【正文】 你了解過我們銀行的理財(cái)產(chǎn)品嗎？客戶：不太清楚，你說我聽聽。今天你來轉(zhuǎn)賬是因生意資金緊張還是在他行看中了理財(cái)產(chǎn)品啦？客戶：%的理財(cái)產(chǎn)品。您填寫一下我們信用卡的表格吧。客戶：真的嗎？我就是要零時(shí)周轉(zhuǎn)一下，那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了啊。銀行：您既然這么看好這只基金，為什么想要贖回呢？是因?yàn)橛匈Y金流動(dòng)的需求還是？ 客戶：是啊，最近房子裝修，可能會(huì)要零時(shí)周轉(zhuǎn)一下，想來想去，只能把這只基金贖回了?？蛻簦壕褪遣诲e(cuò)我就不想贖回啊。銀行：好的，您在我們這辦理的這幾只基金表現(xiàn)都還不錯(cuò)啊，到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。信用卡客戶來低柜查詢基金，欲辦理基金贖回。銀行：噢，那還挺不方便的，您這樣吧，您身份證帶了嗎？我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行（手機(jī)銀行、微信銀行）開通，你可以通過電話或者你的手機(jī)查詢，再不需要浪費(fèi)你時(shí)間到銀行來查詢，而且現(xiàn)在我行正在搞客戶回饋活動(dòng)，辦理網(wǎng)上銀行（手機(jī)銀行、微信銀行）費(fèi)用全免。銀行：好的，您記得大概是什么時(shí)候辦理的？ 客戶：我不知道，挺長時(shí)間了。）在選擇基金定投時(shí)我建議要先了解自己你自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，如果你更強(qiáng)調(diào)資金的流動(dòng)性，我建議你購買南方或易方達(dá)貨幣性基金，這種基金到賬為T+預(yù)期7天年化收益率在50%左右；如果你更強(qiáng)調(diào)資金安全性，我建議你購買南方或易方達(dá)債券性基金，去年我行代理的南方豐元債券基金和易發(fā)達(dá)純債基金收益率已達(dá)到10%。客戶：基金定投很麻煩吧，再說我也不懂我怎么辦?。裤y行：XX先生（小姐），其實(shí)這非常簡單，您只要挑選好您想要投資的基金種類，其它手續(xù)我 們理財(cái)經(jīng)理都會(huì)很快幫您辦好的，而且以后如果您有任何問題您都可以到我們的網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理都會(huì)給您提供幫助的?？蛻簦耗阆蛭彝扑]的基金定投我定投多少錢合適呢？銀行：XX先生（小姐），其實(shí)基金定投的好處就在這里，并不需要占用您很多資金，您每個(gè)月只需要投資100元500元即可，這點(diǎn)錢對(duì)您來說我想根本就不算什么，也就是您吃頓飯，買件衣服的事。銀行：XX先生（小姐），我明白您的意思，對(duì)于您以前沒有嘗試過的投資方式您肯定會(huì)多少有些謹(jǐn)慎。這種理財(cái)不需要您有什么專業(yè)的金融知識(shí)進(jìn)行復(fù)雜的分析，也不需要您有大把的時(shí)間隨時(shí)盯著，只要您有耐心，有毅力，能夠堅(jiān)持，基金定投大概3—5年就能顯示出他過人的理財(cái)收益能力?？蛻簦汉玫摹ｃy行：是啊，您身份證今天帶了嗎？ 客戶：帶了?？蛻簦何也挥孟硎軆?yōu)惠啊？銀行：您看，如果您之前就辦理了升級(jí)，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了而且每月在他行自助設(shè)備取款前3次費(fèi)用全免。銀行：您一直沒有辦理卡片升級(jí)么？ 客戶：沒有，我不要做升級(jí)。銀行：轉(zhuǎn)賬，噢，您是要轉(zhuǎn)到農(nóng)商行還是其他銀行呢？ 客戶：其他銀行銀行：（拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條雙手遞送給客戶）好的，麻煩您將對(duì)方賬號(hào)等信息填至這張憑條上?？