【正文】 09]44號(hào)文件規(guī)定，結(jié)合職責(zé)要求分別對(duì)小額貸款公司履行相關(guān)監(jiān)督管理職能。第五十六條 對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，試點(diǎn)縣市區(qū)政府及審批機(jī)關(guān)可委托審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。第五十五條 試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時(shí)掌握其財(cái)務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會(huì)和股東大會(huì)，了解相關(guān)情況，對(duì)小額貸款公司實(shí)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。第五十四條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時(shí)向省、市、縣相關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)運(yùn)行、現(xiàn)金流動(dòng)及經(jīng)營情況，確保報(bào)送信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第六章 監(jiān)督管理第五十二條 對(duì)小額貸款公司，按照“誰試點(diǎn)、誰負(fù)責(zé)”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動(dòng)、依法管理”的監(jiān)督管理機(jī)制。第五十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動(dòng)用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時(shí)繳納員工養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)。審批機(jī)關(guān)、市州及試點(diǎn)縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部內(nèi)容。貸款發(fā)放及收回應(yīng)主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道進(jìn)行，減少現(xiàn)金交易。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，聘請(qǐng)法律顧問負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其經(jīng)營與財(cái)務(wù)活動(dòng)；建立和完善內(nèi)部稽查與審計(jì)制度，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。第四十二條 小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營原則，建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強(qiáng)貸款管理，規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。第三十八條 鼓勵(lì)小額貸款公司面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時(shí)，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議。第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅(jiān)持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對(duì)象。第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認(rèn)真審查，并將融資情況及時(shí)報(bào)銀監(jiān)部門備案。不得以任何形式從事非法集資活動(dòng)或吸收社會(huì)公眾存款。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實(shí)合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。第三章 股權(quán)設(shè)置第二十九條 小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)規(guī)定。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)說明情況并呈報(bào)延期開業(yè)申請(qǐng)。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財(cái)政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報(bào)送相關(guān)資料等工作后，實(shí)現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。高級(jí)管理人員和監(jiān)事機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備本科以上(含本科)學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上；其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員需進(jìn)行任職資格審查。第二十三條 小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)需提供開業(yè)申請(qǐng)書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會(huì)決議、公司基本帳戶開戶情況、驗(yàn)資報(bào)告、與中介機(jī)構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。籌建申請(qǐng)、開業(yè)申請(qǐng)及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負(fù)責(zé)申報(bào)，經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府和市州政府金融辦初審合格并簽署意見后，報(bào)省政府金融辦批復(fù)。第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。（二）無違法犯罪及不良信用記錄。（四）財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。（二）具有對(duì)外投資資格。（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。（二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。（四）個(gè)人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn)）。（二）有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。（四）最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)贏利且累計(jì)利潤總額在500萬元以上。（二）企業(yè)市場信譽(yù)良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。試點(diǎn)縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準(zhǔn)同意。（九）審批機(jī)關(guān)規(guī)定的其他條件。（七）有健全的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度。（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員。（四）小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，注冊(cè)資本不低于3000萬元。（二）有符合要求的主發(fā)起人。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點(diǎn)縣市區(qū)縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十條 小額貸款公司堅(jiān)持自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人干涉，因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔(dān)。第八條 開展小額貸款公司試點(diǎn)的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范、處置及監(jiān)督管理責(zé)任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理的政府部門承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，主要由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)兩級(jí)政府負(fù)責(zé)承擔(dān)。第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點(diǎn)，需具備試點(diǎn)資格。第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準(zhǔn)營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。第三條 小額貸款公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第一篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和《湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見》（湘政辦發(fā)[2009]44號(hào)）的規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準(zhǔn)在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購股份為限對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點(diǎn)縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。未列入試點(diǎn)范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點(diǎn)。試點(diǎn)縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴(yán)厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動(dòng)和違法犯罪活動(dòng)。第九條 省政府金融辦負(fù)責(zé)審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請(qǐng)，審查核準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、高管層任職和其它重大變更事項(xiàng)，組織小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等專門培訓(xùn)，組織實(shí)施和推動(dòng)試點(diǎn)工作。第十一條 試點(diǎn)期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對(duì)象限于注冊(cè)所在地試點(diǎn)縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的公司章程。（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限不超過2億元(含增資擴(kuò)股)。（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點(diǎn)縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個(gè)。第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：（一）注冊(cè)地在試點(diǎn)縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。（三）最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：（一）擁有試點(diǎn)縣市區(qū)常住戶口。（三）非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國有企事業(yè)單位及金融機(jī)構(gòu)在職人員。第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）在工商部門登記注冊(cè)、具有法人資格。（三）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：（一）依法登記設(shè)立或經(jīng)批準(zhǔn)成立。（三）法定代表人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人無違法犯罪及不良信用記錄。第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）有完全民事行為能力。（三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請(qǐng)、開業(yè)申請(qǐng)及掛牌營業(yè)三個(gè)階段。第二十二條 籌建申請(qǐng)需提供籌建申請(qǐng)書、籌建方案、可行性報(bào)告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點(diǎn)縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案。第二十四條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（或資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告）和擬設(shè)小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗(yàn)資報(bào)告，需由省統(tǒng)一認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)出具。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）無違法犯罪和不良信用記錄；（二）擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。第二十六條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二十七條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個(gè)工作日內(nèi)掛牌營業(yè)。第二十八條 試點(diǎn)期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：（一）發(fā)放小額貸款；（二）提供財(cái)務(wù)咨詢。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊(cè)資本的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊(cè)資本的40%；其他單個(gè)股東及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊(cè)資本的10%；單一股東持股比例不得低于注冊(cè)資本的1%。在辦理注冊(cè)登記或股權(quán)變更時(shí)，由出資人以實(shí)收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會(huì)集資、借款或委托理財(cái)?shù)确绞轿召Y金入股。第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好且需補(bǔ)充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，設(shè)立滿一年后可增資擴(kuò)股。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第四章 資金運(yùn)用第三十四條 小額貸款公司運(yùn)營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金和經(jīng)營利潤，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進(jìn)行融資。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本的1%。借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第五章 合規(guī)經(jīng)營第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會(huì)公共安全及借款人人身安全的非法手段進(jìn)行債務(wù)追償。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)在試點(diǎn)縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)基本存款帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項(xiàng)、訴訟事項(xiàng)等信息。第四十九條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動(dòng)及違法犯罪活動(dòng)等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅(jiān)持依法納稅、按規(guī)定進(jìn)行工商年審年檢。第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊(cè)資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實(shí)施增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)，均應(yīng)經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)同意。試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)逐月向市州金融辦報(bào)送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負(fù)責(zé)逐月向省政府金融辦報(bào)送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。同時(shí)建立舉報(bào)制度，接受對(duì)小額貸款公司違法違規(guī)