月。 A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 B、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 D、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多。 Ａ、合法權(quán)益 Ｂ、取款自由 Ｃ、存款秘密 Ｄ、存款本金 答案： A ，客戶未持身份證件時(shí)， （ ） 。 答案： A 22. 中央銀行的下列哪些舉措可以增加貨幣供應(yīng)是？（ ） A、提高再貼現(xiàn)率 B、提高存款準(zhǔn)備率 C、在公開(kāi)市場(chǎng)買回證券 D、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 答案： C 23. 下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則？（ ） A、誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī) B、信息保密、熟知業(yè)務(wù) C、專業(yè)勝任、勤勉盡職 D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng) 答案： B 24. 違法發(fā)放貸款罪的主體是（ ）。 答案： A ，面臨的共同課題是（ ）。 A、自人民法院決定撤銷之日起不發(fā)生法律效力 B、自合同訂立時(shí)起不發(fā)生法律效力 C、自人民法院受理請(qǐng)求之日起不發(fā)生法律效力 D、自合同規(guī)定的生效日起不發(fā)生法律效力 答案： B 28. 按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定， 銀行的核心資本不得（ ）銀行資本的的（ ）。 答案： A 30.（ ）是銀行最重要的職能，也是現(xiàn)代銀行科學(xué)管理的核心內(nèi)容。 A、 誠(chéng)實(shí)信用及公允 B、 實(shí)質(zhì)重于形式 C、 重要性 D、 市場(chǎng)價(jià)值 答案： A 32. 《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的自然人股東。 A、 10% B、 5% C、 15% D、 25% 答案： B 34. 銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（ ）年。 控制 答案： D 36. 商業(yè)銀行的董事、總行的高