【正文】 優(yōu)化。第五章 信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。 第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。（四）制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。（二）管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴格審查。交易日志或系統(tǒng)日志的復(fù)查頻率和保存周期應(yīng)由信息科技部門和有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同決定，并報信息科技管理委員會批準。商業(yè)銀行應(yīng)保證交易日志和系統(tǒng)日志中包含足夠的內(nèi)容，以便完成有效的內(nèi)部控制、解決系統(tǒng)故障和滿足審計需要；應(yīng)采取適當措施保證所有日志同步計時，并確保其完整性。系統(tǒng)日志由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、防火墻、入侵檢測系統(tǒng)和路由器等生成，內(nèi)容包括管理登錄嘗試、系統(tǒng)事件、網(wǎng)絡(luò)事件、錯誤信息等。交易日志應(yīng)按照國家會計準則要求予以保存。日志可以在軟件的不同層次、不同的計算機和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備上完成，日志劃分為兩大類：（一）交易日志。（八）要求用戶管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。（六）確保系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況，當系統(tǒng)被迫終止時向用戶提供必要信息。（四）在關(guān)鍵的接合點進行輸入驗證或輸出核對。（二）針對信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗證方法。（五）在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關(guān)重要事項，手動或自動監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報監(jiān)控情況。（三）制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗證和監(jiān)控流程，并確保最高權(quán)限用戶的操作日志被記錄和監(jiān)察。第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全：（一）制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求。（六）不同域之間的連通性。（四）性能要求或標準。（二）各種通訊渠道進入域的訪問點。應(yīng)該對下列安全因素進行評估，并根據(jù)安全級別定義和評估結(jié)果實施有效的安全控制，如對每個域和整個網(wǎng)絡(luò)進行物理或邏輯分區(qū)、實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、記錄活動日志等。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)確保設(shè)立物理安全保護區(qū)域，包括計算機中心或數(shù)據(jù)中心、存儲機密信息或放臵網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等重要信息科技設(shè)備的區(qū)域，明確相應(yīng)的職責，采取必要的預(yù)防、檢測和恢復(fù)控制措施。用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。（十一）合規(guī)性管理。（九）信息安全事故管理。（七）訪問控制管理。（五）物理與環(huán)境安全管理。（三）資產(chǎn)管理。信息安全策略應(yīng)涉及以下領(lǐng)域：（一）安全制度管理。該職能應(yīng)包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制，提高全體員工信息安全意識，就安全問題向其他部門提供建議，并定期向信息科技管理委員會提交本銀行信息安全評估報告。第四章 信息安全第二十條 商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，商業(yè)銀行應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責范圍內(nèi)的信息保護流程。（八）定期進行信息科技外包項目的風險狀況評價。（六）定期評估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。（四）建立內(nèi)部審計、外部審計和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改處理機制。（二）建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標準。 。“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則。建立適當?shù)目刂瓶蚣?，以便于檢查和平衡風險；定義每個業(yè)務(wù)級別的控制內(nèi)容，包括：。防范措施應(yīng)包括：（一）制定明確的信息科技風險管理制度、技術(shù)標準和操作規(guī)程等，定期進行更新和公示。 第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。（六）人員安全。（四）訪問控制。（二）信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護。第三章 信息科技風險管理第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配臵足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。確保購買和使用合法的軟硬件產(chǎn)品，禁止侵權(quán)盜版；采取有效措施保護本機構(gòu)自主知識產(chǎn)權(quán)。第十一條 商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部審計部門設(shè)立專門的信息科技風險審計崗位，負責信息科技審計制度和流程的實施，制訂和執(zhí)行信息科技審計計劃，對信息科技整個生命周期和重大事件等進行審計。 第十條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官（風險管理委員會）報告工作。（三）確保員工了解、遵守信息科技策略、指導(dǎo)原則、信息保密、授權(quán)使用信息系統(tǒng)、信息科技管理制度和流程等要求，并同員工簽訂相關(guān)協(xié)議。對相關(guān)人員應(yīng)采取下列風險防范措施：（一）驗證個人信息，包括核驗有效身份證件、學(xué)歷證明、工作經(jīng)歷和專業(yè)資格證書等信息。（六）履行信息科技風險管理其他相關(guān)工作。（四）確保信息科技風險管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實到相關(guān)的每一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)和分支機構(gòu)。（三）負責建立一個切實有效的信息科技部門，承擔本銀行的信息科技職責。首席信息官的職責包括：（一）直接參與本銀行與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策。（十四）履行信息科技風險管理其他相關(guān)工作。（十二）及時向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告本機構(gòu)發(fā)生的重大信息科技事故或突發(fā)事件，按相關(guān)預(yù)案快速響應(yīng)。（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準的信息科技風險管理制度和流程，并安排相關(guān)培訓(xùn)。（八）每年審閱并向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送信息科技風險管理的年度報告。加強信息科技專業(yè)隊伍的建設(shè)，建立人才激勵機制。（五）設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況。（三）掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關(guān)風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。（二）審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。第二章 信息科技治理第六條 商業(yè)銀行法定代表人是本機構(gòu)信息科技風險管理的第一責任人，負責組織本指引的貫徹落實。第四條 本指引所稱信息科技風險，是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。第一篇：商業(yè)銀行信息科技風險管理指引商業(yè)銀行信息科技風險管理指引第一章 總 則第一條 為加強商業(yè)銀行信息科技風險管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》，以及國家信息安全相關(guān)要求和有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人商業(yè)銀行。