【正文】 制度模式，發(fā)揮其在我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用，這一改革是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，同時也是社會化大生產(chǎn)的一種有利嘗試，借助這次商業(yè)車險，能夠起到推動我國市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的目的。（1）市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。河南森合律師事務(wù)所1301房間第二篇：商業(yè)車險改革商業(yè)車險改革當(dāng)前商業(yè)車險改革已經(jīng)不斷推進(jìn)，在實際中如何構(gòu)建一個更為有效的服務(wù)管理方式，構(gòu)建完善的市場應(yīng)對方式，這樣以來才能在實際中發(fā)揮其所具有的特殊價值。聯(lián)系方式：***。著有《交通事故疑難案件分析》一書，經(jīng)典案例曾被洛陽晚報、,都能用得起律師，是我做律師的“中國夢”。目前是洛陽市“六五”青少年普法講師團(tuán)成員,洛陽電視臺法制頻道《律師答疑》特邀維權(quán)律師，《洛陽晚報百姓一線通》特約法律顧問、《洛陽晚報律師幫幫團(tuán)成員》、《洛陽市中級人民法院》特聘律師志愿者、《中國高端私人律師俱樂部高級成員》、《全球移民律師協(xié)會高級成員》、《中國律師商學(xué)院總裁律師》、《律師診所的創(chuàng)始人》、《中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司洛陽中心支公司》常年法律顧問。作者介紹白德營律師，男，漢族，1984年7月出生，河南洛陽人。當(dāng)然，實施車損險“無責(zé)代賠，先賠后追”，會一定程度增加保險公司的成本。39．保險機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪，需經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿多少天未查明下落的全車損失保險公司承但全車盜搶險的賠償責(zé)任？答：60天。38．因緊急剎車，發(fā)生本車上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。36．王某駕車發(fā)生一起保險事故，保險公司及時對損失做出了核定，并達(dá)成賠償協(xié)議，但由于保險公司工作人員原因，賠款耽誤了兩個月才賠付到賬，王某向保險公司提出賠償賠款利息損失要求，保險公司是否賠付利息損失？答：賠償，行業(yè)示范條款約定保險人未及時履行十日內(nèi)賠付義務(wù)的，除支付賠款外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人因此受到的損失。34．附加了不計免賠條款，發(fā)生了保險事故，保險公司是否就可全額賠付？答：不是，下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）機(jī)動車損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的；（二）因違反安全裝載規(guī)定而增加的；（三）發(fā)生機(jī)動車全車盜搶保險約定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機(jī)動車登記證書》、機(jī)動車來歷憑證的，每缺少一項而增加的；（四）機(jī)動車損失保險中約定的每次事故絕對免賠額；（五）可附加本條款但未選擇附加本條款的險種約定的；（六）不可附加本條款的險種約定的。因為交強(qiáng)險沒有將肇事逃逸列為責(zé)任免除，而商業(yè)三者險約定“事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場”為責(zé)任免除。31．一臺自卸車在行駛過程中翻斗突然升起，將空中通訊電纜刮斷，由此造成的通訊電纜損失保險公司是否賠付？答：賠付。29．一臺停放車輛起火燃燒，公安消防部門火因鑒定結(jié)論為“燃燒嚴(yán)重，火因無法確定，不排除自然原因”，請問車輛損失保險公司是否賠付？答：不賠付，條款約定不明原因火災(zāi)造成的車輛損失屬于責(zé)任免除。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。27．車輛投保車上人員責(zé)任險，發(fā)生交通事故造成車上人員受傷，交警隊判定標(biāo)的車負(fù)事故的主要責(zé)任，被保險人能向承保的保險公司申請賠償傷人的全部損失嗎？答：不能，行業(yè)示范條款車上人員責(zé)任險條款約定車上人員責(zé)任險按責(zé)賠付。26．A車與B車相撞，交警隊判定B車全責(zé)，B車車主沒有賠償能力，A車損失是否可以向A車的保險公司申請賠償？答：如果A車承保車損險，可以請求保險公司賠付，保險公司代位賠付A車損失后，取得向B車車主追償?shù)臋?quán)力，向B車車主追償A車損失。依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定因“醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動車發(fā)生交通事故導(dǎo)致第三者人身損害，當(dāng)事人請求保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：保險公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持”。23．車輛行駛時因急剎車，車廂內(nèi)所載貨物將車體撞壞，此次事故造成的車輛損失保險公司是否賠付？答：賠付，行業(yè)示范條款車損險保險責(zé)任約定標(biāo)的車受到被保險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊為保險責(zé)任。21．車輛投保了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險，發(fā)生事故的車輛修復(fù)僅需一天，能否得到修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險的補(bǔ)償？答：不能，該附加險約定每次事故的絕對免賠額為1天的賠償金額，且不適用主險中的各項免賠率、免賠額的約定。19．車輛加裝氙氣大燈，某日車輛因為大燈線路過載起火燃燒，該車已投保自燃損失險，該事故造成的損失保險公司是否賠付？