【正文】 金融資源有效配置人民銀行應綜合運用支農(nóng)再貸款等貨幣政策工具，加大對涉農(nóng)金融機構的信貸投入。對一些效益好、帶動而莊發(fā)展前景好的農(nóng)民專業(yè)合作社，可開發(fā)推廣信用聯(lián)保貸款。拓寬傳統(tǒng)抵押物范圍，以土地經(jīng)營權抵押為突破口，使土地這種生產(chǎn)要素在市場經(jīng)濟中的功能充分發(fā)揮出去，使土地的要素價值得到充分盤活，解決農(nóng)村發(fā)展的資金瓶頸問題，使其成為解決農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效途徑。(三)鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以土地經(jīng)營權抵押為突破口。因此，建議財政拿出部分資金作為對農(nóng)業(yè)貸款自然性風險的補償。從風險構成看，農(nóng)業(yè)貸款的風險包括經(jīng)營性風險和自然性風險。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)很多不可抗因素，自然災害無法避免，因此應引入風險準備金制度。引導合作社制定財務管理制度，嚴格合作社的財務審批，正確開展會計核算，定期公開合作社的財務，保障普通成員的監(jiān)督權。單獨依靠合作社自身規(guī)范化困難較大，可以通過政府引導，逐步使其治理結構規(guī)范化。農(nóng)民專業(yè)合作社是一種互助性的組織，成員既是合作社的所有者，也是合作社的服務對象。缺乏行之有效的評估模型，不能有效整合農(nóng)戶個人信用信息或農(nóng)民專業(yè)合作社信用信息，導致金融對其信貸支持缺少信用信息支撐。農(nóng)業(yè)金融與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有著高度的相關性，因此農(nóng)業(yè)信貸風險也同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接掛鉤。通過合作社協(xié)作企業(yè)發(fā)放貸款。(二)金融機構風險認識缺位是制約金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的根本因素金融支持農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社的途徑有3種:直接向專業(yè)合作社發(fā)放貸款。2013年從化市投入農(nóng)民專業(yè)合作社的各項財政補貼將近200萬元，而針對農(nóng)民專業(yè)合作社的貸款不足100萬元。若資金量小，能夠一次付清，但資金量稍大，則采取多次結賬的方式，這在一定程度上占用了大量的運營資金，導致難以擴大經(jīng)營規(guī)模。一般而言，合作社通過現(xiàn)金的方式，“一手交錢一手交貨”，少數(shù)老顧客還會采取支票的方式結賬。從化市農(nóng)民專業(yè)合作社資金需求額度差異度不大，主要集中于10萬50萬元之間，約占70%。合作社日常工作以組織社員技術培訓和拓展銷售渠道為主，部分合作社還提供設施建設、采購生產(chǎn)資料等服務，只有不到5%的合作社提供資金渠道，提供融資服務。經(jīng)調研發(fā)現(xiàn)，從化市農(nóng)民專業(yè)合作社以“合作社+農(nóng)民”運作模式為主，占比約為60%。全市農(nóng)民專業(yè)合作社中，53家有產(chǎn)品分級包裝，15家實行農(nóng)業(yè)標準化生產(chǎn)，45家有注冊商標，4家有質檢、冷庫設施，5家有農(nóng)產(chǎn)品加工場地，3家建立生產(chǎn)記錄與產(chǎn)品質量安全源管理制度，11家完成“三品”認證。50”100人之間的有20家，%。從化合作社規(guī)模在500人以上的有1家，該社農(nóng)戶數(shù)964人。水產(chǎn)、%。以蔬菜為主的合作社共82家，產(chǎn)值3 006萬元，%。全年總產(chǎn)值高達12 825萬元。截至2 014年12月，從化市在工商管理部門注冊登記并在市農(nóng)業(yè)局備案的農(nóng)民專業(yè)合作社有250家，占廣州地區(qū)合作社數(shù)量的30%，涉及水果、蔬菜、花卉、經(jīng)濟作物、水產(chǎn)、養(yǎng)殖、加工流通七大類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。本次針對從化市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放了約200份問卷，收回有效問卷143份，%。因此本文選擇廣州市縣域從化的農(nóng)民專業(yè)合作社為研究對象，采用調查問卷為主，實地調研為輔的方式對從化農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀進行摸底，同時對不同組建模式的典型合作社采用訪談的方式采集農(nóng)民專業(yè)合作社運行機制和金融需求方而的信息。