小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險監(jiān)控制度-展示頁
2025-05-05 11:43本頁面
【正文】 關(guān)政策的通知》 （銀發(fā)〔 2021〕 137 號）以及《 XX 省小額貸款公司試點管理暫行辦法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章及《 XX市 XX小額貸款有限責(zé)任公司章程》的規(guī)定，特制定本制度。 第六條 全面風(fēng)險管理框架從不同的側(cè)面關(guān)注和管理風(fēng)險，并力求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo) 、經(jīng)營目標(biāo)、報告目標(biāo)、合規(guī)目標(biāo) 4個目標(biāo)，以此促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。 流動性風(fēng)險，是指由資金流動性狀況出現(xiàn)不足及其波動性所造成的風(fēng)險。 市場風(fēng)險，是指由市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動所造成的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。 合規(guī)風(fēng)險，是指因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則造成遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。 聲譽風(fēng)險，是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問題引起自身外部社會名聲、信譽和公眾信任度下降所造成的風(fēng)險。風(fēng)險類型包括：戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險。防范和處置風(fēng)險明確各職能部門和責(zé)任人，明 確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，對因瀆職、失職或營私舞弊造成風(fēng)險和損失的行為，依法追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任。各類風(fēng)險應(yīng)防范于未然，以預(yù)防預(yù)警為主，出現(xiàn)問題及時采取針對性措施予以處置化解。開展各項事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，并對制度執(zhí)行效力和結(jié)果實行全程監(jiān)控。資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、獎懲等經(jīng)營管理的各項事務(wù)和每個環(huán)節(jié)，都全面地進(jìn)行風(fēng)險管理，涉及風(fēng)險控制人人參與、各司其職。 第三條 風(fēng)險管理遵循全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)分明的原則。 XX 小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險監(jiān)控制度 第一章 總 則 第一條 為了增強 XX市 XX 小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱本公司）防范和控制風(fēng)險的能力，加強風(fēng)險管理的組織建設(shè)、機制建設(shè)和制度建設(shè)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家政策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章及本公司章程的規(guī)定，制定本風(fēng)險監(jiān)控制度（以下簡稱本制度）。 第二條 風(fēng)險管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國家關(guān)于防范和處置金融風(fēng)險的各項政策措施，樹立全面風(fēng)險管理理念，健全風(fēng)險管理組織體系，改進(jìn)風(fēng)險管理監(jiān)控方法，強化風(fēng)險全程管理，增強識別、計量、預(yù)警、防范和處置風(fēng) 險能力，提高風(fēng)險管理水平，確保風(fēng)險在可控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險收益的優(yōu)化。 （一）全面管理原則。 （二）制度優(yōu)先原則。 （三）預(yù)防為主 原則。 （四）職責(zé)分明原則。 第二章 風(fēng)險管理的目標(biāo)和要素 第四條 風(fēng)險是指對目標(biāo)產(chǎn)生不利（負(fù)面）影響的事件發(fā)生的可能性。 戰(zhàn)略風(fēng)險，是指由重大事項的決策失誤或戰(zhàn)略規(guī)劃的嚴(yán)重偏差所造成 的風(fēng)險。 法律風(fēng)險，是指由不當(dāng)?shù)姆晌臅?、制度或違約行為或怠于行使自身的法律權(quán)利等所造成的風(fēng)險。 信用風(fēng)險，是指由借款人或市場交易對手違約所造成的風(fēng)險。 操作風(fēng)險 ，是指由員工操作不當(dāng)或不完善、有問題的內(nèi)部程序、及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險。 第五條 全面風(fēng)險管理是一個過程，它由董事會 (包括監(jiān)事會，下同 )、經(jīng)營管理層和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于本公司的各項活動之中，旨在用于識別可能會影響的潛在事件，管理風(fēng)險以使其在本公司的風(fēng)險承受能力或風(fēng)險偏好之內(nèi)，并為既定目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證。 戰(zhàn)略目標(biāo)，是指高層次目標(biāo)，與使
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