【正文】 71．王某倒車時，不慎將自己父親撞傷，同時又撞壞了父親家的大門，保險公司是否能在商業(yè)三者險項下賠付事故損失？答：王某父親受傷保險公司應(yīng)賠付，因為三者險條款責任免除僅約定了“被保險人、被保險人允許的駕駛?cè)?、本車車上人員的人身傷亡”為責任免除；王某父親家大門損失保險公司不賠付，因為三者險條款責任免除約定了被保險人及其家庭成員所有財產(chǎn)的損失為責任免。，保險公司是否賠付護杠損失？答：不能賠付，因為車損險條款約定本車標準配置以外的新增設(shè)備損失為除外責任；如果投保附加新增設(shè)備險的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi)，則可以賠付。，貨車及橋洞損失保險公司是否賠付？答：車損不賠，條款約定違反安全裝載是保險事故發(fā)生的直接原因的，造成標的車損失為責任免除；橋洞損失屬于三者財產(chǎn)損失，按照條款約定扣除10%的絕對免賠后賠付。，該車投保了盜搶險，保險公司如何賠付？ 答：不賠，盜搶險條款約定非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞屬于責任免除。施救費用另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額；如果施救的財產(chǎn)中含未保險的財產(chǎn)，按照應(yīng)施救財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分攤施救費用。，車上乘客被甩出車外后又被該車碾壓，該乘客應(yīng)界定為車上人員還是第三者？答：應(yīng)界定為車上人員，行業(yè)示范條款明確約定車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。，其他省牌照的車輛可以到黑龍江投保嗎？答：根據(jù)規(guī)定，保險公司不能主動招攬異地車業(yè)務(wù)，但對于確實在本地使用的異地車輛，車輛使用地的保險公司可以承保，但依據(jù)不同公司的承保規(guī)定，可能需要投保人提供被保險人本地暫住證、被保險車輛在本地使用的聲明、帶有本地參照物的驗車照片等相關(guān)材料。，怎樣操作補交該單折扣差額? 答：首先上報電子聯(lián)系單，待行協(xié)批示后，在系統(tǒng)內(nèi)對該單進行批改（例如，修改車牌號一位），系統(tǒng)自動帶出折扣差額，客戶將差額補繳后，再將該單批改為原狀態(tài)（例如，車牌號修改為正確車牌）即可。，投保人可申請對保險單進行批改？答：一是車輛行駛證車主或使用性質(zhì)變更；二是車輛及人員基本信息變更；三是車輛承保險別變更；四是變更其他事項。，對于上張保單是車貸投保多年的，無賠款優(yōu)待的計算區(qū)間如何確定？答：使用示范條款承保的保單，批改時對于上張保單是車貸投保多年的，無賠款優(yōu)待的計算區(qū)間是上張保單的起保日期到本保單的投保查詢?nèi)掌?。保單起期后禁止批改保險期間，符合監(jiān)管停駛、復駛管理規(guī)定辦理保險期間順延的除外。，投保人申請解除保險合同應(yīng)承擔多少手續(xù)費？ 答：保險責任開始前，投保人申請解除保險合同，保險公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費后辦理退保手續(xù)。批單的終保日期：同原保單的終保日期。？答：即時生效保單保險終止日期統(tǒng)一調(diào)整為終保日期的24:00，即保險起期當日剩余時間為贈送保險期限。？答：投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同；投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，并不退還保險費；投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，但退還保費。，保險公司應(yīng)履行哪些告知義務(wù)？答：一是向投保人提供投保單并附商業(yè)險條款，向投保人介紹條款，主要包括保險責任、保險金額、保險價值、責任免除、投保人義務(wù)、被保險人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容；二是對于投保人選擇投?；拘蜅l款的，應(yīng)詳細說明基本型條款的保障范圍以及與其他類型條款的差異；三是關(guān)于免除保險人責任的條款內(nèi)容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以《機動車輛保險免責事項說明書》形式向投保人作出明確說明；四是保險人在履行如實告知義務(wù)時應(yīng)客觀準確全面，實事求是，不能故意隱瞞關(guān)鍵信息誤導客戶。最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。因為國家層面還沒有出臺相關(guān)的規(guī)定，而且我國的二手車市場還不完善，沒有行業(yè)公認的汽車折舊計算方法。？答：指本保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車的價格，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)商確定？答：指熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價格，或無關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條件下一項資產(chǎn)可以被買賣或者一項負債可以被清償?shù)某山粌r格。若協(xié)商實際價值遠高于行業(yè)實際參考價值，車輛發(fā)生全損時的不當?shù)美麜|發(fā)客戶的逆選擇風險，若協(xié)商實際價值遠低于行業(yè)實際參考價值，車輛發(fā)生全損時易引發(fā)客戶投訴。