蛻簦耗呛冒?！銀行：這張卡片您還可以選擇個(gè)性化卡號(hào)后6位數(shù)，您看您自己定個(gè)吧？ 客戶：……..銀行：好的（2）金卡客戶客戶刷卡取號(hào)，刷卡機(jī)排隊(duì)號(hào)提示可以提升為金卡客戶，由大堂助理激發(fā)客戶需求并引導(dǎo)至低柜。第一篇：營銷話術(shù)整理營銷話術(shù)整理理財(cái)客戶經(jīng)理：主動(dòng)營銷VIP客戶（1）白鉆卡客戶銀行：您好,我是農(nóng)商行XXX分理處理財(cái)專屬客戶經(jīng)理XXX！客戶：您好！銀行：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達(dá)到了我行的白鉆卡客戶級(jí)別，如果您成為農(nóng)商行VIP客戶，您可以享受以下貴賓待遇：免除排隊(duì)煩惱；機(jī)場專屬貴賓廳服務(wù)；24小時(shí)電話銀行優(yōu)先接入；全國取款、轉(zhuǎn)帳、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費(fèi)；每年可免費(fèi)暢打高爾夫；每年享受一次健康體檢?？蛻簦耗沁@個(gè)卡需要收費(fèi)嗎？銀行：白金卡只要您月日均達(dá)到50萬元、鉆石卡只要您月日均達(dá)到100萬元，我們的卡不收任何費(fèi)。銀行：您好！請(qǐng)坐！客戶：您好！銀行：請(qǐng)問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢？ 客戶：我就想轉(zhuǎn)個(gè)帳今天過來?？蛻簦阂贿吿顚憽ｃy行：為什么不辦理升級(jí)呢？多可惜啊，很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到啊?？蛻簦耗沁€是蠻劃算啊。銀行：那我?guī)湍?jí)吧?；甬a(chǎn)品客戶：我想了解一下基金定投，您能幫我介紹一下嗎？銀行：首先我簡單跟您介紹一下，基金定投就是您通過在銀行辦理委托基金定投業(yè)務(wù)，約定以固定的期限將固定的金額投資于固定的基金產(chǎn)品?？蛻簦耗憬o我介紹的基金定投我需要考慮一下。其實(shí)，基金定投只是在我國內(nèi)出現(xiàn)時(shí)間不長但是在西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)出現(xiàn)很多年了，而且也已經(jīng)有很多投資者通過基金定投獲得了很不錯(cuò)的收益。只要您在我們這里辦理一下定投手續(xù)，以后每月把錢預(yù)存在卡或存折里就可以了，這樣既可以幫您養(yǎng)成定期存錢的習(xí)慣，又可以幫您做一個(gè)很好的投資，等到5年之后這些錢也是一筆不小的財(cái)富呢?？蛻簦耗俏覒?yīng)該挑選什么樣的基金呢？銀行：XX先生（小姐），您放心，在這點(diǎn)上我們理財(cái)經(jīng)理會(huì)給您提供幫助的，不知道您現(xiàn)在收入怎么樣呢？需要負(fù)擔(dān)家里幾個(gè)人的開銷？您還有沒有做什么投資呢？（根據(jù)需要客戶實(shí)際情況提供風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)的貨幣、債券、混合偏股、混合偏債、股票型基金。電子渠道產(chǎn)品（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和微信銀行）：客戶來低柜辦理定期查詢： 銀行：您好！請(qǐng)坐 客戶：您好！銀行：請(qǐng)問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢？客戶：我之前好像辦了幾筆定期，我想要查一下。銀行：您中間一直都沒有查詢過么？客戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢?？蛻簦亨蓿玫模ㄟf出身份證）。銀行：您好！請(qǐng)坐！