客戶資產(chǎn)配置與規(guī)劃-展示頁
2025-03-11 13:50本頁面
【正文】 險與風(fēng)險管理 保險相關(guān)理論 應(yīng)有壽險保額規(guī)劃 不同類型的家庭保險需求 風(fēng)險與風(fēng)險管理 風(fēng)險管理 識別 評估 對策 計劃 保險相關(guān)理論 保險的基本原則 最大誠信 保險利益 補(bǔ)償 近因 保險相關(guān)理論 ? 保險合同的法律特征 ?有償性合同 ?保障性合同 ?雙務(wù)合同 ?大部分是附和合同 ?射幸合同 ?最大誠信合同 應(yīng)有壽險保額規(guī)劃 ? 壽險分類 ? 定期 ? 終身 ? 兩全 ? 年金 普通 ? 分紅 ? 投資連結(jié) ? 萬能 新型 應(yīng)有壽險保額規(guī)劃 計算客戶的應(yīng)有壽險保額 與目前已投保壽險保額進(jìn)行比較，計算應(yīng)加保壽險保額 根據(jù)保額選擇具體的壽險產(chǎn)品 根據(jù)所選產(chǎn)品費率表計算應(yīng)增加保費預(yù)算 不同類型的家庭保險需求 ? 定期、固定繳費的人壽保險： ? 定期：成長與高責(zé)任時期的保障 ? 定期兩全（含分紅）：保障與強(qiáng)制儲蓄 ? 終身壽險（含分紅）：保障與儲蓄資源在更長時間的綜合利用 ? 收益、保費比較靈活的人壽保險（萬能壽險、投資連結(jié)保險）： ? 銷售對象對風(fēng)險的心理承受能力 ? 對產(chǎn)品的理性理解能力 ? 自我約束能力，包括在金融理財師協(xié)助下的約束能力 ? 意外、健康等保險： ? 對某一類特殊目的的補(bǔ)充 ? 本人健康狀況、已有保障、成本效益觀念 ? 如：意外死亡保險 ， 手術(shù)費用保險 VS重大疾病保險 04 投資規(guī)劃 企業(yè)視角 信貸 發(fā)債 理財 信托 資管計劃 私募股權(quán) 客戶資金 A公司 22 金融產(chǎn)品 國債 銀行理財 信托 陽光私募 保險資管 券商資管 公募基金 基金專戶 基金子公司 資管計劃 私募股權(quán) 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品 其他 23 資產(chǎn)配置 ? 基本原理 ? 適用條件 ? 兩個問題 24 資產(chǎn)配置的原理 ? Fred 1 ? 30歲， 65歲退休： $5000/年， 35年 ? 選擇一： 3% ? 選擇二：正（ +30%），反（ 10%） $302,310 $107,436 $ 162,000,000 3%： 23次反 P5% 25 資產(chǎn)配置的原理 ? Fred 2 26 資產(chǎn)配置的原理 期望收益 標(biāo)準(zhǔn)差 % 20% % 14% 27
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