銀行自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理辦法-展示頁
2024-12-27 19:18本頁面
【正文】 融資業(yè)務(wù)。 應(yīng)收帳款 類自償性貿(mào)易 融資是指以賣方與買方簽訂 真實貿(mào)易 合同產(chǎn)生的應(yīng)收帳款為基礎(chǔ)，為賣方提供 的，并以合同項下的應(yīng)收帳款作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù)。 預(yù)付帳 款 類自償性貿(mào)易 融資是指以賣方與買方簽訂 真實貿(mào)易 合同產(chǎn)生的 預(yù)付帳 款為基礎(chǔ)， 為買 方提供 的，并以合同項下的商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù)。銀行主要依據(jù)該筆業(yè)務(wù)自我清償?shù)奶卣饕约百J款人組織這筆交易的能力，對借款人進行授信。 債務(wù)條款規(guī)定貸款人對本次融資項下的資產(chǎn)及其產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權(quán)；借款實體可以沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，償付債務(wù)的主要來源是資 產(chǎn)產(chǎn)生的收入，其次是企業(yè)的綜合償付能力。 1 ⅩⅩ 銀行自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理辦法 第一章 總則 第一條 為進一步規(guī)范對自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理，強化授信風(fēng)險控制，根據(jù)《貸款通則》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《 ⅩⅩ 銀行公司類業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理暫行辦法》以及其它相關(guān)信貸管理規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱自償性貿(mào)易融資，是指 對企業(yè)預(yù)付、存貨或應(yīng)收等資產(chǎn)進行的結(jié)構(gòu)性短期貿(mào)易融資。自償性貿(mào)易融資項下的資產(chǎn)是第一還款來源。 第三條 根據(jù)借款人在不同貿(mào)易環(huán)節(jié)中融資需求風(fēng)險點的差異，將自償性貿(mào)易融資分為三類：預(yù)付帳款類、存貨類和應(yīng)收帳款類。 存貨類自償性貿(mào)易 融資是指 受信人以其存貨為抵押或質(zhì)押，并以該存貨及其產(chǎn)生的收入 作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù)。 2 第四條 按貿(mào)易鏈上下游交易對手是否與我行發(fā)生授信業(yè)務(wù)關(guān)系和我行是否承擔交易對手信用風(fēng)險，將與我行直接發(fā)生授信業(yè)務(wù)關(guān)系的存貨類融資客戶、預(yù)付類融資業(yè)務(wù)買方與應(yīng)收類融資業(yè)務(wù)賣方稱為直接融資客戶，將與我行沒有直接發(fā)生授信業(yè)務(wù)關(guān)系、但我行有可能間接承擔其信用風(fēng)險的預(yù)付類融資業(yè)務(wù)賣方與應(yīng)收類融資業(yè)務(wù)買方稱為間接融資客戶 。既敘做自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)又敘做非自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶不適用本辦法，仍執(zhí)行傳統(tǒng)主體授信管理辦法。 第七條 按本辦法開展自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)，應(yīng)在組織架構(gòu)、制度建設(shè)、人員配備和專業(yè)培訓(xùn)等方面達到總行相關(guān)制度規(guī)定的要求，否則，不得按本辦法開展自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。生產(chǎn)型企業(yè)存貨類融資暫不接受其
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