【正文】 陜金融發(fā)[2008]1號(hào)各市、縣、區(qū)人民政府：為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號(hào)）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。第七章 附 則第五十八條 本管理辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五十六條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。第五十四條 清算組成員應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法履行清算義務(wù)。清算組自成立之日起接管小額貸款公司，負(fù)責(zé)處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財(cái)產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，代表小額貸款公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜。因第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第四項(xiàng)原因解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)由股東大會(huì)推舉成員組成清算組，開始解散清算。分立前的債務(wù)由分立后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，但在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成書面協(xié)議另有約定的除外。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)當(dāng)由合并后存續(xù)或者新設(shè)的機(jī)構(gòu)承繼?？缈h域范圍合并的，應(yīng)事先報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)。以上變更，當(dāng)?shù)卣鞴懿块T批準(zhǔn)后應(yīng)報(bào)省政府金融辦備案。第四十八條 小額貸款公司及其工作人員對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請(qǐng)行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。第四十六條 小額貸款公司違反本管理辦法的，各級(jí)政府及金融辦或政府指定的其他機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。第四十四條 各級(jí)政府金融辦或政府指定的機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，制定對(duì)小額貸款公司的評(píng)級(jí)辦法，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，實(shí)施差別監(jiān)管。第五章 監(jiān)督管理第四十二條 各級(jí)政府金融辦或政府指定的機(jī)構(gòu)根據(jù)小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查。省政府金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。第四十條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，及時(shí)披露年度經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)等信息。第三十八條 縣（市、區(qū)）小額貸款公司的核準(zhǔn)機(jī)關(guān)應(yīng)在當(dāng)?shù)卮_定一家銀行作為小額貸款公司的開戶銀行，并委托該行監(jiān)測(cè)小額貸款公司的日?，F(xiàn)金流和貸款資金流向，發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)卣付ǖ男☆~貸款公司監(jiān)管部門報(bào)告。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計(jì)制度。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。發(fā)起人向批準(zhǔn)機(jī)關(guān)出具承諾書。第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營成果。在授信額度以內(nèi)，小額貸款公司可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。第二十八條 小額貸款公司董事會(huì)和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。第二十七條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)小額貸款公司負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。獨(dú)立董事與小額貸款公司及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨(dú)立判斷的關(guān)系。主要負(fù)責(zé)人離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。第二十五條 小額貸款公司董事會(huì)或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對(duì)總經(jīng)理或其經(jīng)營負(fù)責(zé)人實(shí)施年度專項(xiàng)審計(jì)。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。第二十二條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；小額貸款公司董事長、總經(jīng)理等高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第十九條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第十七條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股小額貸款公司須事先報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。第十五條 小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十三條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的任職資格需經(jīng)所在地區(qū)市、縣政府初審，并報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)。申請(qǐng)籌建和開業(yè)，按照《安徽省設(shè)立小額貸款公司申報(bào)審批登記工作指引（試行）》中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：?？h級(jí)主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，組織工商、公安、人行、銀監(jiān)等職能部門，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。第七條 省政府金融辦牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，會(huì)同省工商局、安徽銀監(jiān)局和人民銀行合肥中心支行建立聯(lián)席會(huì)議，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和推進(jìn)各項(xiàng)試點(diǎn)工作。本款所稱關(guān)系人是指：小額貸款公司的董事、高管、信貸業(yè)務(wù)人員以及前列人員投資或者擔(dān)任高管職務(wù)的公司及其他經(jīng)濟(jì)組織。第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度，依法接受各級(jí)政府及相關(guān)部門的監(jiān)督管理。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。第一篇：安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)20081231 10:51 文章來源：《安徽省人民政府公報(bào)》2008年第21期文章類型：轉(zhuǎn)載 內(nèi)容分類：政策安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為積極穩(wěn)妥做好小額貸款公司試點(diǎn)工作，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，防止發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指經(jīng)安徽省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）依據(jù)有關(guān)政策規(guī)定和程序批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第五條 小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。第六條 小額貸款公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第八條 各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人，并明確縣級(jí)主管部門（金融辦或其他指定部門）。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第九條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于4000萬元。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份不超過注冊(cè)資本總額的10%。、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十二條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)符合下列條件：（一）董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；（二）董事長和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)或投融資業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗(yàn)；（三）公司高級(jí)管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。第十四條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦的批復(fù)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第三章 股東資格、股權(quán)設(shè)置和組織機(jī)構(gòu)第十六條 境內(nèi)企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)組織投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）財(cái)務(wù)狀況良好，入股上一年度盈利；（三）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（五）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；（七）擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績計(jì)算；（八）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。第十八條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。第二十條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。第二十一條 小額貸款公司的實(shí)收資本變更后，必須向公司登記機(jī)關(guān)辦理變更手續(xù)，并到批準(zhǔn)機(jī)關(guān)備案。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。不設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)所在地人民政府備案。第二十六條 小額貸款公司可設(shè)立獨(dú)立董事。獨(dú)立董事履行職責(zé)時(shí)要特別關(guān)注中小股東的利益。小額貸款公司董事及其高級(jí)管理人員違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，超出董事會(huì)或執(zhí)行董事授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。規(guī)模較小的小額貸款公司，可不設(shè)專業(yè)委員會(huì)，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會(huì)或股東大會(huì)做出決策。第三十條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第三十四條 小額貸款公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第三十六條 小額貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，應(yīng)真實(shí)記錄、全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并提交權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。第三十七條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向當(dāng)?shù)卣鹑谵k或政府指定的機(jī)構(gòu)以及人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。第四十一條 小額貸款公司不得吸收社會(huì)存款，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。第四十三條 各級(jí)政府金融辦或政府指定的機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定小額貸款公司的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。第四十五條 各級(jí)政府金融辦或政府指定的機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)小額貸款公司支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。第四十七條 小額貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由各級(jí)政府金融辦或其他政府指定機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第六章 機(jī)構(gòu)變更與終止第四十九條 小額貸款公司下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)當(dāng)?shù)卣鞴懿块T批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊(cè)資本；（三）變更住所；（四）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；（五）修