7信用社銀行防范案件難點(diǎn)和對(duì)策[樣例5]-展示頁(yè)
2024-09-19 17:36本頁(yè)面
【正文】 形式；協(xié)儲(chǔ)人員、臨時(shí)工頂替重要崗位，造成責(zé)任不明確，風(fēng)險(xiǎn)隱患頻頻出現(xiàn)。 （三）分工不明、權(quán) 責(zé)不清、制度形同虛設(shè)。突出表現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)往往是以念文件、口頭的形式將上級(jí)要求傳達(dá)到基層，便完成任務(wù)。對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督偏弱，往往只看從中獲利多少，而對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷不能有效識(shí)別與監(jiān)督，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。二是缺乏對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員，識(shí)別能力差，匆匆上馬，難免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。 第 4 頁(yè) 共 16 頁(yè) 。貸后檢查流于形式，沒(méi)有按照規(guī)定對(duì)大額貸款實(shí)施跟蹤檢查和填寫(xiě)跟蹤檢查檔案，對(duì)到逾期貸款未及時(shí)發(fā)出貸款到期通知書(shū)，貸款風(fēng)險(xiǎn)難以掌握。突出為貸款 “ 三查 ” 制度執(zhí)行流于形式，貸前調(diào)查走馬觀花，調(diào)查報(bào)告簡(jiǎn)單，調(diào)查資料缺失。有些信用社在人 第 3 頁(yè) 共 16 頁(yè) 員安排上未按信用社規(guī)定合理安排，存在業(yè)務(wù)發(fā)展與人員配置不協(xié)調(diào)，缺崗缺員，協(xié)儲(chǔ)人員、臨時(shí)工頂崗現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；在業(yè)務(wù)操作上，會(huì)計(jì)出納人員短期交接手續(xù)不全，不是缺少監(jiān)交人簽章，就是保險(xiǎn)柜鑰匙、賬簿、憑證未登記移交，存在交接不清，責(zé)任不明；款項(xiàng)交接登記簿存在建而未用或登記款項(xiàng)填寫(xiě) 不明晰；大額提現(xiàn)不登記或漏登、內(nèi)勤工作日志內(nèi)容記錄不完整，印章分管、憑證銷(xiāo)號(hào)流于形式，未按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，而是隨心所欲，會(huì)計(jì)傳票、賬簿章印不全，臨柜業(yè)務(wù)未換人復(fù)核，事后補(bǔ)章現(xiàn)象；傳票、憑證、對(duì)帳單亂放、亂丟，事后造成帳務(wù)對(duì)不上的現(xiàn)象屢屢發(fā)生。目前，農(nóng)村信用社都建立了內(nèi)控制度，但是，許多內(nèi)控制度在落實(shí)和執(zhí)行上是為應(yīng)付檢查或流于形式。二是案件防范手段方面，只注重硬件環(huán)境的改善，而忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化，防范手段仍然是以硬件和制度為主，缺乏對(duì)案件防范措施的創(chuàng)新性、有效性。 （四）案件防范缺乏手段創(chuàng)新。盡管農(nóng)村信用社的內(nèi)控制度比較完善，但是在執(zhí)行和落實(shí)上卻缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制。因此，對(duì)安全防防范知識(shí)缺乏了解，了解的渠道也比較單一，缺少實(shí)際安全防范演練機(jī)會(huì)，造成對(duì)案件防范工作缺乏主動(dòng)性、創(chuàng)造性。而對(duì)員工的思想教育比較乏力，特別是對(duì)案件防范方面，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的突破與創(chuàng)新。 （二）思想安全教育乏力，防范效果不盡人意。重業(yè)務(wù)、輕防范的思想在部分領(lǐng)導(dǎo)和員工中頗有市場(chǎng)。 一、農(nóng)村信用社案件防范現(xiàn)狀 （一）基層案件防范意識(shí)不到位。 第 1 頁(yè) 共 16 頁(yè) 信用社銀行防范案件難點(diǎn)和對(duì)策 [樣例 5] 信用社銀行防范案件難點(diǎn)和對(duì)策 近兩年來(lái)，農(nóng)村信用社頻頻發(fā)生案件，新案、大案、要案、發(fā)案率、發(fā)案范圍存在居高不下和擴(kuò)大的趨勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)狀況日益凸顯，嚴(yán)重影響和制約了農(nóng)村信用社的健康發(fā)展。如何解決制約農(nóng)村信用社案件防范中的瓶頸問(wèn)題，是當(dāng)前監(jiān)管部門(mén)和農(nóng)信系統(tǒng)共同關(guān)注和亟待解決的問(wèn)題。對(duì)于做好案件防范工作，有些信用社領(lǐng)導(dǎo)和員工在思想認(rèn)識(shí)上存在偏差，把案件防范工作片面地理解為案件防范工作主要是指大案要案，只要不出現(xiàn)大案要案，就不會(huì)出現(xiàn)大的問(wèn)題。受這種思想的影響，導(dǎo)致部分農(nóng)村信用社及其網(wǎng)點(diǎn)的案件防范工作往往滯后于業(yè)務(wù)工作，案件防范工作未能全面貫徹和深入開(kāi)展，對(duì)轄內(nèi)基層社及網(wǎng)點(diǎn)存在的安全隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除。農(nóng)村信用社對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)員工從事業(yè)務(wù)技能操作方面比 較重視。員工也難以有時(shí)間和機(jī)會(huì)接受安全防范方面的培訓(xùn)，對(duì)一些必需的安全防范知識(shí)只能依靠文件和相應(yīng)的制度來(lái)紙上談兵， 第 2 頁(yè) 共 16 頁(yè) 人事調(diào)動(dòng)的頻繁，崗位不固定，任務(wù)的巨大，使員工難以靜下心去鉆研安全防范知識(shí)。 （三）有章不循，操作不規(guī)范。員工對(duì)案件防范的 認(rèn)識(shí)和意識(shí)不到位，缺乏全局觀念，過(guò)分相信自己、相信他人，在操作中，沒(méi)有嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，形成 “ 大錯(cuò)不犯，小錯(cuò)不斷 ” ，久而久之，形成風(fēng)險(xiǎn)漏洞越來(lái)越多、越積越大，最終釀成大案。目前，農(nóng)村信用社在案件防范上，一是領(lǐng)導(dǎo)會(huì)上強(qiáng)調(diào)，而忽視了員工對(duì)案件防范的關(guān)心程度、理解程度、執(zhí)行程度。 二、農(nóng)村信用 社案件防范存在的問(wèn)題 （一）內(nèi)控制度執(zhí)行落實(shí)漏洞頗多 。例如：崗位設(shè)置不合理，人員分工不明確。挪用現(xiàn)金上繳貸款利息、白條頂庫(kù)、庫(kù)存現(xiàn)金量嚴(yán)重超限額等等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生 。貸時(shí)審查把關(guān)不嚴(yán)，大額貸款審批往往不是以信貸人員的調(diào)查為基礎(chǔ)，而是由領(lǐng)導(dǎo)
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