【正文】 89號(hào)）伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區(qū)人民政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)：為加強(qiáng)和改善地方金融服務(wù)，有效增加小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款供給，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號(hào)）要求，現(xiàn)就我區(qū)開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下實(shí)施意見(jiàn)：一、指導(dǎo)思想和基本原則（一）指導(dǎo)思想。各地要逐步建立和完善小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)組織，加強(qiáng)行業(yè)自律與管理。按照財(cái)政部財(cái)金[2008]185號(hào)文件規(guī)定，小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第三階段2號(hào)），從事信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。小額貸款公司屬企業(yè)法人，堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束，共合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸未公司經(jīng)營(yíng)管理情況實(shí)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，定期組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)掌握其財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和融資信息，逐月向市州金融證券辦報(bào)送小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。公安部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款及其他非金融活動(dòng)等違法犯罪行為實(shí)行打擊。人民銀行長(zhǎng)沙中心支行負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金流向和貸款的利率政策執(zhí)行情況，開(kāi)展反洗錢安全監(jiān)管。工商行政管理部門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊(cè)登記、變更、注銷、年檢等工作。省地方金融證券辦負(fù)責(zé)受理并審批小額貸款公司籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，對(duì)小額貸款公司有關(guān)重大事項(xiàng)及高管層任職資格進(jìn)行審查，牽頭制定小額貸款公司相關(guān)管理辦法并組織實(shí)施。小額貸款公司由于經(jīng)營(yíng)管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，由企業(yè)自行承擔(dān)。七、監(jiān)督管理對(duì)小額貸款公司，按照“誰(shuí)試點(diǎn)，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，建立“政府牽頭、部門(mén)配合、上下聯(lián)動(dòng)、依法管理”的監(jiān)督管理機(jī)制。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。六、資金運(yùn)用經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，僅限辦理發(fā)放小額貸款及向企業(yè)和個(gè)人提供財(cái)務(wù)咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)，不得以任何形式吸收公眾存款或非法集資。獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)掛牌營(yíng)業(yè)。小額貸款公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)后，憑批復(fù)原件分別到所在地市、縣級(jí)工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。符合條件的，予以批準(zhǔn)。其中主發(fā)起人財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告、股東關(guān)聯(lián)史法律意見(jiàn)書(shū)須具備資質(zhì)資格的中介機(jī)構(gòu)出具?；I建工作基本完成后，由發(fā)起人向省地方金融證券辦提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)并報(bào)送經(jīng)市、縣兩級(jí)政府審查同意的相關(guān)材料。開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。主發(fā)起人報(bào)送的籌建申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)材料先經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)和市州政府審查合格并簽署意見(jiàn)后再報(bào)省地方金融證券辦。試點(diǎn)縣市區(qū)政府擇優(yōu)選擇并確定小額貸款公司主發(fā)起人后，由主發(fā)起人提出籌建申請(qǐng)并報(bào)送相關(guān)材料。五、審批程序開(kāi)展小額貸款公司試噗，須先按照“市州推薦、省審批”的原則確定試點(diǎn)縣市區(qū)名單，再按規(guī)定的審批程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司。實(shí)行任職資格審查。股東一旦出資，除依法轉(zhuǎn)讓股份或公司解散外，不得抽逃或轉(zhuǎn)移出資。小額貸款公司資金來(lái)源限為股東繳納的資本金、損贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。股東出資，須接受股東資格及資金來(lái)源審查。小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)符合相關(guān)規(guī)定。對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、運(yùn)行良好且需補(bǔ)充資本的小額貸款公司，設(shè)立滿一年后經(jīng)審核批準(zhǔn)允許增資擴(kuò)股。小額貸款公司屬于有限責(zé)任公司性質(zhì)的，注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元；屬于股份有限公司性質(zhì)的，注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元。自然人作為主發(fā)起人，須同時(shí)具備以下條件：擁有試點(diǎn)縣市區(qū)常住戶口；具備完全民事行為能力且無(wú)違法犯罪或不良信用記錄；非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國(guó)有企事業(yè)單位及金融機(jī)構(gòu)在職人員；經(jīng)有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估并出具報(bào)告，個(gè)人權(quán)屬清晰且無(wú)異議資產(chǎn)在3000萬(wàn)元以上（不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn)）。經(jīng)審計(jì)，最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度報(bào)告末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈連續(xù)贏利且利潤(rùn)總額在500萬(wàn)元以上。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人一般不得超過(guò)2個(gè)，由試點(diǎn)縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，擇優(yōu)選擇確定。開(kāi)展小額貸款公司試驗(yàn)點(diǎn)，須先由試點(diǎn)縣市區(qū)政府出具愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的相關(guān)承諾，并明確具體部門(mén)擔(dān)負(fù)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。列入試點(diǎn)的縣市區(qū)，試點(diǎn)期間限設(shè)立1家小額貸款公司。