【正文】 保證送審材料真實(shí)、完整、及時(shí)。⑷、抵押資產(chǎn)來源證明材料或者權(quán)屬登記材料復(fù)印件； ⑸、資產(chǎn)原值證明材料或者權(quán)屬登記查詢材料原件； ⑹、抵押資產(chǎn)評估報(bào)告； 權(quán)利質(zhì)押增信權(quán)利質(zhì)押包括收益權(quán)、使用權(quán)、所有權(quán)，具體有：股權(quán)、林權(quán)、租賃資產(chǎn)使用權(quán)，出租資產(chǎn)收益權(quán)，應(yīng)收賬款，知識(shí)產(chǎn)權(quán)（專利）所有權(quán)與使用權(quán)等。⑷、擔(dān)保能力證明材料，包括借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明（包括由借款人所在單位人事部門出具的個(gè)人收入證明或銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等）或者近三個(gè)月銀行流水單財(cái)產(chǎn)抵押增信材料 法人單位抵押材料⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶開戶許可證復(fù)印件； ⑸、信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； ⑹、貸款卡與年檢通知書復(fù)印件；⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；⑻、行業(yè)資質(zhì)證書、行業(yè)許可證書等前置審批事項(xiàng)復(fù)印件； ⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗(yàn)資報(bào)告》；⑾、抵押資產(chǎn)來源證明材料復(fù)印件； ⑿、資產(chǎn)原值證明材料； ⒀、抵押資產(chǎn)評估報(bào)告； ⒁、董事會(huì)同意抵押的決議。需要增信的材料主要有： 擔(dān)保增信材料： 法人單位擔(dān)保材料：⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶開戶許可證復(fù)印件； ⑸、信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復(fù)印件； ⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；⑻、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營許可證、資質(zhì)證明等前置審批事項(xiàng)復(fù)印件；⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗(yàn)資報(bào)告》；⑾、近三年會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件與最近一次的《會(huì)計(jì)報(bào)表》與財(cái)務(wù)狀況說明：a)負(fù)債說明；b)投資說明；c)企業(yè)銷售收入、利潤來源說明復(fù)印件。第八條 評審會(huì)議的材料組織（一）評審會(huì)議材料主要有：送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)擬寫《盡職調(diào)查報(bào)告》、《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督調(diào)查報(bào)告》；送審項(xiàng)目的基本資料，主要有: ⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶開戶許可證復(fù)印件； ⑸、信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復(fù)印件； ⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；⑻、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營許可證、資質(zhì)證明等前置審批事項(xiàng)復(fù)印件；⑼、法定代表人的單位身份證明文件；⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗(yàn)資報(bào)告》；⑾、近三年會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件與最近一次的《會(huì)計(jì)報(bào)表》與財(cái)務(wù)狀況說明：a)負(fù)債說明；b)投資說明；c)企業(yè)銷售收入、利潤來源說明復(fù)印件。因故無法按時(shí)舉行可以提前或延期召開，如遇特殊情況亦可由主任或副主任商定后臨時(shí)召集召開評審委員會(huì)特別會(huì)議。（八）審議和批準(zhǔn)認(rèn)為有必要提交評審委員會(huì)審議的其它事項(xiàng)。（六）審議和批準(zhǔn)貸款與增信后檢查報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類、逾期6個(gè)月以上不良貸款清收及管理情況報(bào)告等。（四）根據(jù)業(yè)務(wù)審批權(quán)限，審議批準(zhǔn)公司的新增信貸與增信業(yè)務(wù)種類。（三）審議和確定貸款利率與增信費(fèi)率。