某公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程-展示頁
2025-03-15 22:05本頁面
【正文】 報表 評級建議 以系統(tǒng)評級結(jié)果為基礎(chǔ)，給出評級建議，并測算風(fēng)險限額 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) ? 額度授信環(huán)節(jié)調(diào)查要求同單筆業(yè)務(wù)調(diào)查，著重調(diào)查公司客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等反映其綜合資質(zhì)水平的信息； ? 《公司客戶授信盡職調(diào)查報告》剪附件 11 ? 授信方案建議：授信額度建議、分項額度、期限、用途、串用（調(diào)劑）規(guī)則、擔(dān)保措施、授信條件（額度授信的前提條件和持續(xù)條件可否循環(huán)等 額度授信 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 單筆業(yè)務(wù) 調(diào)查準(zhǔn)備 盡職調(diào)查 撰寫調(diào)查報告 熟悉資料，查詢外部信息 整理調(diào)研提綱 準(zhǔn)備調(diào)查工具 約見時間、地點、訪談對象 看、拍、問、聽、要 調(diào)查要點：基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、行業(yè)狀況、擔(dān)保方式調(diào)查等 調(diào)查報告模板（《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告》見附件） 貸款建議：是否同意融資、金額、期限、幣種、利 |費率、信用結(jié)構(gòu)、還款方式、資金用途、支付方式、利率調(diào)整方式 簽字 ? 申報準(zhǔn)備環(huán)節(jié) 信用評級 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報表 額度授信 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報 表 授信盡職 調(diào)查報告 單筆業(yè)務(wù) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報 表 業(yè)務(wù)調(diào)查 報告 ? 業(yè)務(wù)上報環(huán)節(jié) 一、上報路徑 對于本級行無審批權(quán)的，經(jīng)前臺業(yè)務(wù)主管復(fù)核后，交本級行長或授權(quán)副行長在申報表上簽署同意推薦意見后，報送上級行信貸業(yè)務(wù)部審查，同時抄送上幾行相關(guān)業(yè)務(wù)部門； 對于本級行有審批權(quán)的，由前臺業(yè)務(wù)主管復(fù)核夠直接報送本級行信貸業(yè)務(wù)部審查。 二、適用對象 非金融類的公司客戶，不含小企業(yè)和金融類公司客戶 三、適用范圍 信用評級、額度授信、單筆業(yè)務(wù) 表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù) ? ? 客戶分層營銷與管理原則 ? 前、中、后臺分離原則 ? 先客戶評級、后額度授信、再具體支用原則 ? 分級授權(quán)、逐級審查的原則 二、流程設(shè)計的基本原則 ? ? 雙人審查、共同負(fù)責(zé)的原則 ? 審批人與終審人雙簽的原則 ? 貸款審查與放貸審核并重的原則 ? 客戶營銷與貸后管理并重的原則 二、流程設(shè)計的基本原則 ? 先評級、后授信、再具體支用 ? 合作方準(zhǔn)入客戶或其他只做中間業(yè)務(wù)的不需要授信但制度要求要先進(jìn)行評級的客戶 ； ? 新 受理客戶 ，客戶經(jīng)理認(rèn)為應(yīng)先單獨發(fā)起評級申請，確定其是否符合我行客戶信用等級準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的； ? 客戶出現(xiàn)重大信用變化時 ，需對客戶進(jìn)行等級重檢； ? 評級有效期和額度有效期不一致， 在只因評級到期需進(jìn)行評級重檢時則需單獨發(fā)起評級流程； （一）需單獨發(fā)起評級的情形 ? 先評級、后授信、再具體支用 ? 客戶經(jīng)理先行發(fā)起信用評級的 ，需進(jìn)一步確定其在我行的授信額度的； ? 等級重檢后，測算的客戶風(fēng)險限額低于客戶實際占用授信額度的，則須重新發(fā)起授信方案的報批， 但如風(fēng)險限額仍不低于客戶實際占用的授信額度，則可根據(jù)客戶資信變化情況確定是否要對該客戶重新核定授信方案； ? 申請額度調(diào)增時，如距原評級日不超過 3個月 ，客戶經(jīng)營狀況或外部環(huán)境 未 發(fā)生重大變化的，可只發(fā)起授信額度； ? 評級有效期和額度有效期不一致 ，在只因額度到期需進(jìn)行額度重檢時則需單獨發(fā)起評級流程 。公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程 ? 提綱 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計的基本原則 三、信用評級、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 四、各個環(huán)節(jié)的重點操作 ? ? 一、規(guī)定的內(nèi)容 ? 二、適用的對象 ? 三、適用的范圍 一、基本介紹 ? 一、基本介紹 一、基本介紹 what 基本辦理流程 公司授信業(yè)務(wù) how 基本原則 who ? 一、基本介紹 一、公司授信業(yè)務(wù) 公司授信業(yè)務(wù)，主要包括為非金融類公司客戶（不含小企業(yè)）辦理的 信用評級、額度授信以及各項具體表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù) 。其中，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)主要保留流動資金貸款、一般固定資產(chǎn)貸款、項目貸款、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等；表外信貸業(yè)務(wù)主要包括擔(dān)保、信用證、票據(jù)承兌、保函等。 （二）需單獨發(fā)起授信額度的情形 ? 先評級、后授信、再具體支用 ? 前所述先行核定授信方案的客戶， 再做具體業(yè)務(wù)的單筆支用時需單獨發(fā)起單筆業(yè)務(wù)流程 ? 僅辦理專業(yè)貸款的公司客戶 ，直接發(fā)起單筆業(yè)務(wù)，核定債項評級，并確定其債項額度，單筆業(yè)務(wù)的金額即專項額度金額。 對于分行發(fā)起的業(yè)務(wù)，無論一級分行有無審批權(quán)，均由前臺業(yè)務(wù)主管復(fù)核后直接報送本級行信貸業(yè)務(wù)部審查。 ? 若核實申報要件部齊全，應(yīng)及時通知申報機(jī)構(gòu)補(bǔ)充要件后再予以受理，對不符合受理條件的予以退回； ? 符合受理條件的，應(yīng)根據(jù)審查人員專業(yè)分工和工作任務(wù)量等情況，合理、有效安排授信審查人員（雙人），經(jīng)上級領(lǐng)導(dǎo)審核同意后交授信審查崗審查； ? 逐筆登記《中國郵政儲蓄銀行審查受理登記簿》 操作要求 ? 授信審查環(huán)節(jié) 審查什么 出具怎樣的審查意見 審查意見處理 授信審查
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