在各市州選擇部分縣市區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍；明確市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和審批流程，堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作和從嚴(yán)把關(guān)、從嚴(yán)審批；省、市、縣建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，明確監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管主體，對(duì)小額貸款公司實(shí)行依法管理、屬地管理和自我管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置，確保試點(diǎn)工作取得成效。第一篇：湖南省小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)湖南省小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)來(lái)源： 作者： 發(fā)布日期：20101009 根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)[2008]126號(hào)）和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）文件精神，為穩(wěn)步推進(jìn)我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)提出以下實(shí)施意見(jiàn)：一、指導(dǎo)思想以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，完善農(nóng)村金融組織服務(wù)體系，積極穩(wěn)妥開(kāi)展小額貸未公司試點(diǎn)，加大對(duì)中小企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。二、基本原則堅(jiān)持“試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)，嚴(yán)格準(zhǔn)入、規(guī)范運(yùn)作，有效監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)”的基本原則。三、試點(diǎn)范圍結(jié)合我省實(shí)際，在符合條件的市州首批選擇12個(gè)縣市區(qū)開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)，其中，長(zhǎng)株潭地區(qū)可視情況適當(dāng)增加試點(diǎn)縣市區(qū)名額。四、設(shè)立條件申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除符合《中華人民共和國(guó)公司法》中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)文件的有關(guān)規(guī)定外，還須具備以下條件：出具風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。選擇合適主發(fā)起人。主發(fā)起人應(yīng)為注冊(cè)地在試點(diǎn)縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)的企業(yè)法人，且市場(chǎng)信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及法定代表人無(wú)違法及不良信用記錄。經(jīng)市州政府批復(fù)同意，試點(diǎn)縣市區(qū)可選擇自然人作為主發(fā)起人。設(shè)定最低注冊(cè)資本。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本上限不得超過(guò)2億元（含增資擴(kuò)股）。股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過(guò)40%；其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過(guò)10%；單一股東持股不得低于1%。資本來(lái)源真實(shí)合法。股東繳納的資本金須為自有資金，來(lái)源真實(shí)合法，且應(yīng)全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納，不得用銀行貸款或融入資金投資入股，嚴(yán)禁社會(huì)集資、借資或以委托理財(cái)?shù)刃问饺牍?。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額，不得超過(guò)公司資本凈額的50%。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定，無(wú)違法犯罪及不良信用記錄，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；高級(jí)管理人員還應(yīng)熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷，并具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)?；I建申請(qǐng)。報(bào)關(guān)材料主要包括：籌建申請(qǐng)書(shū)、籌建方案、可行性報(bào)告、發(fā)起人（出資人）出資協(xié)議書(shū)、股東基本情況、股東責(zé)任承諾書(shū)、工商部門(mén)預(yù)先核定的企業(yè)名稱等。符合籌建條件的，準(zhǔn)予籌建。小額貸款公司獲準(zhǔn)籌建后，主發(fā)起應(yīng)盡快開(kāi)展申請(qǐng)驗(yàn)資、召開(kāi)股東大會(huì)、起草公司章程及管理制度、選擇高管層和申請(qǐng)開(kāi)業(yè)等籌建工作。報(bào)送材料除包括籌建申請(qǐng)階段材料外，還應(yīng)包括：主發(fā)起人財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告、股東大會(huì)決議、公司章程及管理制度、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見(jiàn)書(shū)，擬任董事、監(jiān)事、高管人員基本情況與任職資格審批表、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件等相關(guān)材料。省地方金融證券辦受理相關(guān)材料后，組織進(jìn)行開(kāi)業(yè)審查。掛牌營(yíng)業(yè)。同時(shí)在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡和向所屬公安機(jī)關(guān)、財(cái)政部門(mén)、銀監(jiān)部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料等工作，實(shí)現(xiàn)掛牌營(yíng)業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。在規(guī)定期限內(nèi)無(wú)法掛牌營(yíng)業(yè)的，須在期限滿前15日向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)說(shuō)明情況并呈報(bào)延期開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。試點(diǎn)期間，小額貸款公司不得跨試點(diǎn)所在地縣市區(qū)行政區(qū)劃范圍經(jīng)營(yíng)。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過(guò)即期人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍。小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，主要由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)兩級(jí)政府負(fù)責(zé)承擔(dān)，試點(diǎn)縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的第一責(zé)任人。省有關(guān)部門(mén)結(jié)合職責(zé)分工，負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理。財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。銀監(jiān)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)小額貸款公司融資使用情況。省處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)查處小額貸款公司非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資行為。試點(diǎn)縣市區(qū)政府必須明確專門(mén)的監(jiān)管部門(mén)。各市州金融證券辦負(fù)責(zé)按季度向省地方金融證券辦報(bào)送市州轄區(qū)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。小額貸款公司增資擴(kuò)股、重大股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)質(zhì)押、高管層變更等重大事項(xiàng)，須按規(guī)定程序?qū)嵭小跋葘徟?、后?shí)施”。各縣市區(qū)設(shè)立的小額貸款公司，