經(jīng)調查和訪談發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民專業(yè)合作社資金缺乏是嚴重制約其長遠發(fā)展的重要因素。大量事實表明，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化有利于實現(xiàn)小農(nóng)戶與大市場的銜接，是助推城鄉(xiāng)一體化的重要力量。第一篇：淺析金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展淺析金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展廣東從化為例一、引言自2004年起，中央一號文件連續(xù)10年聚焦“三農(nóng)”問題，不斷探索有效的政策措施加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入。十八大報告指出城鄉(xiāng)發(fā)展一體化是解決“三農(nóng)”問題的根本途徑。而農(nóng)民專業(yè)合作社作為推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的重要載體，是推動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉變的重要組織形式，更是實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化、解決“三農(nóng)”問題的重要產(chǎn)業(yè)基礎。一、農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展現(xiàn)狀調查從化市作為廣州的后花園，北回歸線橫跨中部，其基本特征是自然環(huán)境優(yōu)越，有著得天獨厚的農(nóng)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，勞動力豐富，農(nóng)副產(chǎn)品種類繁多。通過案例分析和實證分析，采用統(tǒng)計軟件SPSS對問卷調查數(shù)據(jù)進行相應的頻數(shù)分析，挖掘出金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社進一步發(fā)展存在的問題，為提出有效的政策建議夯實基礎。(一)從化合作社的總體概況及特點。共有社員約9 000人，其中農(nóng)民占80%以上，帶動農(nóng)戶41 500戶，占從化市農(nóng)戶總數(shù)的 40%。全市合作社中，以水果為主的合作社共66家，產(chǎn)值3 485萬元，占合作社總產(chǎn)值的27%。以養(yǎng)殖為主的合作社共19家，產(chǎn)值1 430萬元，%。100“500人之間的有21家，%。合作社的規(guī)模集中在50人以下的，共186家，%。全市共有5家合作社被選為廣東省農(nóng)民專業(yè)合作社示范單位，7家合作社被選為廣州市農(nóng)民專業(yè)合作社示范單位，23家合作社被選為市農(nóng)民專業(yè)合作社示范單位。該模式是生產(chǎn)同類型農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)戶志愿加入聯(lián)合社形成的專業(yè)合作社。(二)金融需求現(xiàn)狀及特點短期資金需求額度小，季節(jié)性較強。短期資金的需求主要體現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品收購和銷售環(huán)節(jié)，農(nóng)民和購貨商在結算方式和習慣上的差別經(jīng)常導致資金鏈斷裂的問題。而購貨商比如超市通常23個月結一次賬。三、金融支持農(nóng)民合作社發(fā)展存在的問題(一)政策性金融和政策性補貼的協(xié)調度不足農(nóng)業(yè)是基礎性產(chǎn)業(yè)，但具有弱質性，因而需要政府直接的財政補貼和政策性金融的大力支持。我國農(nóng)業(yè)的基本而較大，對于資金的需求也相對較多，如果只依靠財政性資金“輸血性”地支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，不僅需要投入大量財政資金，也會降低有限財政資金的使用效率。通過向專業(yè)合作社成員發(fā)放貸款。對銀行機構的調查顯示，截至2014年6月末，從化市僅通過合作社成員發(fā)放貸款88萬元，被調查的5家銀行機構認為難以控制風險、缺乏外部擔保是制約金融支持合作社的主要原因。(三)農(nóng)民專業(yè)合作社的信用評級工作滯后是制約金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的直接因素農(nóng)民專業(yè)合作社不同于企業(yè)，農(nóng)民專業(yè)合作社沒有完善的財務制度和組織結構，因此很難對其進行信用評級，即便按照商業(yè)銀行的現(xiàn)有內部風險評估模型對合作社進行信用評級，絕大多數(shù)合作社也達不到商業(yè)銀行的放貸標準。