小額貸款有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)管理制度及規(guī)程-展示頁
2024-10-13 22:56本頁面
【正文】 滯貸款，從劃轉(zhuǎn)呆滯當(dāng)月開始由風(fēng)險管理門逐筆進行考核，落實績效制度。不良貸款應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)和程序進行認定，并按清收管理標(biāo)準(zhǔn)、措施組織實施。第七章不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理第二十二條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。在貸款到期十日前，必須對借款人、出質(zhì)人、擔(dān)保人發(fā)出貸款還本付息催收通知書，并取得相應(yīng)回執(zhí)，對于出現(xiàn)的高風(fēng)險貸款，要及時向公司報告，上下聯(lián)動保護債權(quán)。所有企業(yè)借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以內(nèi)確認，封倉、倉單質(zhì)押價值不得少于貸款余額的2倍以上確認。房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機構(gòu)評估或公司自行評估，并進行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時抵押,房產(chǎn)按實際造價折舊后凈值的50%以內(nèi)確認。土地使用權(quán)抵押須經(jīng)專業(yè)機構(gòu)評估或公司自行評估，并進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土局部分）的90%以內(nèi)確認，劃拔土地按現(xiàn)行市場出讓價格的40%以內(nèi)確認。出質(zhì)人、抵押財產(chǎn)共有人均須到場簽約。抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進行止付登記。保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。第十八條經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)管理們必須到戶到企檢查其貸款發(fā)放和使用情況，分專業(yè)以書面形式按月向董事長報告檢查情況。公司必須嚴格執(zhí)行授權(quán)授信的管理規(guī)定，審批要及時登記信貸審批委員會記錄簿，公司貸款審批實行信貸審批委員會審批意向通知制，經(jīng)信貸審批委員會批準(zhǔn)的貸款由業(yè)務(wù)管理部門辦理合法手續(xù)的初審，轉(zhuǎn)交風(fēng)險管理部門審核合格后，業(yè)務(wù)管理部門出具相應(yīng)貸款批準(zhǔn)文件。自然人和企業(yè)短期貸款申請，在業(yè)務(wù)管理部不超3個工作日，風(fēng)險管理部門不超過2個工作日，信貸審批委員會不超過3個工作日。風(fēng)險管理部門負責(zé)貸款的貸時風(fēng)險審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務(wù)于前臺的信貸工作。第十五條 上報公司審批貸款實行審貸分離程序由公司內(nèi)按照部門職能具體實施。每月檢查全部借款企業(yè)和個人，公司實行明確信貸交叉檢查的監(jiān)督責(zé)任。嚴格信貸人員把關(guān)審查，信貸人員要嚴格審查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款資料，要嚴格審查借款人的真實性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準(zhǔn)確性。第十三條 貸時審查。第十二條 貸前的調(diào)查。第六章貸款的程序第十一條 貸款的操作應(yīng)按照貸戶申請、貸前調(diào)查、貸時審查、信貸審批委員會審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。短期貸款展期累計不超過原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。目前公司經(jīng)營的貸款，其貸款期限主要以半年內(nèi)的短期貸款為主。第七條 嚴格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。公司開業(yè)第一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產(chǎn)為主。第三章貸款的種類和方式第四條 貸款種類：主要經(jīng)營短期貸款；按類型分為農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款、其他貸款。有一定比例的自有資金。持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。恪守信用，能按期歸還貸款。第一篇：小額貸款有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)管理制度及規(guī)程森信小額貸款有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)管理制度及規(guī)程第一章 總則第一條 為規(guī)范公司信貸管理行為，合理有效營運資金，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》、甘肅省人民政府辦公廳金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（甘政辦發(fā)[2008]136號）、和《森信小額貸款股份有限公司章程》（以下簡稱公司章程）等法律法規(guī)，特制定本制度第二章 貸款的對象和條件第二條 在本公司辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶是經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人第三條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動。產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益。無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。有貸款人認可的切實可行的擔(dān)保措施。自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時上報各種貸款人所需資料。第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。第四章貸款投向第六條 貸款的主要投向為中小企業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款。向同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%，不向股東發(fā)放貸款第五章貸款的期限和利率第八條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還款能力和貸款人的資金供給能力，由借貸雙方商定,并在合同中注明。第九條 借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出書面展期申請，擔(dān)保貸款必須由貸款擔(dān)保人（抵押人、保證人、出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)保證的書面證明，經(jīng)公司審查同意后展期。第十條 貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率和浮動區(qū)間綜合確定，上限不超過人民法院規(guī)定的上限，貸款的計息和結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，并均在借款合同中載明。公司按信貸和審批分開操作相關(guān)程序、要求辦理。調(diào)查人員必須真實到戶、到企調(diào)查，主要是對借款人的資信等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)押物、保證人情況。信貸人員對提交信貸審批委員會審批的貸款,均必須嚴格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴格審查調(diào)查人員所提供資料的真實性。第十四條 貸后檢查。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規(guī)的信貸運作情況。業(yè)務(wù)管理部門具體負責(zé)受理貸款申請、調(diào)查、按公司授權(quán)和信貸審批委員會程序?qū)徟J款及日常貸款管理、貸后風(fēng)險檢查、信貸營銷、當(dāng)年到期貸款本息的收回工作。第十六條 堅持貸款回復(fù)制度。第十七條 貸款審批。授信貸款參照上述執(zhí)行。第十九條 簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。抵押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價值必須足夠清償貸款本息。嚴格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時抵押并登記。設(shè)備原則上僅限易流通變現(xiàn)的通用設(shè)備按購進價折舊后凈值的40%以內(nèi)確認，其他設(shè)備一律不得抵押。對于抵押不足部分應(yīng)追加落實有經(jīng)濟實力單位擔(dān)保或聯(lián)保。第二十條 貸款歸還。第二十一條 公司認為需要公證的合同必須及時到相應(yīng)公證處辦理公證。應(yīng)收息包括表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。第二十三條 公司應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測制度，設(shè)立相應(yīng)報表和登記簿、監(jiān)測臺帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動情況。第二十四條 公司健全不良貸款及應(yīng)收息清收考核制度，強化清收管理力度，規(guī)范清收管理行為，
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