中國(guó)建設(shè)銀行積極探索適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)-展示頁(yè)
2024-10-13 14:09本頁(yè)面
【正文】 “信貸工廠”，并設(shè)立了包括客戶篩選、營(yíng)銷管理、評(píng)價(jià)授信、信貸審批、信貸執(zhí)行、早期預(yù)警等共16個(gè)專業(yè)崗位。在“信貸工廠”中，客戶還可以選擇適合自己的金融產(chǎn)品，如“速貸通”、“成長(zhǎng)之路”等品牌產(chǎn)品，解決小企業(yè)無(wú)抵押品形成的融資難問(wèn)題。以往10多個(gè)環(huán)節(jié)的工作要客戶經(jīng)理1人完成，做20個(gè)客戶已經(jīng)難以支撐。企業(yè)主不再需要“跑部門(mén)”、“跑公章”，他把資料遞給業(yè)務(wù)受理崗工作人員后，評(píng)價(jià)授信、受理審批等崗位進(jìn)行流水作業(yè)，一般符合條件的貸款3至5天后就可以發(fā)放。在同樣的流程、同樣的時(shí)間、同樣的工作量下，為大企業(yè)貸款動(dòng)輒上億元，而小企業(yè)往往只有幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)元，客戶經(jīng)理在考核的壓力下當(dāng)然愿意做大企業(yè)，客觀上形成了“大銀行不愿意服務(wù)小企業(yè)”的現(xiàn)象。日前，建行廣東省分行還與珠海格力等大型核心企業(yè)通力合作，實(shí)現(xiàn)雙方系統(tǒng)對(duì)接，整合各自在資金流、信息流、物流等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)創(chuàng)了向核心企業(yè)的供應(yīng)商提供保理預(yù)付款的網(wǎng)絡(luò)保理服務(wù)，這種與第三方核心企業(yè)合作打造的全新網(wǎng)絡(luò)保理融資平臺(tái)在全國(guó)尚屬首創(chuàng)。建總行公司業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人介紹，與傳統(tǒng)銀行融資相比，網(wǎng)絡(luò)銀行最大的特點(diǎn)是引入電子商務(wù)信用作為判斷企業(yè)還貸能力的依據(jù)之一。僅用了短短兩周時(shí)間，建行就為三家企業(yè)解了燃眉之急。沒(méi)想到剛過(guò)兩三天，就接到建行客戶經(jīng)理的電話，隨即展開(kāi)了貸前調(diào)查的一系列工作。正在企業(yè)為資金缺口發(fā)愁的時(shí)候，企業(yè)聽(tīng)說(shuō)了建行與廣東省政府及阿里巴巴公司聯(lián)合創(chuàng)新推出的網(wǎng)絡(luò)銀行“e貸通”產(chǎn)品。讓微小企業(yè)融資成為可能廣州市一家機(jī)電企業(yè)是阿里巴巴公司廣州地區(qū)的誠(chéng)信通會(huì)員客戶，由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，一年只有幾百萬(wàn)的銷售收入，又沒(méi)有房產(chǎn)、土地等可用于抵押的不動(dòng)產(chǎn)，一直無(wú)法直接從銀行獲得貸款，日常經(jīng)營(yíng)只能依靠自身資金積累的再投入。面對(duì)小企業(yè)融資難的問(wèn)題，近年來(lái)，建設(shè)銀行進(jìn)行了一系列探索，通過(guò)差別化和針對(duì)性的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、新型產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制安排等措施，逐步摸索出了一條全新的、能夠有效適應(yīng)小企業(yè)金融需求特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展道路，在為小企業(yè)創(chuàng)建間接融資方便之門(mén)的同時(shí)，也把業(yè)務(wù)帶上了快速、健康發(fā)展的軌道。第一篇：中國(guó)建設(shè)銀行積極探索適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)【行業(yè)分類】銀行/信貸 【地區(qū)分類】中國(guó) 【時(shí)間分類】20101203 【文獻(xiàn)出處】金融時(shí)報(bào)【標(biāo) 題】中國(guó)建設(shè)銀行積極探索適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)(2808字)【正 文】“從未想過(guò)不用抵押、不用找擔(dān)保公司就能直接從銀行借款，建設(shè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)有效解決了我們的資金需求?！笨粗约嘿~戶上的貸款資金，廣州市一家硅膠電線廠負(fù)責(zé)人發(fā)出了由衷的感嘆。從2007年至今，建行已累計(jì)為超過(guò)13萬(wàn)戶小企業(yè)發(fā)放超過(guò)一萬(wàn)億元的貸款，今年前十個(gè)月，建行小企業(yè)貸款新增已超過(guò)1400億元，累計(jì)發(fā)放超過(guò)3000億元，新增增幅高達(dá)63%，在金融系統(tǒng)內(nèi)位居前列，資產(chǎn)質(zhì)量，特別是2005年以來(lái)新發(fā)放貸款的質(zhì)量始終為優(yōu)良，%。2009年，隨著整體外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷回暖，企業(yè)的訂單逐漸增加，企業(yè)發(fā)展迅速，自有流動(dòng)資金已經(jīng)無(wú)法滿足發(fā)展的需要，經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)一定困難。抱著試一試的態(tài)度，與另外兩家企業(yè)在阿里巴巴網(wǎng)站報(bào)名申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)貸聯(lián)保貸款。調(diào)查完畢一周后，三家客戶共400萬(wàn)元的貸款額度順利獲批，簽署合同后即可放款，還有隨借隨還、循環(huán)支用、成本可控等優(yōu)點(diǎn)，特別符合小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與用款需求。目前建行已與阿里巴巴、金銀島、敦煌網(wǎng)等電子商務(wù)平臺(tái)合作，推出了e貸通、e單通、e保通等多種產(chǎn)品。企業(yè)可以依靠電子商務(wù)信用提高授信額度，從而降低了準(zhǔn)入門(mén)檻，使許多不能參與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的微小企業(yè)融資成為可能，為無(wú)法提供抵押物的中小企業(yè)提供了更多成本可控的融資渠道?！靶刨J工廠”模式解銀企困局以往大銀行為小企業(yè)提供信貸服務(wù)，走的通道與服務(wù)大企業(yè)完全一樣。不久前，記者走進(jìn)位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”，只見(jiàn)所有的工作人員都在一個(gè)開(kāi)放式的大平面工作間工作，銀行與客戶之間沒(méi)有玻璃相隔。建行廣東省分行中小企業(yè)金融服務(wù)部總經(jīng)理馬亞萍說(shuō)，隨著小企業(yè)客戶的增加，客戶經(jīng)理“包打天下”的做法已經(jīng)不能適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需求。如今“信貸工廠”承擔(dān)了貸款審批的主要職能，客戶經(jīng)理只要專心進(jìn)行貸前聯(lián)絡(luò)和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)能力，滿足了客戶對(duì)時(shí)效的要求。如最新推出的“速保通”產(chǎn)品，銀行、擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，擔(dān)保公司免收企業(yè)保證金，企業(yè)可以增加15%的流動(dòng)資金。通過(guò)實(shí)行工廠化的流水線作業(yè)，在確保提高效率的同時(shí)，建立了前一環(huán)節(jié)始終對(duì)后一環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)，后一環(huán)節(jié)始終對(duì)前一環(huán)節(jié)把關(guān)的監(jiān)督約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全流程控制；通過(guò)實(shí)行“評(píng)價(jià)、授信、支用”三位一體操作模式，簡(jiǎn)化了小企業(yè)具體辦理
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