4農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制研究-展示頁(yè)
2024-08-27 03:34本頁(yè)面
【正文】 別借 款人的資產(chǎn)實(shí)力和發(fā)展?jié)摿?，合理衡量其償貸能力，過(guò)度依賴抵押物等第二還款來(lái)源，導(dǎo)致授信過(guò)度，最終產(chǎn)生不良貸款。 。三是過(guò)多進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，不能及時(shí)將不良問(wèn)題在賬面上反映出來(lái)，進(jìn)而采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)，延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露期，積聚風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)力。一是對(duì)貸款未嚴(yán)格履行貸前檢查、貸時(shí)審查、貸后監(jiān)測(cè)程序，沒(méi)有對(duì)貸款全過(guò)程進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，沒(méi)有及時(shí)監(jiān)督貸款用途，導(dǎo)致貸款人挪用貸款從事其它活動(dòng)，增大償貸風(fēng)險(xiǎn)。 二、鄂爾多斯市農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià) 參照銀監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)制定的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系》，借鑒美國(guó)的《新駱駝銀行評(píng)級(jí)體系》，結(jié)合鄂爾多斯地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)況，遵循規(guī)范性、全面性、重要性、有效性和可操作性等原則，構(gòu)建鄂爾多斯農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況 進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。近五年來(lái)，各項(xiàng)存款平均增速遠(yuǎn)低 于各項(xiàng)貸款，不良及關(guān)注類貸款快速增長(zhǎng)，關(guān)注類貸款居高不下，不良貸款增長(zhǎng)壓力較大，營(yíng)業(yè)收入與利息凈收入增長(zhǎng)相對(duì)緩慢，利潤(rùn)總額先增后減，最終出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，其余指標(biāo)增長(zhǎng)平穩(wěn)。 2024 年以來(lái)，鄂爾多斯地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)主要發(fā)展指標(biāo)詳見表 1。 第 1 頁(yè) 共 8 頁(yè) 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制研究 一、鄂爾多斯市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展簡(jiǎn)介 2024 年末，鄂爾多斯地區(qū)共有 10 家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)合機(jī)構(gòu)），其中農(nóng)村信用合作聯(lián)社 7 家，農(nóng)村商業(yè)銀行3 家。注冊(cè)資金 億元，占 XX 省農(nóng)合機(jī)構(gòu)的 %，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 276 個(gè)，從業(yè)人員 3171 人，分別占全市金融機(jī)構(gòu)的 %和 %。由表 1 可見， 2024 年末，鄂爾多斯市農(nóng)合機(jī)構(gòu)多數(shù)發(fā)展指標(biāo)占全金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)指標(biāo)的比重維持在 25%左右，小微企業(yè)、關(guān)注類貸款及不良貸款占比較高，接近 50%。利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重均在 93%以上，收入來(lái)源渠道單一。 第 2 頁(yè) 共 8 頁(yè) 三、鄂爾多斯市農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析 （一）自身內(nèi)部原因 。二是在抵質(zhì)押和擔(dān)保方面把控不嚴(yán)，比如沒(méi)有根據(jù)謹(jǐn)
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