四、政策建議(一)加強政府引導扶持和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，改進農(nóng)民專業(yè)合作社信貸支持模式政府引導合作社完善治理結構，防范“內部人”控制風險。合作社發(fā)起人身份較復雜，有的由村干部發(fā)起成立，有的由企業(yè)發(fā)起成立，有的由能人大戶發(fā)起成立，合作社容易被發(fā)起人或資本控制。目前合作社管理人員素質有較大的提高，以此為突破口，完善監(jiān)督機制，發(fā)揮好監(jiān)事會的作用。(二)健全農(nóng)業(yè)風險準備金制度，實現(xiàn)風險共擔。建立農(nóng)業(yè)貸款風險補償機制的總體原則是利用財政風險補償基金對農(nóng)業(yè)貸款而臨的自然性風險給予補償，目的是使補償后的農(nóng)業(yè)貸款風險和收益達到與其他類型貸款基本一致的水平。經(jīng)營性風險主要源于銀行機構的經(jīng)營管理和借款主體的道德風險等，銀行機構作為市場主體獨立承擔理所應當，但自然性風險主要源于農(nóng)業(yè)自身固有的弱質屬性，由銀行承擔只能降低其投放農(nóng)業(yè)貸款的積極性。這種做法實現(xiàn)了風險與收益的匹配，符合經(jīng)濟規(guī)律和市場原則。農(nóng)戶收入低的狀況在短期內難以改變，農(nóng)民手中最大的“資產(chǎn)”是其房屋以及土地。另外，鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品，針對合作社的機器設備、訂單、存貨、應收賬款等進行抵質押貸款。對農(nóng)民專業(yè)合作社成員因生產(chǎn)需要的季節(jié)性資金需求，金融部門應簡化貸款審批手續(xù)，適當提高貸款額度，實行優(yōu)惠利率。扎實開展涉農(nóng)信貸政策導向評估工作，加大對金融機構貫徹執(zhí)行支農(nóng)政策的考核力度，以評估考核引導帶動金融機構支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。(2)創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品金融機構要順應現(xiàn)代農(nóng)民專業(yè)合作社專業(yè)化分工、標準化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的趨勢，積極開展金融創(chuàng)新，探索符合市場需求的新型金融產(chǎn)品，滿足差異化、多元化的金融需求。在具體推進過程中，為防止信貸風險，可前期選擇少數(shù)村鎮(zhèn)、企業(yè)、農(nóng)戶進行貸款試點，后再著力推廣至農(nóng)民專業(yè)合作社。(3)建立多方合作的融資機制農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展僅靠金融部門單方面的支持勢單力薄，需更多的部門參與。農(nóng)業(yè)部門要通過積極爭取項目和投資，建立專項資金，重點扶持技術推廣、工程施工等領域。(4)引導農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展壯大按照“政府引導、市場拉動、合作社推動、產(chǎn)業(yè)帶動、農(nóng)戶聯(lián)動”的發(fā)展思路，圍繞“一鄉(xiāng)一業(yè)”、“一村一品”的發(fā)展規(guī)劃，加大力度創(chuàng)造農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展壯大的“土壤”空間。明確合作社的法律地位、認定標準、注冊登記等相關內容，推動其成為獨立的、穩(wěn)定的承貸主體。通過稅收減免、財政貼補等措施，鼓勵商業(yè)性保險公司擴大對新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的保險覆蓋面，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險險種，加大農(nóng)業(yè)保險理賠力度。參考文獻：[1][2]第二篇：對金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的思考對金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的思考摘要：近年來，農(nóng)民專業(yè)合作社作為一種新型農(nóng)村經(jīng)濟組織，在實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模效益、增加農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了重要作用，但農(nóng)民專業(yè)合作社自身能力建設的不足、運行機制不健全、發(fā)展程度不高等原因，在一定程度上影響了合作社的融資問題，對其健康持續(xù)發(fā)展形成了制約。近年來，全市積極鼓勵種植、養(yǎng)