答：不賠，自燃損失險條款責(zé)任免除約定由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險機(jī)動車起火造成的損失，屬于除外責(zé)任。17．駕駛證過了換證時間，但查詢公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車發(fā)生事故，保險公司是否賠付？答：賠付，行業(yè)示范條款刪除了09版條款關(guān)于“駕駛證有效期已屆滿”的責(zé)任免除項目，但該行為會受到公安交管部門的行政處罰。15．被保險人將車輛借給朋友使用，其朋友利用車輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車輛損壞，保險公司是否賠付？答：不予賠付，條款約定“被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導(dǎo)致被保險機(jī)動車被利用從事犯罪行為造成的車損”為責(zé)任免除。13．車輛投保商業(yè)三者險，附加車上貨物責(zé)任險，發(fā)生翻車交通事故，車上拉的10頭奶牛，當(dāng)場死亡2頭，走失8頭，保險公司如何賠付奶牛損失？答：車上貨物責(zé)任險條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責(zé)任免除，因此保險公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。（將酒后改成飲酒）11．王某倒車時，不慎將自己父親撞傷，同時又撞壞了父親家的大門，保險公司是否能在商業(yè)三者險項下賠付事故損失？答：王某父親受傷保險公司應(yīng)賠付，因為三者險條款責(zé)任免除僅約定了“被保險人、被保險人允許的駕駛?cè)?、本車車上人員的人身傷亡”為責(zé)任免除；王某父親家大門損失保險公司不賠付，因為三者險條款責(zé)任免除約定了被保險人及其家庭成員所有財產(chǎn)的損失為責(zé)任免除。9．車輛發(fā)生事故造成了4S店售車前單獨加裝的前保險杠護(hù)杠損壞，保險公司是否賠付護(hù)杠損失？答：不能賠付，因為車損險條款約定本車標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備損失為除外責(zé)任；如果投保附加新增設(shè)備險的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi)，則可以賠付。但受害者家屬可以要求精神撫慰金在交強(qiáng)險范圍內(nèi)優(yōu)先予以承擔(dān)。6．貨車由于所載貨物超寬行駛時與橋洞相撞，貨車及橋洞損失保險公司是否賠付？答：車損不賠，條款約定違反安全裝載是保險事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車損失為責(zé)任免除；橋洞損失屬于三者財產(chǎn)損失，按照條款約定扣除10%的絕對免賠后賠付。施救費(fèi)用另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額；如果施救的財產(chǎn)中含未保險的財產(chǎn)，按照應(yīng)施救財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。3．車輛停放時被其他車輛撞壞，找不到肇事方，該車投保了車損險，保險公司如何賠付？答：按照損失70%賠付，行業(yè)示范條款約定“被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；如果附加《機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險》則可以在附加險項下賠付免賠的30%的車輛損失。第一篇：商業(yè)險車險改革保險新條款概要專題車輛發(fā)生碰撞事故，車上乘客被甩出車外后落地受傷，該乘客應(yīng)界定為車上人員還是第三者？答：應(yīng)界定為車上人員，行業(yè)示范條款明確約定車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。乘客正在上車過程中，車輛突然起動，導(dǎo)致乘客摔傷，該乘客能否界定為車上人員？答:界定為車上人員，行業(yè)示范條款明確車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。4．車輛出險后，如果需要施救，請問保險公司如何給付施救費(fèi)用？答：對于必要的、合理的施救費(fèi)用，保險公司給予賠付。5．車輛停放時輪胎被盜，該車投保了盜搶險，保險公司如何賠付？答：不賠，盜搶險條款約定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞屬于責(zé)任免除。7．車輛投保第三者責(zé)任險，發(fā)生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險公司提出索要精神損害撫慰金，保險公司是否賠付？答：不能賠付，三者險條款約定精神損害撫慰金為除外責(zé)任；如果投保附加《精神損害撫慰金責(zé)任險》條款，可以在保險限額內(nèi)進(jìn)行賠償。8．王大媽養(yǎng)了一條寵物狗，平時視為自己兒女，一天晨練時被過往的機(jī)動車撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機(jī)賠償1000元狗款外，還要求肇事司機(jī)賠償其精神損失費(fèi)5000元，請問如果肇事車輛承保了商業(yè)三者險，并附加了精神損害撫慰金責(zé)任險，對于王大媽要求的精神撫慰金保險公司是否應(yīng)該賠付？答：不賠付，附加精神損害撫慰金責(zé)任險的保險責(zé)任約定：只有造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險公司依據(jù)法院判決及保險合同約定進(jìn)行賠付，因此本次事故對于小動物的死傷，不賠償精神撫慰金。10．如何界定駕駛員飲酒及醉酒？答：駕駛機(jī)動車時每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的為飲酒駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時則為醉酒駕駛。12．標(biāo)的車投保了車損險，附加車身劃痕損失險，只要車被劃傷了，保險公司均應(yīng)賠償嗎？