客戶：您好！銀行：請(qǐng)問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢？ 客戶：幫我查一下我購買的基金吧?？蛻簦菏前?，哎，怎么辦呢？銀行：怎么了呢？現(xiàn)在漲得這么好，應(yīng)該收益都還算不錯(cuò)啊。銀行：您今天是想辦理贖回么？客戶：是啊，其實(shí)我是很看好近期行情和這只基金的，但是沒辦法，估計(jì)過段時(shí)間會(huì)要把它贖回了。銀行：您這樣吧，我建議您可以申請(qǐng)一張信用卡，您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問題的，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費(fèi)，將享受最長56天的免息期，您到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動(dòng)性的要求啊。銀行：當(dāng)然，這樣的話，就不會(huì)對(duì)您的投資造成什么壓力了啊。理財(cái)產(chǎn)品客戶來我支行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 客戶：我要轉(zhuǎn)帳，需要填單子嗎？ 銀行：是的，請(qǐng)問您轉(zhuǎn)到哪里？ 客戶：XX其他銀行銀行：XX先生（小姐）我看你挺眼熟的，你經(jīng)常來我們銀行吧。銀行：當(dāng)然，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高過定期存款收益，但理財(cái)產(chǎn)品非存款您了解其風(fēng)險(xiǎn)嗎？ 客戶：這個(gè)我清楚。理財(cái)經(jīng)理：我行的理財(cái)產(chǎn)品為“天添金”系列，期限在35天365天不等，預(yù)期收益在5%6%。購買理財(cái)產(chǎn)品收益拿到手，禮品送回家。銀行：是啊，您身份證今天帶了嗎？ 客戶：帶了?？蛻簦汉玫摹？蛻簦夯顒?dòng)規(guī)則是怎么的？柜臺(tái)：存定期1萬積1個(gè)分，1個(gè)積分可以換購相應(yīng)的禮品，積分越多禮品越豐富。基金柜臺(tái)：您好，您應(yīng)該剛工作不久吧？您以前有了解過理財(cái)嗎？其實(shí)像我們這個(gè)年紀(jì)的人最好早一點(diǎn)給自己制訂一個(gè)理財(cái)計(jì)劃。柜臺(tái)：可能有很多人都誤認(rèn)為一定要有很多錢才能去想理財(cái)這件事，其實(shí)不是這樣的。雖然我們像我們這樣年紀(jì)的人工作忙，沒有時(shí)間、沒太多的資金去做投資，但是我們應(yīng)該要科學(xué)的配置我們的資金，使它積少成多。理財(cái)產(chǎn)品柜臺(tái)：您好，請(qǐng)問您的資金放在活期里流動(dòng)性大嗎？如果不大的話可以考慮一下我們的理財(cái)產(chǎn)品。柜臺(tái)：您應(yīng)該知道好的理財(cái)產(chǎn)品并不是說能幫助您賺取多少錢，而是將您的資金合理規(guī)劃，如果您資金流動(dòng)性不是很大的話，其實(shí)您可以讓我們給您做一份適合您的理財(cái)計(jì)劃，將您的收益最大化，雖然理財(cái)?shù)氖找孢h(yuǎn)不如您炒股或者是其他投資的收益來得快、來得多，但是您不賺這筆不就等于虧了嗎？如果您有時(shí)間，可以到我們理財(cái)經(jīng)理那里了解一下，說說您自己的想法，然后我們?cè)俳o你制定出一套適合您的理財(cái)計(jì)劃。柜臺(tái)：您有沒有想過炒黃金呢？現(xiàn)在黃金的漲勢(shì)不錯(cuò)哦！有一些客戶都買了黃金，而且都說賺了錢。同時(shí)，您也可以玩玩我們銀行新推得“黃金T+D”業(yè)務(wù)，不買實(shí)物黃金玩紙黃金，下班回家電腦前坐坐，收益分分鐘搞定！信用卡柜臺(tái)：李姐您好，聽說你最近剛把駕照考過，購車還在糾結(jié)吧！