第六條 工作任務(wù)和職責(zé)（一）審議和確定項(xiàng)目信貸政策、信貸與增信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、制定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)良客戶標(biāo)準(zhǔn)，信貸與增信業(yè)務(wù)管理。第四條 公司信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部分別負(fù)責(zé)評審委員會(huì)與其業(yè)務(wù)相關(guān)的會(huì)前準(zhǔn)備、檔案整理工作。第三條 評審委員會(huì)成員工作變動(dòng)時(shí)，原則上其評審職務(wù)也應(yīng)進(jìn)行變更。成員由公司黨組成員及各部室負(fù)責(zé)人組成（包含各事業(yè)部）、總經(jīng)理助理。第一篇：貸款審查工作小組議事規(guī)則評審委員會(huì)議事辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)公司信貸與增信業(yè)務(wù)的管理，完善信貸與增信業(yè)務(wù)決策機(jī)制，規(guī)范信貸與增信評審議事制度，提高評審決策的科學(xué)化、民主化水平，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司信貸與增信業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本議事規(guī)則。第二章 人員組成與職責(zé)第二條 公司信貸與增信評審委員會(huì)（以下簡稱評審委員會(huì)）是公司黨組領(lǐng)導(dǎo)下的信貸與增信業(yè)務(wù)決策議事機(jī)構(gòu)。公司總經(jīng)理為評審委員會(huì)主任，分管信貸與基金增信業(yè)務(wù)的副總為副主任。評審委員會(huì)組成人員及變動(dòng)情況，須經(jīng)公司黨組會(huì)研究通過。第五條 由專人負(fù)責(zé)評審會(huì)議記錄，并按照會(huì)議內(nèi)容作出會(huì)議決議，由參會(huì)人員簽名并對所議事項(xiàng)負(fù)責(zé)。（二）審議和確定項(xiàng)目信貸資金計(jì)劃、信貸資產(chǎn)質(zhì)量歸類、信貸與增信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制措施、信貸與增信方式。按照不同客戶的經(jīng)營行業(yè)、貸款與增信形式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、期限等，對照公司既定利率費(fèi)率合理確定，評定優(yōu)良客戶的優(yōu)惠費(fèi)率。（五）審議需審批的以物抵債、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)、重大不良資產(chǎn)處理及重大訴訟案件等各項(xiàng)資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)。（七）審議和批準(zhǔn)公司各項(xiàng)信貸與增信業(yè)務(wù)。第三章 工作程序第七條 評審委員會(huì)實(shí)行每周一次例會(huì)制，原則上每周一為固定例會(huì)日，到會(huì)人數(shù)不得少于評審委員會(huì)人數(shù)的三分之二,否則該次會(huì)議表決無效。第八條 評審委員會(huì)會(huì)議由評審委員會(huì)主任（因故缺席時(shí)由副主任代替）負(fù)責(zé)安排議程、召集和主持。⑿、法定代表人的個(gè)人《征信報(bào)告》；⒀、企業(yè)近期納稅申報(bào)表或者近期的所得稅交稅憑證；⒁、董事會(huì)同意貸款的決議；⒂、為其它企業(yè)提供貸款擔(dān)保的情況說明； ⒃、正在發(fā)生和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)合同復(fù)印件； ⒄、《貸款申請書》（含還款計(jì)劃、資金使用計(jì)劃）； ⒅、項(xiàng)目貸款需要的《項(xiàng)目可行性報(bào)告》、《環(huán)評報(bào)告》等； ⒆、其他需要證明的材料。⑿、法人的個(gè)人《征信報(bào)告》； ⒀、董事會(huì)同意貸款的決議；⒁、為其它企業(yè)提供貸款擔(dān)保的情況說明； 個(gè)人擔(dān)保材料：⑴、擔(dān)保人個(gè)人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結(jié)婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；⑵、擔(dān)保人個(gè)人身份證明（表明所屬單位的身份、職務(wù)證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；⑶、財(cái)產(chǎn)共有人同意擔(dān)保的證明（原件）。個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押材料⑴、抵押人個(gè)人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結(jié)婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；⑵、抵押人個(gè)人身份證明（表明所屬單位的身份、職務(wù)證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；⑶、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的證明（原件）。質(zhì)押人提供的材料參考抵押人?！