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。故主車、掛車需要分別投保才能獲得相應(yīng)的保險風險保障。對于平臺未與交通管理平臺對接的地區(qū)，保險公司不得調(diào)整。？答：當車齡（保險起期車輛初登日期）小于9個月，且平臺未匹配到標的存在完整歷史保單時，平臺判斷標的為“新車”。但需要提醒消費者的是，如退保重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的無賠款優(yōu)待系數(shù)標準執(zhí)行。理賠案件信息錯誤導致無賠款優(yōu)待系數(shù)錯誤：原保險公司應(yīng)負責處理其公司產(chǎn)生的問題賠案。，保險公司可以調(diào)整嗎？如果返回的系數(shù)有錯誤，如何處理？答：無賠款優(yōu)待系數(shù)NCD返回給保險公司后，保險公司必須據(jù)實使用，不得更改。從商業(yè)價值看，行業(yè)車險信息集中平臺規(guī)范了車險經(jīng)營市場，防止惡意競爭，避免單方對政策和實務(wù)的理解錯誤，同時規(guī)避道德風險；在行業(yè)價值方面，以車輛信息為主鏈，可以綜合匯總保險業(yè)的車險、公安交警部門、地稅部門、交通運輸部門、衛(wèi)生部門，以及政府信息辦等相關(guān)系統(tǒng)中與車輛相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；通過整合信息資源，集中信息數(shù)據(jù)，提供信息服務(wù)。？答：NCD系數(shù)值，新車、。？答：無賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是根據(jù)客戶所投保車輛上一年或上幾年的出險情 況進行浮動費率的系數(shù)，由中保協(xié)制定并頒布，并通過車險信息平臺統(tǒng)一查詢使用?！傲阏取?？答：所謂“零整比”，即市場上車輛全部零配件的價格之和與整車銷售價格的比值?！败囆投▋r”？答：即使是相同新車購置價的車輛，不同車輛的安全系數(shù)也是不同的，面臨的風險、出險的幾率也不同，它們的維修成本存在巨大的差異。除精算預期與經(jīng)營實際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次。？答：是指根據(jù)對保險標的的風險判斷，對保險基準保費進行上下浮動比率的調(diào)整，包括無賠款優(yōu)待系數(shù)，自主核保系數(shù)，自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)，費率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)，是保單折扣率的計算依據(jù)?！境斜Ｆ?，是否可以將之前承保的舊條款換成新條款？ 答：不可以，根據(jù)中保協(xié)《機動車商業(yè)保險承保實務(wù)要點（試點地區(qū)試行版）》規(guī)定，新條款上線后，不同產(chǎn)品體系之間不能批改，即承保時一旦確定某一產(chǎn)品，則不能批改為其他產(chǎn)品，只能退保后重新出具其他產(chǎn)品的保單。？答：被保險人的兄弟姐妹不構(gòu)成家庭成員，根據(jù)行業(yè)示范條款對家庭成員 的解釋，【家庭成員】指配偶、子女、父母。這樣就避免了消費者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護了消費者的利益。行業(yè)示范條款中，對車損險明確了三種索賠方式供被保險人選擇，即向責任對方索賠、向責任對方的保險公司索賠和代位求償。？答：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員17．盜搶險條款修訂減少了哪些責任免除事項？答：盜搶險條款減少了三條責任免除事項，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險車輛的駕駛?cè)伺c保險車輛同時失蹤。14．第三者的概念是什么？答：是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。12．車損險條款修訂減少了哪些責任免除事項？答：車損險條款減少了一條責任免除事項：被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。另一方面，減少協(xié)會條款數(shù)量，但允許符合條件的保險公司開發(fā)特色附加險條款，可以豐富保險產(chǎn)品種類，加大投保人的選擇余地。9．綜合商業(yè)保險示范條款包括哪些附加險？答：附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險、車身劃痕損失險、發(fā)動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、不計免賠率險、機動車損失保險無法找到第三方特約險及指定修理廠險。7．行業(yè)示范條款修訂的主要亮點有哪些？答：一是擴大責任提升保障，本次條款修訂共減少15條責任免除事項；二是社會關(guān)注熱點解決，如車損險保險金額確定方式，代位求償機制的實施等；三是明確概念減少糾紛，明確了如車上人員、第三者等概念；四是險種整合體系清晰，原有38個附加險及特約條款保留10個，新增1個。6．修訂行業(yè)示范條款的出發(fā)點是什么？都包括哪些內(nèi)容？答：本次行業(yè)示范條款修訂從維護消費者利益、創(chuàng)建和諧社會的立足點出發(fā)，對車險產(chǎn)品保險責任進行了調(diào)整，對車險行業(yè)內(nèi)部的承保、理賠服務(wù)流程 進行了改造，并刪除了部分容易引起糾紛的責任免除。？