【正文】 防線。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構架和業(yè)務流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。合規(guī)風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規(guī)創(chuàng)造價值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強銀行在金融市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機會，避免業(yè)務活動受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價值。合規(guī)風險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續(xù)修訂的周而復始的循環(huán)過程。所以，對合規(guī)風險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多。而銀行合規(guī)風險在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。這就說明，簡單地把合規(guī)風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽 1的損失。其不同之處是：合規(guī)風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。傳統(tǒng)的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規(guī)風險是基于三大風險之上的更基本的風險。而《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理引》對合規(guī)的含義也有了明確的定義：是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于合規(guī)風險的界定來看, 銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。2013年4月，我來到中行實習，期間虛心向前輩和同事請教，認真學習了一些規(guī)章制度，經(jīng)過對高柜、低柜等業(yè)務的學習和領悟，使我樹立了以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價值觀，做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，全身心地投入到工作中，才能對得起這份來之不易的工作，才能不愧對中行員工的稱號。也警示我們，事情的發(fā)展是一個由小到大的過程，當存在微小的隱患時，如果不給予足夠的重視和正確及時的處理，就會留下無窮的后患?？傊?，農(nóng)信社要加快升級轉(zhuǎn)型為農(nóng)村商業(yè)銀行，加強建設合規(guī)文化這一“軟實力”任道重遠。三是要強化激勵約束。二是要重視問題整改，對各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題認真查找原因，落實整改措施，加強后續(xù)督辦，確保問題整改到位。要充分發(fā)揮合規(guī)管理人員監(jiān)管作用，不斷擴大監(jiān)管覆蓋范圍，增加監(jiān)管頻率，及時發(fā)現(xiàn)和制止苗頭性、傾向性問題，采取措施，杜絕隱患。導致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一就是違規(guī)成本較低，內(nèi)控制度形同虛設，造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。加大違規(guī)責任追究力度。三是要在明確業(yè)務品種、梳理操作規(guī)程的基礎上,明確業(yè)務流程中的風險控制要點,對業(yè)務流程進行全面優(yōu)化。一是要對現(xiàn)有業(yè)務品種進行科學的分類。流程再造應突出合規(guī)文化。不是誰要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做，形成一種習慣去做，因為有效的合規(guī)文化能夠消除合規(guī)風險于無形。要讓全體員工意識到合規(guī)文化建設及管理是企業(yè)文化建設的一件大事，要塑造一個理念：“信用社要走正規(guī)路、信合人即是合規(guī)人”。因此加大我社合規(guī)文化建設力度，提高員工合規(guī)意識顯得尤其重要。三是“規(guī)”的嚴肅性不強，在銀行內(nèi)部各層面還不同程度地存在輕視或無視制度的問題，有規(guī)不依、有章不循現(xiàn)象時有發(fā)生。二是合規(guī)體系設計存在缺陷，合規(guī)管理制度不能全面覆蓋業(yè)務經(jīng)營的各個層面和內(nèi)控管理的各個環(huán)節(jié)，跟不上業(yè)務發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的步伐。一是思想認識存在偏差。每次檢查員工的不合規(guī)行為依然屢見不鮮，從而折射出我們社在管理上還存在著內(nèi)控內(nèi)控合規(guī)管理基礎弱、規(guī)章制度執(zhí)行力弱、對基層行控制力弱等問題。近年來，農(nóng)信社已全面引入風險管理理念，建設合規(guī)文化也初見成效，但農(nóng)信社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題。培育合規(guī)文化是農(nóng)信社提高制度執(zhí)行力的需要。當前, 農(nóng)信社正面臨流程化改革，面臨著股改，必須健全公司治理結(jié)構、完善經(jīng)營管理體制,從國際銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律看,合規(guī)管理是實施有效公司治理的重要途徑之一。因此, 農(nóng)信社必須建立一整套有效地管理各類風險的職業(yè)行為規(guī)范和方法,自覺地在其內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化，并作用于經(jīng)營管理活動，以合規(guī)理念指導各項經(jīng)營管理活動，通過規(guī)范經(jīng)營管理行為強化內(nèi)控機制和風險評估管理，從而不斷提升自身的核心競爭力。培育合規(guī)文化是農(nóng)信社提高自身競爭力及滿足銀監(jiān)部門監(jiān)管新要求的的客觀需要。合規(guī)文化建設是我國銀行業(yè)，為適應現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風險，改變長期以來的粗放式管理模式和理念，把文化轉(zhuǎn)化為管理，讓管理體現(xiàn)出文化，形1成一個長效的合規(guī)文化建設機制，讓全體員工長期經(jīng)受合規(guī)文化的“洗禮”，自覺認同和遵從合規(guī)文化，為銀行安全經(jīng)營，快速發(fā)展，提升經(jīng)營效益保駕護航。合規(guī)文化的作用，就是要在每一個業(yè)務操作和管理層面，構筑一個意識行為邊界，通過邊界確保業(yè)務操作和管理指令實施。合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于金融機構如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。