【正文】 險？：）（一）單項選擇題對內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當（B）A、報相關(guān)主管領(lǐng)導指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料B、貸款用途不合法C、領(lǐng)導介紹（授意）的貸款D、具有不良信用記錄信貸調(diào)查人員應(yīng)當對貸前調(diào)查的（C）負責A、完整性 B、合法性 C、真實性 D、合理性合同中未選擇和填充的空白欄應(yīng)當選擇的處理方式是（A）A、用斜線劃去 B、重復填寫 D、注明“空白”或“無內(nèi)容” C不用作處理貸審會要堅持（C）原則嚴格貸款審批。（）（九）對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務(wù)，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務(wù)。（）（七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)人在營業(yè)場所面簽。（）（五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。（√）（三）合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。四、判斷題（10分，每題1分）（一）在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。D、嚴禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。B、嚴禁私自泄露、修改客戶信息。D、自行刻制印章。B、未設(shè)專人專管業(yè)務(wù)印章。D、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高金融機構(gòu)經(jīng)濟效益。B、合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。（三）良好的內(nèi)部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性（四）個人儲蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風險點包括：（ABCDEFGH）A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現(xiàn)金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務(wù) H、批量開戶（五）辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，下列崗位應(yīng)嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。三、多項選擇題（30分，每題3分。B、拿起武器全力追擊。（十）作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（A）。C、抵押權(quán)是獨立于其擔保的債權(quán)的一種權(quán)利。A、借款人不得將已出租的財產(chǎn)做抵押物。C、在受雇期間與離職后。（C）A、在受雇期間。D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個人信用卡的消費情況。B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應(yīng)當了解擔保物的情況。（七）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。C、謹慎性。A、真實性。D、小額資金購買彩票的。B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。D、對客戶資料必須嚴格保管。B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。（三）存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務(wù)（）的內(nèi)部檢查制度。D、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。B、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。（十）金庫鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。（八）同一臺自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。（六）貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營。（四）掛失業(yè)務(wù)包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。（二）（操作風險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現(xiàn)形式。案件風險防控實務(wù)》測試題一、填空題（10分，每題1分）（一）風險一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。做好案件督導檢查，提高監(jiān)管督導的有效性。加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。以《中小金融機構(gòu)案件防控實務(wù)》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、臵換貸款三個領(lǐng)域的操作風險專項整治。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。（15分）強化重點領(lǐng)域風險防范，嚴防大要案件。幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規(guī)隱患。（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；請闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10分）不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動；超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經(jīng)常使用或購臵與收入狀況不符的高檔消費品；無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費；社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來；違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”；個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；1經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；1包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當男女關(guān)系；1從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；1組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；1因違規(guī)違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；1性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；1工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；1心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；1上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲； 其他異常行為。要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。對大額貸款和出現(xiàn)風險苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處臵。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給借款人交易對手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。分批支付的，必須由借款人本人依據(jù)合同約定的用款計劃到貸款機構(gòu)辦理手續(xù)。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。同一單位不得在同一網(wǎng)點開立多個結(jié)算賬戶。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。開戶后管理：開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。受理開戶業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預(yù)留印鑒卡。期間應(yīng)加強對經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認真核查。開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。通過第三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。五、嚴禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵∕重臵∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；十、嚴禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。（5分）銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。（F）五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）3收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設(shè)臵登記簿管理。（F）3對公客戶對賬一年至少組織一次。（T）3現(xiàn)金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對無誤后方可結(jié)束當日業(yè)務(wù)。（F）3客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據(jù)為真后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）2銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行購買重要空白憑證。（T）2客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票裝訂。（F）2客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù)辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）2執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）2對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤即可出售其申請數(shù)量的空白銀行承兌匯票。（F）1單位提交開戶申請資料，銀行審核相關(guān)證件無誤后即可為其開立賬戶并啟用。（T）1中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理事長）。(T)1銀行業(yè)中小金融機構(gòu)科學薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（T）1案件防控長效機制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）1中小金融機構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。（F）“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”，“開辦一項業(yè)務(wù)，出臺一項制度、建立一項流程”表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可或缺的作用。(F)內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。（T）銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。（T）操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。正確的打“T”，錯誤的打“F”）風險是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風險的客觀性特征。B、完善風險管理構(gòu)架 C、強化業(yè)務(wù)流程管理、D、推進合規(guī)文化建設(shè)。F、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。E、加強員工的自我學習1良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 12005年4月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABCF）A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導責任。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。C、加強對員工日常行為的管理。B、加強對員工行為的關(guān)注。F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強化思想作風教育，培育作風嚴謹、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運行。C、確保風險管理體系的有效性D、確保業(yè)務(wù)紀律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。屬于風險的基本構(gòu)成要素的有（A B D）A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結(jié)果下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）A、高風險行業(yè) B、經(jīng)營風險、管控風險、承擔風險損失 C、獲取風險收益 D、風險管理能力是銀行的核心競爭力屬于銀行三大主要風險的是（DEF）A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險 E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰(zhàn)略風險目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計法 D、故障樹法 E、篩選監(jiān)測診斷法銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系我國銀行管理實踐中，關(guān)于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）A、人員風險 B、內(nèi)部欺詐 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、流程風險 E、IT系統(tǒng)及技術(shù)風險 F、外部事件風險《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風險經(jīng)濟資本計量方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法目前中小金融機構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風險控制、經(jīng)營能力普遍不強。第一篇：案件風險防控實務(wù)”考試題農(nóng)村信用社“案件風險防控實務(wù)”考試題 姓名： 得分：一、選擇題（總分20分，每題1分。選少、選多、不選均不得分。銀行內(nèi)部控制的目標是（ABCD）A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。E、確保投資者利益最大化良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性1銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰1關(guān)于加強稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負責，以增強其獨立性和權(quán)威性。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力量。1員工行為管理的