答：商業(yè)車險改革的主要任務(wù)是建立市場化的條款費率形成機制，釋放保險公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動力。四是提升消費者滿意度。三是擴大消費者選擇權(quán)。二是拓寬保障范圍。一是促進費率公平。經(jīng)過慎重研究，行業(yè)只有通過進一步深化改革，才能解決車險市場長期存在的一些體制性機制性問題，更好保護投保人、被保險人合法權(quán)益，推動保險行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，促進保險市場可持續(xù)健康發(fā)展。主要表現(xiàn)條款不適應(yīng)司法實踐的變化、監(jiān)管定位不夠清晰、行業(yè)轉(zhuǎn)型缺乏動力、消費者保護不到位等。所以車險既是行業(yè)的重大問題，也是一個民生問題、公共熱點問題。第五篇：商業(yè)車險改革知識要點手冊商業(yè)車險改革知識要點手冊中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司2015年5月 【政策及條款】，在哪些地區(qū)進行？答：按照保監(jiān)會要求，商業(yè)車險改革在黑龍江、山東、青島、重慶、廣西、陜西6地區(qū)進行試點。核賠再會對整個案件進行審核，如果證件有效，事故真實，屬于保險責任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結(jié)案了。七、核對保單核損：根據(jù)查勘、核價給出損失綜合定論。五、要認真審閱保險單證當你接到保險單證時，一定要認真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印“中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在省（市、自治區(qū)）銷售”的字樣，如果沒有可拒絕簽單。其實各險種都有各自的保險責任，假如車輛真的出事，保險公司只能依據(jù)當初訂立的保險合同承擔保險責任給予賠付，而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償?！彼猿~投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。依據(jù)《保險法》第三十九條規(guī)定：“保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元?！币虼耍词雇侗Ｈ酥貜屯侗?，也不會得到超價值賠款。投保應(yīng)注意的問題一、不要重復投保有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。對于大多數(shù)私家車主來說，比較合適的車險組合是車輛損失險+第三者責任險+不計免賠特約險+全車盜搶險，這一組合的優(yōu)點在于保險性價比最高，人們最關(guān)心的丟失和100%賠付等大風險都有保障，保費雖不高但包含了比較實用的不計免賠特約險。在這11個險種中，除交強險和第三者責任險必不可少外，其它的險種都以自愿為原則。五、舊車的盜搶險和車損險，投保時車輛的實際價值按新車購置價減去折舊來確定。四、自燃險是對車輛因油路或電路的原因自發(fā)燃燒造成損失進行的擔保。三、第三者責任險一般有5萬元、10萬元、20萬元、50萬元和100萬元五個檔次，特殊情況可按50萬的倍數(shù)增加保額。但要注意保險金額不得超過投保時新車購置價，因為超過的部分無效。玻璃單獨破碎險車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算。每次賠償均實行20％的絕對免賠率。無過失責任險投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。若被保險人缺少車鑰匙(兩把)、行駛證、購車發(fā)票等，則可能只得到75％的賠償。全車盜搶險負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。因為交強險各賠償分項的限額都比較低，例如有責死亡傷殘賠償限額為110000，而現(xiàn)在農(nóng)村戶口死亡賠償金已達122380元，城鎮(zhèn)戶口更高達356220元，只有一個交強險遠遠不夠。如果在行駛證和號牌尚未領(lǐng)到時，車輛被盜或發(fā)生交通事故，保險公司仍舊不予以賠償。萬一駕車時碰傷了自家人，只能自己負責。原商業(yè)三責險期滿后，應(yīng)及時投保交強險。機動車所有人、管理人自施行之日起3個月內(nèi)要投保交強險，并在被保險機動車上放置保險標志。在實行交強險制度后，消費者在原保險合同到期后，首先必須購買交強險，同時還可根據(jù)自身需要，在交強險基礎(chǔ)之上選擇購買不同檔次責任限額的商業(yè)三責險（如5萬、10萬元、15萬元或更高），以及車損險和各種附加保險等，使自己具有更高水平的保險保障。對于更多樣、更高額、更廣泛的保障需求，消費者可以在購買交強險的同時自愿購買商業(yè)三責險和車損險等。交強險責任限額分為有責賠付和無責賠付，有責死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費用賠償限額10000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元，無責任的賠償限額分別為無責死亡傷殘賠償限額11000元、無責醫(yī)療費用賠償限額1000元、無責財產(chǎn)損失賠償限額為100元?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。我們通常所說的交強險（即機動車交通事故責任強制保險）也屬于廣義的第三者責任險，交強險是強制性險種，機動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其