第三條 本指引所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制訂完善的管理制度和流程。第五條 信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。第七條 商業(yè)銀行的董事會應(yīng)履行以下信息科技管理職責：（一）遵守并貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標準，落實中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）相關(guān)監(jiān)管要求。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。（四）規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標準，增強內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對信息科技風險管理重要性的認識。（六）在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。（七）確保內(nèi)部審計部門進行獨立有效的信息科技風險管理審計，對審計報告進行確認并落實整改。（九）確保信息科技風險管理工作所需資金。（十一）確保本法人機構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在中國境內(nèi)獨立運行，并保持最高的管理權(quán)限，符合銀監(jiān)會監(jiān)管和實施現(xiàn)場檢查的要求，防范跨境風險。（十三）配合銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)做好信息科技風險監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見進行整改。 第八條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。（二）確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風險管理策略。確保其履行：信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行、維護和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責。（五）組織專業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊伍的專業(yè)技能。第九條 商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技部門內(nèi)部管理職責進行明確的界定；各崗位的人員應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，重要崗位應(yīng)制定詳細完整的工作手冊并適時更新。（二）審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應(yīng)的職業(yè)操守。（四）評估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來的風險，做好安排候補員工和崗位接替計劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時變更相關(guān)信息。該部門應(yīng)為信息科技突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負責協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和合規(guī)性風險等方面，為業(yè)務(wù)部門和信息科技部門提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息，實施持續(xù)信息科技風險評估，跟蹤整改意見的落實，監(jiān)控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。第十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)，制定本機構(gòu)信息科技知識產(chǎn)權(quán)保護策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照執(zhí)行。第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，規(guī)范和及時披露信息科技風險狀況。第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于下述領(lǐng)域：（一）信息分級與保護。（三）信息科技運行和維護。（五）物理安全。（七）業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與應(yīng)急處臵。第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結(jié)果，實施全面的風險防范措施。（二）確定潛在風險區(qū)域，并對這些區(qū)域進行詳細和獨立的監(jiān)控，實現(xiàn)風險最小化。。 。 第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制，其中應(yīng)包括：（一）建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制。（三）建立信息科技服務(wù)投訴和事故處理的報告機制。（五）安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進行定期審查。（七）定期進行運行環(huán)境下操作風險和管理控制的檢查。 第十九條 中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機構(gòu)及境內(nèi)的外資商業(yè)銀行，應(yīng)當遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。第二十一條 商業(yè)銀行信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能。信息安全管理機制應(yīng)包括信息安全標準、策略、實施計劃和持續(xù)維護計劃。（二）信息安全組織管理。（四）人員安全管理。（六）通信與運營管理。（八）系統(tǒng)開發(fā)與維護管理。（十）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。用戶調(diào)動到新的工作崗位或離開商業(yè)銀行時，應(yīng)在系統(tǒng)中及時檢查、更新或注銷用戶身份。第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。（一）域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶組的重要程度。（三）域內(nèi)配臵的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口。（五）域的性質(zhì)，如生產(chǎn)域或測試域、內(nèi)部域或外部域。（七）域的可信程度。（二）明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員、計算機操作人員、系統(tǒng)管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權(quán)限。（四）要求技術(shù)人員定期檢查可用的安全補丁，并報告補丁管理狀態(tài)。第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全：（一）明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職責。（三）加強職責劃分，對關(guān)鍵或敏感崗位進行雙重控制。（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。（七）以書面或電子格式保存審計痕跡。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。交易日志由應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)產(chǎn)生，內(nèi)容包括用戶登錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯誤信息等。（二）系統(tǒng)日志。系統(tǒng)日志保存期限按系統(tǒng)的風險等級確定，但不能少于一年。在例外情況發(fā)生后應(yīng)及時復(fù)查系統(tǒng)日志。第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風險，并建立密碼設(shè)備管理制度，以確保：（一）使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。（三）加密強度滿足信息機密性的要求。第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進行安全檢查，包括臺式個人計算機（PC）、便攜式計算機、柜員終端、自動柜員機（ATM）、存折打印機、讀卡器、銷售終端（POS）和個人數(shù)字助理（PDA）等。第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)對所有員工進行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況。 第三十三條 商業(yè)銀