【正文】 對反洗錢有了一定的認(rèn)識，受益頗多。但是，我認(rèn)為名單收集倒是反洗錢非常需要強(qiáng)化的一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)有了名單才能有的放矢的做好客戶身份識別，否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識別客戶？培訓(xùn)中，柴老師又舉了很多個(gè)據(jù)說是反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現(xiàn)并上報(bào)的貪污腐敗案件，姑且聽之，一笑了之。第五，談到反恐問題。第四，可疑交易報(bào)告問題。例如，統(tǒng)計(jì)可疑交易筆數(shù)與金額，不知道這有什么意義，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將數(shù)據(jù)上報(bào)人行，再叫我統(tǒng)計(jì)一遍，不知道有什么實(shí)際意義。第三，對于非現(xiàn)場監(jiān)管問題。這樣就會觸及反洗錢工作人員的根本利益，使反洗錢工作人員噤若寒蟬。反洗錢工作人員就怕央行檢查，來檢查肯定有很多問題。央行對大額報(bào)告的要求很細(xì)，很具體，比如需要上報(bào)客戶支付給銀行的手續(xù)費(fèi)。還比如現(xiàn)在的反洗錢工作給金融機(jī)構(gòu)造成的非常沉重的負(fù)擔(dān)，如在識別客戶身份時(shí)強(qiáng)行要求留存客戶的身份證件；大額交易的要素項(xiàng)過多，如果沒有填補(bǔ)就會被強(qiáng)制退回等?，F(xiàn)在由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上報(bào)可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門偵破，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，大量線索都被浪費(fèi)了，連反洗錢分析中心都很無奈。這個(gè)數(shù)據(jù)是令人震驚的，金融機(jī)構(gòu)和人民銀行投入的巨大的資源，而產(chǎn)出的是什么，這種資源配置是否合理，值得所有的反洗錢工作人員深思？柴老師認(rèn)為，首先是制度和整個(gè)機(jī)制方面出現(xiàn)了問題，這個(gè)判斷從央行的領(lǐng)導(dǎo)嘴里講出來，令我非常意外，卻與我的一些想法吻合。柴老師對目前金融業(yè)上報(bào)的可疑交易工作基本持否定態(tài)度，認(rèn)為中國金融業(yè)的可疑交易報(bào)告是無效垃圾的堆積，根本就是在浪費(fèi)資源，沒有任何用處。做好反洗錢工作的表面合規(guī)，而且表面文章做得越花里呼哨越好，祈禱一切平安無事！第二篇：參加反洗錢培訓(xùn)體會參加反洗錢培訓(xùn)體會(精選多篇)參加反洗錢培訓(xùn)體會上海市銀行同業(yè)公會于11月18日，邀請中國反洗錢監(jiān)測分析中心總分析師柴青松老師為上海的反洗錢工作人員作了一次精彩的培訓(xùn)，聽完這次培訓(xùn)的培訓(xùn)的感受是非常給力，但又覺得無助于反洗錢實(shí)踐工作。但是，我認(rèn)為名單收集倒是反洗錢非常需要強(qiáng)化的一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)有了名單才能有的放矢的做好客戶身份識別，否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識別客戶？培訓(xùn)中，柴老師又舉了很多個(gè)據(jù)說是反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現(xiàn)并上報(bào)的貪污腐敗案件，姑且聽之，一笑了之。第五，談到反恐問題。第四，可疑交易報(bào)告問題。例如，統(tǒng)計(jì)可疑交易筆數(shù)與金額，不知道這有什么意義，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將數(shù)據(jù)上報(bào)人行，再叫我統(tǒng)計(jì)一遍，不知道有什么實(shí)際意義。第三，對于非現(xiàn)場監(jiān)管問題。這樣就會觸及反洗錢工作人員的根本利益，使反洗錢工作人員噤若寒蟬。反洗錢工作人員就怕央行檢查，來檢查肯定有很多問題。央行對大額報(bào)告的要求很細(xì)，很具體，比如需要上報(bào)客戶支付給銀行的手續(xù)費(fèi)。還比如現(xiàn)在的反洗錢工作給金融機(jī)構(gòu)造成的非常沉重的負(fù)擔(dān)，如在識別客戶身份時(shí)強(qiáng)行要求留存客戶的身份證件（注：此條內(nèi)容實(shí)際上07年2號令制訂的比較寬松，沒有明確的方式，但最近央行的文件卻有明確的要求需要留存復(fù)印件）；大額交易的要素項(xiàng)過多，如果沒有填補(bǔ)就會被強(qiáng)制退回等?，F(xiàn)在由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上報(bào)可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門偵破，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，大量線索都被浪費(fèi)了，連反洗錢分析中心都很無奈。這個(gè)數(shù)據(jù)是令人震驚的，金融機(jī)構(gòu)和人民銀行投入的巨大的資源，而產(chǎn)出的是什么，這種資源配置是否合理，值得所有的反洗錢工作人員深思？柴老師認(rèn)為，首先是制度和整個(gè)機(jī)制方面出現(xiàn)了問題，這個(gè)判斷從央行的領(lǐng)導(dǎo)嘴里講出來，令我非常意外，卻與我的一些想法吻合。