7新時代普惠金融發(fā)展挑戰(zhàn)和應對-展示頁
2024-09-26 12:23本頁面
【正文】 平衡不充分問題突出，總量和結(jié)構(gòu)性矛盾交織，制約著普惠金融深度與廣度的推進。普惠金融的探索實踐如火如荼，發(fā)展成就令人矚目。與此同時，各地區(qū)在風險可控、依法合規(guī)的前提下，大 力開展普惠金融試點，推動改革創(chuàng)新，加強實踐驗證。特別是 2024 年 12 月 31 日，國務院發(fā)布首個發(fā)展普惠金融的國家級戰(zhàn)略規(guī)劃《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（ 20242024）》，普惠金融發(fā)展步入 “ 快車道 ” 。黨中央、國務院高度重視發(fā)展普惠金融。普惠金融區(qū)別于一般金融體系的關鍵是 “ 普 ” 和“ 惠 ” ： “ 普 ” 強調(diào)的是金融服務的覆蓋面和可得性， “ 惠 ” 強調(diào)的是金融服務的滿意度和成本的可負擔性。如何在深化改革創(chuàng)新中讓普惠金融更好地普及全體人民、惠及所有群體，滿足人民群眾日益增長的金融需求，維護人民群眾公平享有金融服務的權(quán)利，促進全體人民共同富裕，必須認真加以研究解決的重大課題。 第 1 頁 共 14 頁 新時代普惠金融發(fā)展挑戰(zhàn)和應對 中國特色社會主義進入新時代，我國普惠金融發(fā)展也步入新階段。堅持以人民為中心，著力解決發(fā)展不平衡不充分問題對普惠金融提出更高要求。 一、普惠金融發(fā)展成就顯著 普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。普惠金融，重點是“ 普 ” ，核心在 “ 惠 ” ，二者缺一不可、相輔相成，沒有 “ 普 ”的 “ 惠 ” 和沒有 “ 惠 ” 的 “ 普 ” 都不是真正完全意義的 “ 普惠 ” 。進入新時代以來，多層次、廣覆蓋的普惠金融機構(gòu)和普惠金融產(chǎn)品體系基本形成，覆蓋面不 斷擴大，金融服務的可獲得性持續(xù)提升，數(shù)字普惠金融蓄勢待發(fā)。截至 2024 年一季度末，全國小 第 2 頁 共 14 頁 微企業(yè)貸款余額達到 萬億，小微企業(yè)貸款戶數(shù)達到 1545萬戶，涉農(nóng)貸款余額接近 32 萬億，全部銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎金融服務行政村覆蓋率都超過 90%，農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到 95%，村級覆蓋率超過 50%。如 XX 市積極探索運用數(shù)字技術(shù)促進普惠金融發(fā)展， XX 省 XX 縣區(qū)展開了全國首個縣級農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)的試點， XX 省開展全國首個省級普惠金融綜合示范區(qū)試點， XX 省 XX 縣區(qū)成為我國首個國家級普惠金融改革試驗區(qū)等。 二、普惠金融發(fā)展面臨的突出問題 當前普惠金融發(fā)展中存在的主要困難和突出問題，主要體現(xiàn)在以下四個方面： （一）供給不充分不平衡的問題顯著。一是我國人口和企業(yè)數(shù)量眾多，受空間性排斥、機會性排斥和價格性排斥等多重因素的影響，普惠金融服務面臨供給渠道有限、普惠性金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、服務人性化缺乏等問題，普惠金融供給總體不充分。 （二）平衡發(fā)展與風險的矛盾突出。金融機構(gòu)一方面要面對這些普惠重點領域服務對象點多面廣而涉及的 金額小成本高的問題，另一方面又必須兼顧其價格承受能力，如何平衡好發(fā)展與風險問題常常會陷入兩難境地，提高利率覆蓋成本會帶來融資貴問題，壓低利率則可能使融資難問題抬頭。另外，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新型技術(shù)手段一定程度上為降低成本、防控風險發(fā)揮了積極作用，但數(shù)字技術(shù)的應用，也存在多頭授信、欺詐等亂象以及信息技術(shù)安全等風險隱患。首先，部分金融機構(gòu)過于強調(diào)和追求商業(yè)利益，以改革創(chuàng)新精神破解普惠金融發(fā)展難題的責任意識和使命擔當不強，發(fā)展普惠金融的動力不足。最后，一些金融機構(gòu)開展普惠金融業(yè)務的激勵機制缺失，如對普惠金融業(yè)務在單獨核算、資源配置、信貸人員、考核機制等方面缺少專門政策，部分縣
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