罢鎸?shí)”是指：復(fù)印件為首次復(fù)印，有經(jīng)辦人簽名，取得日期，承諾“與原件一致”并加蓋行政章，多頁加蓋騎縫章；“完整”是指：材料字跡、印章、圖案清晰，無缺、少項(xiàng)； “及時(shí)”是指：證件在有效期內(nèi)，表據(jù)數(shù)至少是最近60天內(nèi)的；（三）評審會(huì)議的送審材料由送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的部門負(fù)責(zé)審查和核實(shí)送審材料的真實(shí)性和完整性，并對送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的可行性以及風(fēng)險(xiǎn)控制提出部門盡職意見，同時(shí)經(jīng)辦人、部門與主管領(lǐng)導(dǎo)簽名完整。第九條 參加評審會(huì)議的成員應(yīng)認(rèn)真審閱送審材料，并形成初步的評審意見，做好會(huì)議前的準(zhǔn)備工作。第十一條 對大額貸款項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款項(xiàng)目，如大額授信、資產(chǎn)重組類貸款等依照規(guī)定提請公司黨組會(huì)審定。評審工作委員會(huì)可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評審隊(duì)伍。必要時(shí)，經(jīng)評審委員會(huì)主任、副主任商定，可直接邀請兼職專家列席評審會(huì)議，作必要的咨詢解釋，但沒有表決權(quán)。評審意見分三種，即同意、不同意、有條件同意。第十四條 評審工作委員會(huì)成員實(shí)行一人一票制，即每人享有一票表決權(quán)。當(dāng)同意票數(shù)低于上述規(guī)定數(shù)但加上有條件同意的票數(shù)超過上述規(guī)定票數(shù)時(shí)，可視為有條件通過，并將有條件同意的條件在評審結(jié)果中加以表述。如報(bào)審的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)表決未獲通過，送審單位經(jīng)過材料補(bǔ)充或改變條件后，可以申請復(fù)議，但必須說明充分理由。第十六條 評審會(huì)議由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)記錄每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的討論情況，匯總表決情況，綜合評審意見，形成會(huì)議紀(jì)要，每一位與會(huì)人員應(yīng)對評審會(huì)議紀(jì)要進(jìn)行簽字確認(rèn)。若評審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實(shí)所有條件后方可實(shí)施該業(yè)務(wù)。第十九條 每次評審會(huì)議紀(jì)要、會(huì)議記錄及與會(huì)人員評審意見等由公司信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部整理裝訂后存檔保管。經(jīng)評審委員會(huì)評審?fù)獍l(fā)放的貸款，信貸業(yè)務(wù)部主任或基金事業(yè)部經(jīng)理、評審委員會(huì)主任逐級簽注意見后的資料全部歸檔。第二十二條 每位評審組成員均負(fù)有確保公司信貸與增信業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，評審成員必須堅(jiān)持客觀、公正的原則，秉公辦事，認(rèn)真負(fù)責(zé)，實(shí)事求是地提出評審意見，認(rèn)真履行評審職責(zé)。第二十三條 若與會(huì)人員與所要審議事項(xiàng)的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，在表決時(shí)應(yīng)主動(dòng)報(bào)告并要求回避。第五章 附 則第二十五條 本規(guī)則由評審委員會(huì)負(fù)責(zé)制定、解釋，經(jīng)公司黨組會(huì)議批準(zhǔn)后生效，修改時(shí)亦同。第二章人員組成與職責(zé)第二條公司貸款審查工作小組（以下簡稱貸審工作組）是公司經(jīng)營總監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)下的信貸業(yè)務(wù)決策議事機(jī)構(gòu)。公司經(jīng)營總監(jiān)為貸審工作組組長，公司總經(jīng)理為副組長。貸審工作小組組成人員及變動(dòng)情況，須經(jīng)公司總經(jīng)理報(bào)公司董事長批準(zhǔn)。第五條工作任務(wù)和職責(zé)主要包括：（一）審議和確定全公司信貸政策、信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、信貸客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、評定優(yōu)良客戶優(yōu)惠利率以及信貸業(yè)務(wù)授信管理等方面的重大事項(xiàng)。（三）審議和確定發(fā)放貸款利率。（四）根據(jù)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限的規(guī)定，審議批準(zhǔn)公司的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)。（六）審議和批準(zhǔn)信用及貸款貸后檢查、月度貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類、逾期6個(gè)月