柴老師對目前金融業(yè)上報(bào)的可疑交易工作基本持否定態(tài)度，認(rèn)為中國金融業(yè)的可疑交易報(bào)告是無效垃圾的堆積，根本就是在浪費(fèi)資源，沒有任何用處。第一篇：參加反洗錢培訓(xùn)體會參加反洗錢培訓(xùn)體會上海市銀行同業(yè)公會于11月18日，邀請中國反洗錢監(jiān)測分析中心總分析師柴青松老師為上海的反洗錢工作人員作了一次精彩的培訓(xùn)，聽完這次培訓(xùn)的培訓(xùn)的感受是非常給力，但又覺得無助于反洗錢實(shí)踐工作?；诓窭蠋熓强偡治鰩?，所以這次的培訓(xùn)側(cè)重于可疑交易分析工作。根據(jù)人家的權(quán)威統(tǒng)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易有效性不足1‰，重點(diǎn)可疑交易最后可能有案件價(jià)值的不足5%。曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)上報(bào)道，香港的梁愛詩女士列席反洗錢法草案分組審議時(shí)，曾提出反洗錢牽頭機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)在國家權(quán)力機(jī)關(guān)，比如公安部門，這樣才能有效地打擊洗錢犯罪，可惜這個(gè)建議未予采納。據(jù)說修改《反洗錢法》已列入人民銀行125規(guī)劃，說明監(jiān)管單位也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了問題，但修改法律可能不是5年內(nèi)能夠辦到的。這是困擾我的一個(gè)非常大的問題，前段時(shí)間對我們上報(bào)大額交易進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)還有一部分信息只能手工填補(bǔ)，無形中帶來很大工作壓力。我真的不太明白，以累計(jì)金額為單位上報(bào)的大額交易利用價(jià)值又有多少呢？第二，培訓(xùn)中提及了現(xiàn)場檢查問題，認(rèn)為現(xiàn)在的反洗錢現(xiàn)場檢查過多過濫，而且罰款過于嚴(yán)厲，不利于反洗錢工作開展，對這個(gè)意見，我感同身受。既有法律、規(guī)章較為模糊無法執(zhí)行的問題，還有執(zhí)行尺度沒有量化或準(zhǔn)確的依據(jù)，再有反洗錢工作與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的沖突等問題，總而言之，只要有檢查肯定有問題。柴老師認(rèn)為應(yīng)該減少現(xiàn)場檢查次數(shù)，除非有故意行為，否則以不處罰金融機(jī)構(gòu)為基本準(zhǔn)則，不能將反洗錢工作作為央行的執(zhí)法價(jià)碼。柴老師認(rèn)為根本沒有必要開展非現(xiàn)場監(jiān)管或者說非現(xiàn)場監(jiān)管的各項(xiàng)指標(biāo)都是扯談，對此我深有同感。還有就是客戶身份識別的數(shù)量統(tǒng)計(jì)，一是人民銀行的相關(guān)系統(tǒng)完全能夠自行統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行再統(tǒng)計(jì)只能浪費(fèi)人力，二是統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)對反洗錢工作無實(shí)際意義。06年2號令規(guī)定了18條可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)文件是公開的，也就是講所有人都能見到，洗錢者還會沿著你設(shè)計(jì)的路線進(jìn)行洗錢嗎？而且金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的案件大部分是地下錢莊或者非法外匯買賣，至多是7類上游犯罪的一種，其他6類犯罪金融機(jī)構(gòu)絕無可能發(fā)現(xiàn)，所以可疑交易報(bào)告流于形式，基本無用。我國雖然對反恐工作比較重視，但迄今為止未見一個(gè)完整的由我國政府頒布的黑名單，根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，還要收集政要的名單，這在我國簡直是不可能的。3個(gè)小時(shí)的培訓(xùn)倒不是很枯燥，聽完以后的感受就是吾輩不可能改變現(xiàn)行的反洗錢政策（連央行領(lǐng)導(dǎo)都不能改變，我們又算毛），現(xiàn)在的工作只能還是逆來順受，人家要什么，我們就干什么，老老實(shí)實(shí)，不能亂說亂動?；诓窭蠋熓强偡治鰩煟赃@次的培訓(xùn)側(cè)重于可疑交易分析工作。根據(jù)人家的權(quán)威統(tǒng)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易有效性不足1‰，重點(diǎn)可疑交易最后可能有案件價(jià)值的不足5%。曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)上報(bào)道，香港的梁愛詩女士列席反洗錢法草案分組審議時(shí)，曾提出反洗錢牽頭機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)在國家權(quán)力機(jī)關(guān)，比如公安部門，這樣才能有效地打擊洗錢犯罪，可惜這個(gè)建議未予采納。據(jù)說修改《反洗錢法》已列入人民銀行125規(guī)劃，說明監(jiān)管單位也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了問題，但修改法律可能不是5年內(nèi)能夠辦到的。這是困擾我的一個(gè)非常大的問題，前段時(shí)間對我們上報(bào)大額交易進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)還有一部分信息只能手工填補(bǔ)，無形中帶來很大工