答：不是的，車身劃痕險條款約定以下幾種情況責(zé)任免除，一是被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失；二是因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；三是車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失。，發(fā)生保險導(dǎo)致運(yùn)輸期限延遲，這部分損失能否得到賠償？答：不賠付，根據(jù)車上貨物責(zé)任險免除條款第五款保險事故導(dǎo)致貨物減值、運(yùn)輸延遲、營業(yè)損失及其他各種間接損失，屬于除外責(zé)任。16．已獲得學(xué)習(xí)資格的學(xué)員獨立練習(xí)開車發(fā)生事故，保險公司是否賠償？答：不賠付，行業(yè)示范條款約定學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)造成的車損，為責(zé)任免除。18．三者車輛被交警扣留停車場，產(chǎn)生的停車費(fèi)，保險公司是否賠付？答：不賠，按照第三者責(zé)任條款約定停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責(zé)任免除。20．車輛在涉水行駛過程中導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水而損毀，保險公司是否賠付？答：不賠付，車損險條款約定發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞為責(zé)任免除；如果附加發(fā)動機(jī)涉水損失險，發(fā)動機(jī)損失可以賠付，需扣除15%的絕對免賠。22．李某駕車涉水行駛時，前保險杠被水流兜壞，保險公司對前杠損失是否賠付？答；不賠付，行業(yè)示范條款關(guān)于碰撞的釋義明確為被保險機(jī)動車或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊，因此本次事故不構(gòu)成碰撞責(zé)任。24．王某投保了交強(qiáng)險，某日王某醉酒駕車將三者行人張某撞傷，現(xiàn)傷者張某向保險公司請求賠償，保險公司是否賠付?答：先賠付，后向王某（致害人）追償。25．A車與B車相撞，交警隊判定B車全責(zé)，雙方因交通事故主產(chǎn)生矛盾，B車不配合賠償事宜，A車損失是否可以直接向B車的保險公司申請賠償？答：可以，《保險法》第六十五條規(guī)定被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償。前提是A車在保險公司未賠償之前，不能放棄對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利，還需配合提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。28．保險事故發(fā)生后，多長時間可以領(lǐng)到賠款？答：保險人收到被保險人的賠償請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險合同對賠償期限另有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。30．車輛在修理廠修復(fù)竣工后，修理工試車過程中發(fā)生碰撞事故，標(biāo)的車損失保險公司是否賠付？答：不賠付，車損險條款約定在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間造成的車損為責(zé)任免除。32．王某駕車撞亡一行人后駕車逃離現(xiàn)場，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車輛投保了交強(qiáng)險及商業(yè)三者險，保險公司對亡人損失費(fèi)用是否賠付？答：保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)賠付行人死亡損失費(fèi)用，但商業(yè)三者險不賠付。33．王某將車借給朋友張某，張某以王某欠款為由，將車輛據(jù)為己有并失去聯(lián)系，王某為該車投保了車損險、盜搶險，保險公司對王某車輛損失是否賠付？答：不賠付，盜搶險條款約定“因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失”為責(zé)任免除。35．駕駛營業(yè)性貨車發(fā)生保險事故，駕駛員沒有交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的道路貨物運(yùn)輸資格證，保險公司對車輛損失是否賠付？答：不賠付，依照行業(yè)示范條款責(zé)任免除約定“駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書”為責(zé)任免除。37．牽引車及掛車，投保第三者責(zé)任險（主車限額10萬，掛車限額5萬）、發(fā)生保險事故后，三者損失15萬，保險公司能全部賠償損失嗎?（不考慮交強(qiáng)險）答：不能全額賠付，三者險條款約定主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機(jī)動車第三者責(zé)任保險責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限，因此保險公司只能賠付10萬元。車輛投保車損險，未投保玻璃單獨破碎險，也沒投保車上人員責(zé)任險，保險公司是否賠付風(fēng)擋玻璃損失？答：不賠付，車損險條款約定“未發(fā)生被保險機(jī)動車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險機(jī)動車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞”為責(zé)任免除。40．此次改革實施“無責(zé)代賠，先賠后追”，被保險人是否需要向保險公司交“追償費(fèi)用”？答：此次改革在車損險中實施“無責(zé)代賠，先賠后追”，被保險人可以更快獲得賠款，享受更好服務(wù)。但為更好發(fā)揮保險社會管理功能、促進(jìn)社會和諧、服務(wù)消費(fèi)者，消費(fèi)者在保費(fèi)外無需增加費(fèi)用。2008年畢業(yè)于鄭州大學(xué)法學(xué)院，2010年執(zhí)業(yè)于河南森合律師事務(wù)所，現(xiàn)河南森合律師事務(wù)所保險金融部主任。具有扎實的法學(xué)理論基礎(chǔ)及豐富的辦案實踐經(jīng)驗，曾發(fā)表論文10余篇。作為律師我們勢必要與企業(yè)家互生共贏，持續(xù)發(fā)展、同舟共濟(jì)，這是我們的執(zhí)業(yè)理念。微信號：***.