剛好我們新推出江渝捷分汽車分期信用卡，購車無利息只收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)低于其他銀行，這樣可以為您節(jié)約不少資金！如果您身邊的親戚朋友有車的話，可以轉(zhuǎn)告他們趕快來辦理吧！電子產(chǎn)品柜臺(tái)：您好，您好像經(jīng)常會(huì)來柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)吧，如果您經(jīng)常會(huì)有這種轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的話，我建議您開通我們招行的網(wǎng)上銀行或者手機(jī)，除了現(xiàn)金業(yè)務(wù)之外，有很多業(yè)務(wù)您都可以在家里操作，不用特意跑銀行了！而且在網(wǎng)上（手機(jī)）轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)今年全面，您帶身 份證了吧，我?guī)湍堰@項(xiàng)業(yè)務(wù)開通吧！客戶：不用了，網(wǎng)上（手機(jī)）銀行不安全，我聽說過好多起事故了。柜臺(tái)：其實(shí)您可以把您資金轉(zhuǎn)到我們銀行來，這樣也算您的總資產(chǎn)，如果您的總資產(chǎn)在10萬到50萬之間，您就可以成為我們的金卡客戶，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)可以打五折的，享受金卡優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，而且每月在他行自助設(shè)備取款前3筆免手續(xù)費(fèi)呢？如果您的總資產(chǎn)在50萬以上，您就可以成為我們的白金、鉆石卡客戶，您可以享受以下貴賓待遇：免除排隊(duì)煩惱；機(jī)場專屬貴賓廳服務(wù)；24小時(shí)電話銀行優(yōu)先接入；全國取款、轉(zhuǎn)帳、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費(fèi)；每年可免費(fèi)暢打高爾夫；每年享受一次健康體檢?？蛻艨赡懿唤幽愕碾娫挘瑓s基本都能看到你的短信。當(dāng)然，短信也有自身的局限性，比如不能傳達(dá)太多的信息，及時(shí)性和互動(dòng)性差等等，所以短信必須與電話相結(jié)合。所以編寫短信應(yīng)注意以下特點(diǎn)：主題突出：問候祝福、交待事情等目的明確。語言得體：短信的語言、內(nèi)容必須注意場合，符合雙方的身份、一般要注意禮貌，語言文明。富有文采：好的短信應(yīng)講究文采，要特別注意修辭手法（對(duì)偶、比喻、排比等）的運(yùn)用。已經(jīng)電話交流過，但是覺得還沒有達(dá)到效果，可以再補(bǔ)發(fā)一條短信。有些年齡大的企業(yè)家不習(xí)慣發(fā)短信，但是可以看短信，所以還是可以發(fā)短信，但不要對(duì)客戶回短信抱太大希望。四、短信營銷話術(shù)集錦 情景1：交流比較愉快 *總，您好！非常感謝您昨天/剛才在百忙之中能抽空跟我聊這么久，與您通話讓我學(xué)到了很多東西，能感覺到您是一位謙和、睿智、敬業(yè)、有魄力的企業(yè)家。情景2：客戶說“好好好”卻不傳回執(zhí)A *總您好！你上次說好要參加**大會(huì)，但我至今沒有收到你的回執(zhí)表，我感覺您好像不太信任我。我很希望我們工作之外還可以像老朋友式的交流。情景3：客戶態(tài)度驕傲蠻橫A*總您好，剛才您很生氣，在此我真誠的向你表示歉意，也許是我剛才沒有把話說清楚，我們這個(gè)會(huì)議是向您提供一個(gè)探尋合作、尋求商機(jī)的平臺(tái)和機(jī)會(huì)，我只是想把這個(gè)信息提供給你，作為您這樣的企業(yè)，我想商機(jī)和人脈才是最需要的，您是有大智慧的人，希望您能大人大量，我們還可以像朋友一樣經(jīng)常聯(lián)系！B某總您好，今天您的心情是否不是很好？是的話我可以諒解，