合規(guī)風險管理的過程是構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心。“合規(guī)”的字面含義是“合乎規(guī)范”，牛津辭典解釋為服從、順從、遵從。第一篇：合規(guī)風險管理論文加強合規(guī)文化建設之我見農(nóng)信社作為一個金融機構，是典型的風險管理型企業(yè)，其風險管理特性決定了其經(jīng)營活動始終與風險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風險的過程。這就要求銀行必須改變粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各類風險的職業(yè)行為規(guī)范和做事方法；而且在其內(nèi)部，要形成濃厚的合規(guī)文化，做到人人合規(guī)。合規(guī)對于銀行的各項經(jīng)營活動來說，就是指必須與所適用的國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則、操作程序、規(guī)范相一致。金融機構只有以有效的合規(guī)風險管理為基礎，操作風險、市場風險、信用風險等其他相關風險的管理才會更加有效，而合規(guī)風險管理的最高境界是合規(guī)文化建設。甚至將合規(guī)視為“銀行內(nèi)部的一項核心風險管理活動”。這種共同的行為邊界與每個成員個人的行為一致，逐步形成金融機構平時的作風和精神。為實現(xiàn)農(nóng)信社長治久安和可持續(xù)發(fā)展，加強培育合規(guī)文化刻不容緩。近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會對金融機構的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴格。培育合規(guī)文化是農(nóng)信社進行流程銀行改造及改建農(nóng)商行的迫切需要。因此, 農(nóng)信社建設合規(guī)文化刻不容緩,圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個關鍵環(huán)節(jié)制定切實有效的措施,加速構建具有競爭力的合規(guī)文化。當前隨著社會變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇, 農(nóng)信社僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設良好的合規(guī)文化、實現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動,并以此促進農(nóng)信社從整體上優(yōu)化流程管理、強化內(nèi)部控制,實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,實現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變是有效控制風險的重中之重。如個別員工合規(guī)意識淡薄，舊思想根深蒂固，不合規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生，從而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失?！叭酢?現(xiàn)象存在的根源在于合規(guī)文化建設的薄弱和滯后。沒有認識到合規(guī)文化是金融機構穩(wěn)健行遠的基礎保障，是各項經(jīng)營活動又好又快發(fā)展的內(nèi)在要求，沒有認識到文化“潤物細無聲”的軟實力作用，這種認識上的偏差導致銀行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤的時候，忽視合規(guī)風險管理，忽視銀行合規(guī)文化建設。合規(guī)文化的提煉、傳導、滲透過程較長，不能做到與時俱進，滿足不了合規(guī)管理的需求，有待進一步充實、豐富。制度落實環(huán)節(jié)過多，制度執(zhí)行逐級遞減，漏損嚴重，致使基層合規(guī)意識不強，制度執(zhí)行不力，各類案件向基層遷徙現(xiàn)象十分突出。按合規(guī)管理的全員參與原則持久推行合規(guī)理念，它是企業(yè)文化的重要構成。就像解放軍一樣，責無旁貸、理所應當?shù)男袨槎x是：聽黨指揮、服從命令、服務人民、敢于犧牲。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全社員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準，努力培育員工的合規(guī)意識，在行業(yè)上下持久推行“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”、“操作規(guī)范、否則犯規(guī)、犯規(guī)必究”、“主動合規(guī)，尊重他人、保護自己”、“合規(guī)為企業(yè)發(fā)展護航”等合規(guī)理念，倡導誠實、守信、正直的道德價值標準、行為操守準則和企業(yè)文化。農(nóng)信社在完成以客戶為中心、以風險控制為主線的業(yè)務和管理流程再造,逐步實現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過程中,要不斷強化以“合規(guī)文化”為導向的內(nèi)控體系建設。二是業(yè)務部門應打破原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場為導向”,對現(xiàn)有的操作規(guī)程進行系統(tǒng)的梳理,在此基礎上按業(yè)務品種制作“活頁式”《業(yè)務操作指南》或《操作手冊》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實用性和可操作性。要加快構建全面風險管理體系,把信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險因素融入全面質(zhì)量管理過程。實踐證明，再科學再嚴密的制度不去執(zhí)行也只能是一紙空文。為確保制度執(zhí)行的嚴肅性、權威性，我社一是要加強監(jiān)督檢查，尤其是對重要 業(yè)務、薄弱環(huán)節(jié)、關鍵崗位要重點檢查，有效防范操作風險。要充分發(fā)揮程序和系統(tǒng)對違規(guī)行為的控制作用，完善事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的風險防控機制，構建全方位、立體化監(jiān)控網(wǎng)絡，實現(xiàn)對銀行業(yè)務的持續(xù)監(jiān)控，確保合規(guī)經(jīng)營。定期不定期開展問題整改回頭看活動，完善整改問責機制，對整改不到位，尤其是屢查屢犯、屢查不糾的問題，嚴格追究相關管理人員責任。將合規(guī)執(zhí)行情況與提職任用、考核評級等掛鉤，對合規(guī)工作做 得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者，要給予保護、表 揚或獎勵，對重大、實質(zhì)性違規(guī)行為實行“零容忍”，從嚴從重從快查處，決不姑息縱容，讓違規(guī)者為自己的越軌行為“埋單”，讓有動機者不敢違規(guī)。第二篇：合規(guī)風險管理合規(guī)風險管理《韓非子?喻老》中有句名言曰：“千里之堤，潰于蟻穴”，這句話深刻的揭示了千里長堤雖然看似十分牢固，卻會因為一個小小蟻穴而崩潰的道理。其實銀行的工作更是如此，效益與風險同在，合規(guī)失控案例直接危機銀行的商業(yè)信譽，影響銀行的健康有序發(fā)展，因此注